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盒马鲜生无现金支付惹争议:你让老人咋办、拒收现金违不违法?

2017-08-04 06:57:17 和讯名家 

    本文首发于微信公众号:证券时报网。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  移动支付在中国所带来的普及程度和影响力,甚至被网友评为“新中国四大发明”之一,包括微信和支付宝等在内的第三方支付甚至都在大力推广无现金支付,一些商场甚至明确表示不接受现金只支持APP扫码支付,争议便随之而来。

  8月3日,据接近央行人士表示,根据《中国人民币共和国人民币管理条例》,商家拒收人民币现金属于违法行为。

  实际上,越来越多的商家已经选择只接受刷卡支付或扫码支付,拒绝现金支付,比如阿里巴巴旗下的盒马鲜生就曾明确提示,到店购物结账时只能使用盒马APP或支付宝APP扫码,通过支付宝结账,不支持现金结账。

  目前来看,商家拒收人民币现金的行为究竟是否违法,不同人有不同看法。但这也从侧面说明一个问题,随着移动支付的普及,相关的法律解释已落后于时代发展,需要及时更新解释。与此同时,无现金支付虽然给大部分人群带来了极大的便利,但由于其存在一定的使用门槛(如必须配备智能手机、拥有移动支付账号等),这种支付手段并不适用于所有人群,因此,拒收现金的做法具有一定的歧视性和排他性,从支付方式的角度看,即使不违法,至少存在一定的不合理性。

  拒收现金是否侵权引争议

  现实生活中,虽然拒收人民币现金的商户不是主流,但加入“谢绝现金”队伍的商户确实在不断增加。

  北京刘女士向证券时报记者反映,其带领家人去郊区一温泉度假村休假,那里只接受支付宝扫码付款,不接受现金。“当时我手机信号不好,没办法拿着二维码跑到很远的地方搜信号,才把账款结清。”

  随着越来越多的商户“谢绝现金”,关于是否侵害消费者权益、涉嫌违法的争论也随之而起。

  对此,证券时报记者以消费者身份致电“12315”消费者维权热线咨询,对于商户拒收现金的行为,客服人员表示,这并不在其管辖范围内,以何种方式支付属于商户和消费者之间的自主协商。至于究竟是否涉嫌违法侵权,客服人员表示应致电“12348”法律咨询热线。

  记者又致电上述法律咨询热线,对方表示,按照人民币管理条例,商户拒收人民币现金属于违法行为。“人民币是我国的法定货币,拒收人民币现金是在挑战人民币作为我国法定货币的权威性。而且,拒收现金就类似于出租车拒载,属于商户设定的霸王条款。”

  实际上,从目前市场的反映看,更多的声音认为,从《中华人民共和国中国人民银行法》以及《中华人民币共和国人民币管理条例》的角度讲,商户拒收消费者的人民币现金结账属于违法违规行为;但从《消费者权益保护法》角度看,法规并没有就支付方式的选择做出明确规定。

  广东匡鼎律师事务所主任赵绍华认为,商家只要明示消费者支付方式,也不存在侵害消费者权益的行为,“公示了信息,消费者不接受这种方式可以不进店消费。”

  而根据公开报道,珠海一家面馆曾因只接受手机支付而“谢绝现金”,被央行珠海支行认定为“拒收人民币”的违法行为。

  央行珠海市中心支行表示,“谢绝现金”的做法属于拒收人民币情形,是一种违法行为。消费后用任何一种电子方式支付都是可以的,但不可以拒绝现金支付,目前各种电子支付方式对现金使用有较大冲击,该面馆现象为新生现象,尚未有具体的法规进行惩处。

  拒收人民币现金与拒收人民币等同吗?

  在商户拒收人民币现金的问题上,还存在一个很大的争议,就是人民币现金和人民币是否是一回事,以及电子货币如果以人民币结算,是否算作使用人民币。

  这就涉及究竟何为人民币的定义。

  根据《中华人民共和国中国人民银行法》以及《中华人民币共和国人民币管理条例》,“本条例所称人民币,是指中国人民银行依法发行的货币,包括纸币和硬币”、“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。”

  也就是说,我国的法定货币是人民币(包括硬币和纸币,也就是通俗讲的现金),拒收人民币的行为,就是指拒收人民币现金,这是违法的。

  或许有人会这样反驳,刷卡支付或使用微信、支付宝等扫码支付,都是按人民币计价结算的,这也算是使用人民币。阿里巴巴新零售公关负责人也对证券时报表示,盒马鲜生推荐使用支付宝无线支付等于接受人民币,并不是拒收人民币。

  针对这一问题,一不愿具名的资深研究央行政策人士对证券时报记者解释,按照上述法律,我国的法定货币就是特指人民币纸币和硬币,通过微信和支付宝支付,实际是用人民币存款来支付。而存款是一种金融工具,虽然作为货币来统计,但是本身并不是法定货币。

  如果银行破产,存款人会切身体会到人民币银行存款不是人民币。十年前在英国北岩银行门口排队取钞的人们,几年前在江苏某农村信用社门口排队取钞的人们,都很清楚银行存款不是法定货币。”上述研究人士称。

  货币服务不能有排他性

  商家选择接收移动支付,除迎合当下无现金支付的潮流外,也是为了优化购物体验。阿里巴巴新零售公关负责人表示,盒马推荐使用App通过支付宝付款,旨在优化购物体验,杜绝现金支付带来的排队、假钞、低效找零等严重影响零售体验的问题。

  不过,不可忽视的是,无现金支付并不具有普适性,对于像老年人、无智能手机的人群来说,移动支付是一种障碍。中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心副秘书长赵鹞撰文称,无现金社会是有准入门槛的。从支付本身看,一些欠缺银行服务和银行服务不足的群体,如老年人、文化程度低者、残障人士会因为不善于或无法使用电子支付工具而被无现金社会排斥。

  也正是基于当前无现金支付仍有准入门槛,以及舆论对“拒收人民币现金”合法性的争议,盒马鲜生对自己提出的“不收人民币现金”的规定作出了调整。阿里巴巴新零售公关负责人称,为更加便利老年群体的消费,继上海10家门店专设现金代付通道后,目前北京的两家实体店也启动了现金代付通道。

  实际上,即便未来无现金支付渐成主流,现金不能也不应被完全取消。赵鹞认为,任何国家的货币体系本质是公共品。现金服务其实和新鲜空气、公园绿地、国家防务等一样,都是公共服务的重要组成。现金和货币服务绝对不能丝毫具有商业活动的排他性——任何个体都不能因任何原因被剥夺使用现金和货币服务—国内居民与国外游客都一样有无条件使用该国现金和货币服务的权利。同时,现金与货币服务是非竞争的,任何人接受现金与货币服务时不能妨碍其他人同时接受和使用这样的服务。

  “在自由经济环境下,过度的支付工具发行和竞争(如比特币)会产生社会整体的无效率,这无疑会降低法定货币的价值,削弱人们对法定货币的信心。即使在无现金率达到98%的最接近’无现金社会’的瑞典,其中央银行在2016年仍做出不在近期取消现金发行与流通的决定。”赵鹞称。

    文章来源:微信公众号证券时报网

(责任编辑:李佳佳 )
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