核心提示

　　中小企业融资难问题一直困扰企业、银行和政府，原因在于中小企业融资难的核心问题——有效担保不足、财务管理不规范、信用信息不对称、抗风险能力弱等未能得到根本性的解决。在当前从紧货币政策下，中小企业融资难的局面尤为严峻。面对大量资金饥渴的中小企业，银行究竟有没有准入门槛低，无需抵押或担保，同时既能有效控制信贷风险，还能取得良好社会效益和经济效益的中小企业融资解决方案？工行“财智供应链融资”给出了肯定的回答。

　　心声

　　融资过程方便又快捷

　　某科技型中小企业负责人：

　　融资过程方便又快捷

　　我们公司是一家高科技中小企业，产品主要销售给国内大型通讯设备制造商。公司正处于起步阶段，研发资金投入较大，自有资金有限，无力扩大生产规模。面临的主要困难是资金瓶颈。但由于该我们没有可供抵押的固定资产或房产，融资频频碰壁。

　　一个偶然的机会，我们获悉工行深圳分行推出的财智供应链融资，与工行进行了接触。工行营销人员根据该公司的经营特点，推荐了应收账款融资业务——即我们可以将自己对购货商的应收账款转让给工行，工行按照应收账款金额给予其一定比例的融资。该项业务无须公司提供额外的抵押担保，并且在供货后就可以得到融资，在购货商到期支付货款后再归还融资，整个过程既快捷又方便。抱着试试看的心理，公司今年3月份在工行尝试做第一笔应收账款融资业务，金额200万元，资金很快就到达公司账户，之后我们又陆续在工行办理应收账款融资业务，融资金额不断扩大，成为工行首家应收账款融资余额超千万元的小企业。

　　无须抵押 轻松获贷

　　中小企业在发展过程中，经常会受到手持大额订单，无奈缺乏启动资金；货物已经销售，资金却几个月之后才能到账等问题的困扰。为帮助广大中小企业解决资金困境，工行深圳分行从研究产业关联度和辐射力较强的核心企业入手，深入分析了包括本土龙头企业、全国性骨干企业以及世界500强在华机构在内的系列核心企业的供应链系统，根据核心企业与其供应商之间物流、信息流、资金流运作特点，全面跟踪供应商采购、生产和销售全流程，充分利用自身网点资源、客户资源、风险控制、专门人才等优势，开发出“财智供应链融资”这一创新信贷产品。

　　工行财智供应链融资是依据供应商与核心企业之间的真实交易关系和付款约定，以订单或应收账款所产生的现金流作为还款来源，向中小企业提供的融资产品。因此，只要是上述核心企业的供应商或经销商，凭借与核心企业的订单就可以直接向工行深圳申请订单融资，轻松解决生产或采购商品的资金困难；同时公司产品销售后形成的应收账款也可以转让给工行，以加速资金周转，提高营运效率。

　　三大特色 系统服务

　　工行财智供应链融资将核心企业优质信用传递给中小供应商，轻松解决了中小企业在订单、制造和收款等环节的资金困难，为中小企业融资开拓了广阔空间。与其他银行同类产品相比，工行财智供应链融资具有 “门槛低，手续快，适用范围广”三大特色。

　　适用客户范围广。仅工行深圳分行目前就认定了近百家核心企业，深圳地区大多数著名企业都是工行的核心企业。而且，工行还在不断扩大核心企业范围。只要是与任何一家核心企业存在稳定交易记录、真实贸易背景的中小企业，均可以向工行申请财智供应链融资。

　　融资准入门槛低。融资是以订单或应收账款所产生的现金流作为还款来源，一般无须提供抵押担保。

　　手续简便，方便快捷。财智供应链融资申请手续简便，审批流程快捷，能够有效满足客户紧急资金需求。

　　此外，工行“财智供应链”系列金融服务以融资业务为核心，汇聚结算、理财、投行、电子银行等其他各类金融产品，为中小企业的成长壮大提供强有力的金融支持。2006年工行深圳分行在同业率先推出供应链融资产品后，深受市场欢迎和监管部门的肯定，该项创新产品更是荣获全国中小企业最佳融资方案奖。

　　服务客户 回报社会

　　工行财智供应链融资有效解决中小企业融资难问题，是一项构建客户、银行和社会三方和谐共赢的金融创新产品。对中小企业而言，一方面银行信贷资金注入缓解企业资金压力，另一方面银行专业化服务能够提升企业财务管理水平。对银行而言，财智供应链融资不但有利于夯实中小企业客户基础，还有利于融资风险的监控。对社会而言，银行资金大量流入急需融资支持的中小型企业，有利于提升中小企业的市场竞争和抗风险能力，有利于形成核心企业与中小企业紧密合作和互惠互利的产业链，有利于从根本上提高全社会信贷资金的配置效率。

　　近年来供应链融资保持迅猛发展的势头，2007年末工行深圳分行供应链融资客户数已经突破500户，而且继续保持快速增长。保守估计，目前深圳市场仅国内应收账款融资市场规模就达到200亿元，这是一个真实而诱人的市场蛋糕。有理由相信，工行作为国内第一大市值银行，将继续凭借客户、人才、技术和网点资源等综合优势，始终坚持不断创新、与时俱进的经营理念，继续做大做强供应链金融市场，为深圳中小企业的发展贡献更大的力量。

　　成功案例

　　一揽子综合服务方案

　　为小型商贸企业解忧

　　某公司是一家商贸企业，主要代理国内外知名品牌大米的销售，为深圳市大型商场供货。该公司规模不大，注册资本仅200万元，属于中小型商贸企业。随着该公司业务发展，如大多数中小企业一样，该公司同样面临着资金短缺的困扰。由于资金缺乏，该公司无法满足日益增多的订单要求，只能忍痛割爱，放弃一部分订单。

　　该公司看到工行深圳分行推出供应链融资产品后，便主动与工行联系该项业务情况。工行客户经理根据该公司业务规模和资金流特点，针对其为大型商场供货的具体情况，为其设计了以供应链融资为主体的一揽子金融服务方案，深受客户欢迎。

　　工行首先为其提供订单融资，即该公司在获取订单后，即可向银行融资，用于采购和组织备货；针对进口业务，为其提供进口开证、进口押汇等国际结算及融资服务，并为公司提供汇率优惠、国际业务咨询、国际金融市场信息等全方位服务。通过工行的融资方案，该公司从接到订单起，就可以利用银行资金而无须动用自有资金开展业务，大大解决了企业的资金瓶颈，使企业可以大胆地接收订单，大大增加了企业的收益。

　　在工行试办理业务后，公司经营顺利，业务量突飞猛进，基于对工行的信赖，该公司将全部银行业务转到工行办理。