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余额宝最多只能放10万?这两个Bug能让你继续存钱!

2017-08-15 17:47:58 和讯名家 

    本文首发于微信公众号:新网贷。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

    从100万到25万再到10万,余额宝个人持有额度短短两个月内连降两次。对此,天弘基金表示,这一调整主要是“今年以来天弘余额宝货币市场基金规模增长较快。为了保持余额宝稳健运行,维护投资者的根本利益并更好地服务大众投资者”。

14日,余额宝正式将个人持有额度降至10万元,已有存量不做处理。但不少人发现了其中存在的Bug:即使超过10万元额度,照样能把钱存入余额宝。
  14日,余额宝正式将个人持有额度降至10万元,已有存量不做处理。但不少人发现了其中存在的Bug:即使超过10万元额度,照样能把钱存入余额宝。

  第一种方法是在蚂蚁财富中购买货币基金等其他产品,付款方式选择用银行卡支付,产品赎回后该笔资金将自动退回到余额宝,不管当时余额宝账户资金是否已经达到上限。

  第二种办法是,购买货币基金等产品后,可以马上撤销该笔交易。这种情况下,该笔资金并不会原路返回银行卡中,而是会被退回到余额宝内。

关于资金“自动退回”余额宝的这一设置,究竟是系统漏洞,还是余额宝自己“留了一手”?天弘基金内部人士表示“并不知情”。
  关于资金“自动退回”余额宝的这一设置,究竟是系统漏洞,还是余额宝自己“留了一手”?天弘基金内部人士表示“并不知情”。

  01

  余额宝成货币基金“巨无霸”

  Wind数据显示,目前市场上的货币基金规模为5.36万亿元,天弘余额宝货币市场基金日前发布2017年第2季度报告显示,截至6月30日,余额宝净资产净值超1.43万亿,第二季度利润128亿元。环比2017年第1季度末的1.14万亿元,余额宝本季度资产增加了近3000亿元。这意味着,余额宝的资金规模已经超过了招商银行(600036,股吧)2016年年底的个人活期和定期存款的总额,成为货币基金市场的“巨无霸”。

  从持有比例来看,2016年余额宝个人持有比例高达99.72%,机构持有比例仅为0.28%。尽管天弘方面未披露持有余额宝10万以上规模的用户数据详情,但据天弘方面提供的信息,余额宝人均投资金额不到1万元。因此,这一调整对余额宝绝大部分用户确实没有任何影响。

从收益率情况来看,余额宝7日年化收益率自5月中旬站上4%关口后持续走高,近期出现小幅下滑。截至8月13日,余额宝7日年化收益率为3.9%。
  从收益率情况来看,余额宝7日年化收益率自5月中旬站上4%关口后持续走高,近期出现小幅下滑。截至8月13日,余额宝7日年化收益率为3.9%。

“虽然余额宝的资金最终大部分仍会进入银行体系,但其作为现金管理工具,过快的增速及过大的规模仍存在类似存款‘挤兑’的可能,需引起高度关注。”恒丰银行研究院执行院长董希淼表示,余额宝不同于银行存款,它是一种货币基金,用户可以随时赎回,且货币基金只能依靠新申购资金以及变现持有资产两种方式补充流动性。董希淼称,当金融市场出现较大波动,余额宝本身三亿多用户规模赎回,将给整个金融系统带来风险。
  “虽然余额宝的资金最终大部分仍会进入银行体系,但其作为现金管理工具,过快的增速及过大的规模仍存在类似存款‘挤兑’的可能,需引起高度关注。”恒丰银行研究院执行院长董希淼表示,余额宝不同于银行存款,它是一种货币基金,用户可以随时赎回,且货币基金只能依靠新申购资金以及变现持有资产两种方式补充流动性。董希淼称,当金融市场出现较大波动,余额宝本身三亿多用户规模赎回,将给整个金融系统带来风险。

  02

  金融公司为何将钱拒之门外?

