存贷款基准利率上调0.25%

2011年07月07日15:08  来源:《法制晚报》  作者:张媛 杨予诺
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  今天,金融机构人民币存贷款基准利率再次上调0.25个百分点,这是央行今年以来第三次加息。调整后,1年期存款利率为3.5%,1年期贷款利率为6.56%,5年期以上贷款利率则高达7.05%。

  受此影响,按百万贷款额、期限20年计算,首套房基准利率增加的利息接近3万元,每月增加月供149元;第二套房增加月供168元。

  明年1月起,今年3次加息的效果将累积显现。以上述标准测算,贷款百万元的存量房,明年月供将增加400元。同时,住建部也上调5年期以上个人住房公积金贷款利率0.20个百分点。

  业内人士分析,加息将迫使房价更快地进入下降通道。

  利率解读

  实际贷款利率创新高

  本次加息虽然仅上调了0.25个百分点,但5年期以上的贷款基准利率已经高达7.05%。如果购房者购买的是二套房,按照基准利率的1.1倍来计算,每月利率已达7.76%。

  中原地产三级市场研究总监张大伟表示,虽然目前的基准利率并非史上最高,但由于之前大部分贷款都可以享受八五折的优惠利率,这使得目前只能执行基准利率的首套房成为近10年来最高的房贷贷款利率。

  张大伟认为,本次加息是年内的第三次,虽然每次加息的直接影响并不明显,但叠加效应已经逐渐显现,对市场的影响也将从量变转向质变。

  记者算账

  存量房贷款明年重负

  对于购房者来说,加息所带来的是月供增加。尽管每次加息后,月供增加额并不明显,但对于已签订贷款合同,尤其是2010年10月前购房、执行基准利率0.7倍的购房者而言,明年将承受月供大涨的重负。

  也就是说,2010年10月前的大部分购房者,在2011年前享受的贷款利率是当时基准利率的0.7倍,而本次加息后至明年1月1日就需要承受今年3次加息的影响,即需要执行7%的0.7倍=4.9%。

  以贷款100万元、期限20年测算,明年需要支付的月供为6544.44元,比2010年6144.44元的月供上涨了整400元。

  而新增房贷方面,同样以百万元贷款额计算,首套房基准利率增加的利息接近3万元,每月增加149元;二套房增加月供为168元。

  分析影响

  公积金贷款优势更明显

  张大伟表示,在严厉的限购政策下,缺乏更好的投资渠道是支撑购房者依然入市的主要原因。然而,随着连续加息,投资成本将明显上涨,且贷款难度也随之增大。

  对于投资客来说,房屋持有成本的增加,或将迫使其转售房源。

  同时,加息也将抑制刚性需求中的非理性需求。对于资金压力较大的购房者而言,时下进入租赁市场是比较理性的选择。

  而随着商业贷款与公积金贷款还款金额差距再次拉大,部分购房者也将把公积金作为首选,低总价的房源将更受青睐。

  伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示,7月份新房、二手房的价格已经出现了普遍下跌的态势,此次加息将使得房价更快地进入下降通道。

  一方面,上调贷款利率将使得开发商的资金链更加紧张,这将加大开发商降价促销、快速销售回款的力度。另一方面,提高贷款利率后,购房者的还贷压力将会更大,购房需求会因此继续萎缩。

  文/记者 张媛 杨予诺 李洪鹏 实习记者 宋立伟

  近两次加息借款人商贷、公积金还款对比

  贷款额 贷款年限 贷款方式 贷款套数 执行利率 月供(元) 总利息(元)

  首套房 4月6日 6.80% 6106.72 665611.9

  7月7日 7.05% 6226.42 694341.83

  商贷

  二套房 4月6日 7.48% 6434.97 744391.76

  7月7日 7.76% 6572.52 777406

  商贷二套房与上次加息对比 0.27% 137.55 33014.24

  公积金

  本次加息后商贷与公积金首套房相差

  2.15% 990.87 237809.26

  本次加息后商贷与公积金二套房相差

  2.37% 1119.01 268562.41

  数据来源:伟嘉安捷

  公积金二套房与上次加息对比

  0.22% 98.45 23628.31

  0.20% 87.58 21020.06

  公积金首套房与上次加息对比

  二套房

  4月6日 5.17% 5355.06 485215.28

  7月7日 5.39% 5453.51 508843.59

  首套房

  4月6日 4.70% 5147.97 435512.51

  7月7日 4.90% 5235.55 456532.57

  0.25% 119.70 28729.93

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