浙江小额贷款公司105家去年发放贷款551.7亿元

2010年04月15日10:46　来源：

　　浙江省工商局近日发布了全国首份小额贷款公司年度监管报告。报告显示,截至2009年底,浙江全省共有小额贷款公司105家,当年发放贷款达551.7亿元,惠及全省5万多中小企业与农户。报告显示,浙江民间资本对发展小额贷款公司热情高涨,户均规模1.33 亿元,近40%的企业注册资本达到上限;业务发展平稳,累计贷款发放49713 笔,平均每笔贷款额度达111万元,年均贷款利率13.83%,资本收益率9%—11%,近半数贷款期限在一个月之内;公司内部机构精简高效,信贷风险控制能力增强,90%以上的小额贷款公司贷款逾期率为0%。

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　　融资难一直是制约中小企业经济结构调整和发展的一大瓶颈。由于风险控制等原因,中小企业获得银行贷款的可能性较低。且银行贷款门槛高、申请手续复杂和放贷时间长一些特点也使仅靠银行贷款并不能满足中小企业短、急、频的融资需求。一方面是许多急需用钱的中小企业被拦在银行的大门外,另一方面则是民间融资尽管资金充足却步履维艰。小额贷款公司由于其贷款担保灵活、贷款审批时限短的特点,以及服务中小企业的目标,为中小企业拓宽融资渠道提供了更多选择。

　　小额贷款公司产生积极“鲇鱼效应”

　　据《2009年度浙江省小额贷款公司监管报告》显示,截至2009年12月31日,全省在工商部门登记注册的小额贷款公司共有105家,注册资本合计144.22亿元,累计贷款金额49713笔,551.7亿元。尤其是2009年6月浙江省政府办公厅出台《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》,进一步放宽融资渠道和贷款额度,并在税负提供一系列补助和减免政策支持之后,民间发展小额贷款公司的热情涌现第二次高潮,申报的公司数量明显多于上半年,9月份新增达14家,全年新增63家,占总数的60%;全省小额贷款公司已遍及11个市,覆盖90个县（区）行政区划中的81个县（市、区）以及3个开发区,其中成立两家以上的县（市、区）达到21个。近40%的小额贷款公司注册资本达到省政府规定上限,无论数量和规模,在全国均处于较高水平。

　　报告同时指出,在成立后的一个月内,多数小额贷款公司资金便放贷告罄。尽管这对于满足全省250万各类市场主体资金需求来讲显得捉襟见肘,但却为以后试点规模的扩大、更好发挥市场机制、实现资源的有效配置提供了有益的借鉴。与此同时,小额贷款公司自身所具备的放贷手续方便、审查灵活、效率高、申请门槛低等特点,也为扩大市场资金来源带来了较高的乘数效应。从目前情况看,小额贷款公司基本上2-3天就能完成一个新客户从业务申请到发放贷款的全部流程,而部分老客户只需一天就能拿到贷款。全省小额贷款公司年平均资金周转率为4次,最高达17次。报告认为这种现象对改善浙江金融服务环境也将产生积极的“鲇鱼效应”。

　　制约民间非法信贷

　　从放贷规模上看,至2009年3月时累计放贷仅为97.24亿元,随着国家和浙江经济整体复苏步伐加快和《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》等利好政策出台,全省小额贷款公司放贷量一路走高,12月放贷金额达68.99亿元,创下新高。

　　从贷款期限结构上看,期限在半年以上的贷款金额占比各地普遍小于15%,大多数在6个月内,多为企业或个人用以解决一时现金流短缺之急。特别是绍兴、宁波、衢州三地,三个月之内的贷款量占到总量的三分之二以上。

　　利率方面,2009年全省小额贷款公司年平均贷款利率为13.83%,最高年利率为21.24%,最低1.458%,利息总收入为15.55 亿元,年平均资本收益率预计在9%—11%左右。随着全省小额贷款公司的数量不断增加,按月新增贷款呈现逐步增大的态势,小额贷款公司在地方金融市场占比逐月提升、服务经济发展的作用逐步显现的同时,对外贷款的平均利率呈现总体下降的趋势,从年初的14.33%降低到年末的13.83%,说明公司对外贷款利率更趋理性。

　　尽管相比银行的商业贷款利率仍显得较高,但对于民间资本较为活跃的浙江,高利贷现象在过去的民间借贷中屡见不鲜,在2008年还曾爆出高达120%的年利率水平。而小额贷款公司的出现,一方面为民间资金的正常借贷提供了合法渠道,使民间借贷趋于规范;另一方面也制约着民间借贷利率水平,并且这种影响还将随着小额贷款公司的不断发展和规模扩大而愈加显著,从而促进金融秩序的改善和社会的稳定。

　　惠及三农,农户、个人与微企获半数贷款

　　农村金融服务薄弱是一个长期困扰发展中国家的难题,小额信贷则是解决难题的一把钥匙。浙江省在试点小额贷款公司之初就以服务“三农”、服务中小企业为导向,在2009年中出台的《浙江省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》和《关于印发<浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法>的通知》两个文件中,这一精神在各个方面都加以强调。从监管报告披露的运行数据来看,2009年全省小额贷款公司农户贷款的平均比例为18.6%,远高于全国商业银行农户贷款占比3.4%的平均水平;支持三农、小型和微型企业贷款总额占比为53.0%。各小额贷款公司纷纷推出多种便于三农以及中小企业融资的贷款产品,并在贷款条件上进一步倾斜,全省全年超过90%的贷款担保方式为保证,仅有6%的贷款条件为抵质押。从贷款用途看,种养殖业贷款金额较年初增长近2.5倍,流向工业的贷款占比从年初的60%逐渐减少至12月份的近45%,农副产品加工及其他农业则有较大增长。可见,小额贷款公司服务“三农”、中小企业发展的作用随着政策的引导在不断增强。

　　浙江省工商局有关负责人表示,就目前数据来看,浙江省获得银行信贷支持的企业仅占全部企业数量的10%不到,个体工商户能够从银行融资的更少,因此,超过90%的经济主体都面临着融资的需求。这些都将为小额贷款公司的发展提供广阔的客户群体。小额贷款公司作为农村新型金融组织,在今后的发展过程中也必将面临更多新情况、新变化。工商部门要像当年对待浙江的个私民营企业和商品交易市场一样,充分发挥职能,全力支持和扶持小额贷款公司,推动试点工作的开展。各级工商部门牢固树立服务理念,做到第一时间走进企业、第一环节沟通信息、第一要务服务发展,从而为深入推进日常监管创造条件。今后,定期的行业信息收集和分析工作将成为一项工作制度,并有工商部门定期发布;为促进公司持续稳步发展、合法合规经营、有效防范金融风险,浙江省工商局还将联合相关机构,探索建立小额贷款公司从业人员专业知识更新教育的长效机制,以适应小额贷款公司的长期发展。

【作者：丁江来源：中国产经新闻】 (责任编辑：苏俊)