  有业内人士分析,余额宝二度下调持有上限或与蚂蚁金服的开放策略有关,也可能受压于货币基金新规的监管要求。

  业内普遍认为,余额宝连番限额与监管对于超大体量货币基金隐含风险的担忧密切相关。

  今年3月,蚂蚁金服宣布向基金行业开放自运营平台“财富号”。正是上线以来,已有天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银共7家基金公司进驻“财富号”。蚂蚁金服财富事业群总裁樊治铭表示,用户在蚂蚁财富上购买货币基金,除了天弘基金的余额宝,会有更多选择。

蚂蚁金服提供的数据显示,至2017年6月底,余额宝规模增长至1.43万亿,成为全球规模最大的货币基金。另据余额宝2016年年报,该基金持有人达到3.25亿户,其中个人投资者占99.72%,机构投资者0.28%。
  蚂蚁金服提供的数据显示,至2017年6月底,余额宝规模增长至1.43万亿,成为全球规模最大的货币基金。另据余额宝2016年年报,该基金持有人达到3.25亿户,其中个人投资者占99.72%,机构投资者0.28%。

  一位基金公司相关负责人说,天弘基金近期两次限制持有规模或也与即将推出的货币基金流动性新规有关。虽然目前尚未正式推出,但根据3月份公布的征求意见稿,对流动性风险把控及风险准备金的要求非常高,天弘基金显然已超过200倍要求,因此会选择收缩规模。

余额宝“限额”后多余资金如何理财?一位基金经理表示,在理财市场,余额宝最大优势在于收益稳健及支取灵活,余额宝及类似产品是 投资的一道分水岭。他说:“收益、风险及灵活性是理财产品的三个主要指标,从投资盈利来讲,余额宝及类似产品肯定不是收益最高的,但迈过这道门槛后就意味 着要承担风险或丧失灵活性。我建议个人理财还是结合自身实际,理性投资,不要把鸡蛋放到一个篮子里。”
  余额宝“限额”后多余资金如何理财?一位基金经理表示,在理财市场,余额宝最大优势在于收益稳健及支取灵活,余额宝及类似产品是 投资的一道分水岭。他说:“收益、风险及灵活性是理财产品的三个主要指标,从投资盈利来讲,余额宝及类似产品肯定不是收益最高的,但迈过这道门槛后就意味 着要承担风险或丧失灵活性。我建议个人理财还是结合自身实际,理性投资,不要把鸡蛋放到一个篮子里。”

  至于未来是否继续调整最高额度,余额宝方面并未明确表示。

  03

  专家称“自我约束”有利稳健发展

  据了解,今年以来,因为市场资金面偏紧,货币基金收益率整体维持在较高水准,余额宝收益率从5月开始连续3个月在4%以上,这让其规模保持了较快的增长。不过,余额宝的收益率在近两周也出现了下滑,重新回到了4%以下。

  对此,有业内人士指出,余额宝本质是货币基金,从概率上说,出现风险的可能性极低,我国的货币基金发展史上还未出现过7日年化收益率为负数的情况。

  中央财经大学教授郭田勇表示,余额宝成为全球最大规模的货币基金后,对于余额宝来说,已经没必要太过追求规模快速增长了,保障整个基金的健康稳健发展才是最重 要的。此次调低个人最高持有额度后,预计余额宝的增速会适当放缓,这有利于他们保持小额分散的定位,达到更稳健运行的效果,也有利于天弘基金的投资管理。

  中金所研究院首席经济学家赵庆明认为,在基金行业,基金公司主动调整申购额度是例行做法。余额宝此次主动放缓增速,进行自我约束,小步慢跑,主要是为了“稳上加稳”,体现其稳健谨慎的管理方式,这对于余额宝的长期稳健是有益处的。

  不过小编认为,首先,你,要有,10万存款……

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(责任编辑:李佳佳 )
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