和讯财经端 注册

变天了!余额宝刚刚又公布了一个大消息!

2017-12-08 21:21:27 和讯名家  金融家@晨晨

  作者:金融家@晨晨

  盛时当做衰时想!

  12月7号晚上,天弘基金在自己的官网上公布了一个消息,却释放了一个重要的信号!

  今天,余额宝的个人账户单日申购额度调整为2万元,累计2万元的申购将不再受理。

  这意味着从今天开始,一些人已经不能把支付宝作为资金中转站了!因为每天只能给余额宝中存2万块,而且个人账户持有的额度还不能超过10万元。

  如果没记错,这已经是余额宝年内第三次“限购”,5月末奖额度从100万降至25万,8月再次将最高额度降到10万。

  “温水煮青蛙,余额宝早晚被央妈玩死!”

  余额宝今年第三季度规模达到1.56万亿,而去年招行作为全国吸储能力最强的国有制银行,活期存管加上定期存管也才不过1.3万亿。

  余额宝这次“瘦身”可能是余额宝为了降低自身风险,但同时很有可能是动了其他行业的蛋糕。

  “限购”可以降低余额宝的风险

  “为了保持天弘余额宝货币市场基金(下称“余额宝”)稳健运行,维护投资者的根本利益并更好地服务大众投资者”这次天弘基金发出的公告如此说道。

  为什么“限购”可以维持货币基金的稳健运行?难道不是越大月稳?

  这要从余额宝的运行机理说起。

  余额宝的资产配置情况:

从余额宝的资产配置可以看出,大部分是现金配置,但是这么大的资金不能全部闲置在账上,这部分的现金配置一大部分是存了银行的定期,因为余额宝的期限长、金额大,所以收益会比我们小散户去存的收益高,帮助我们老百姓获得最大的利润。
  从余额宝的资产配置可以看出,大部分是现金配置,但是这么大的资金不能全部闲置在账上,这部分的现金配置一大部分是存了银行的定期,因为余额宝的期限长、金额大,所以收益会比我们小散户去存的收益高,帮助我们老百姓获得最大的利润。

  另一部分配置是流动性资金,大家都知道余额宝是即时回购的,所以余额宝必须持有一部分活期存款,甚至现金,就是要应对我们的随时的赎回。

  下图是余额宝申购和赎回的情况:

变天了!余额宝刚刚又公布了一个大消息!
你看,申购和赎回的份数基本持平,所以余额宝要精密的计算,怎样进行资产配置去应对可能的赎回。但是有支付宝的大数据,虽然对于每个人来说赎回是一件随机事件,对于一个群体来说相对还是可以预测的,这个都是可以通过技术手段解决。

  但是,规模越大,系统的稳定性就越弱,这是规律。小时候老师们都告诉我们地震要躲去小房子里,不是吗?

  余额宝作为宇宙第一大货币基金,结构如此单一,市场有任何的风吹草动,对于余额宝来说都是巨震。

  而且客户越集中,风险就越大,这次的“限购”对于长尾用户平没有影响,毕竟我这种欠了花呗5000块还没还的人没影响。对于”头部“土豪可能有影响,这样余额宝这次“限购”就再一次降低了用户集中度,赶走了一些土豪去其他地方理财。

  谁动了银行的蛋糕

  记得之前没有余额宝的时候,我们这些大学生每月领的生活费就放在银行卡的活期里,利息就别提了,基本可以忽略好嘛。

  但是有了余额宝就不一样了,虽然我们的钱在余额宝里,很大一部分也被拿去放在银行,但是利息就高了很多(这就是集中理财的好处)。钱在余额宝这里转了一圈,银行就要多付很多利息,这不是割银行的肉吗!

  在中国,存款利率是国家规定的政策,各个银行都是执行者,过去的时候,银行给用户极少的活期利息,然后再高息贷款出去,赚利差。

余额宝的钱,最后也进入同业市场,银行的大额存单,同业拆借等,但这些获得的利息比银行的活期存款要高许多,这就意味着余额宝压缩了银行的获利空间,银行真的是有苦说不出。
  余额宝的钱,最后也进入同业市场,银行的大额存单,同业拆借等,但这些获得的利息比银行的活期存款要高许多,这就意味着余额宝压缩了银行的获利空间,银行真的是有苦说不出。

  这意味着,银行获得资金的成本被余额宝无形中提高了资金成本整体提升,对于银行的影响是方方面面的,近年来几大股份制银行盈利增速都是零增长甚至负增长。这就要求银行进行结构性改革,近几年银行最吃香的部门变成了金融市场部和资产管理部。马云说,银行不改变,我们就改变银行,这次真的做到了!

  想想,这次余额宝“限购”真的会徒增一些麻烦,毕竟余额宝不能再作为大额资金的中转平台了。

  有哪些比余额宝更好的理财方式?

  个人交易账户“限购”的同时,余额宝的收益也在下滑。12月7日,余额宝的七日年化收益率为3.99%,已经被银行理财产品甩在身后。那除了余额宝有哪些和余额宝类似的理财产品呢?

  1. 余额+

  作为阿里的死对头,腾讯当然不会坐看余额宝一家独大,它也推出了自己的活期理财产品,对标余额宝,叫做余额+。

  余额+的正确打开方式为:

  微信—钱包—理财通—余额+

变天了!余额宝刚刚又公布了一个大消息!
  可以看到,余额+的近七日年化为4.47%,比余额宝高出将近0.5%,而且不限额!

  另外说一句,余额+一共有四支货币基金,哪一支的近七日年化高,就默认哪一支。如果想自己选择,那么点击页面底部的“理财”选项,选择“货币基金”就可以看到。

变天了!余额宝刚刚又公布了一个大消息!
  2. 招商招利宝货币A

  余额宝的本质还是货币基金,在马云的另一个平台蚂蚁财富上可以看到上百种货币基金,但是大多数基金没有办法做到即时转出。

变天了!余额宝刚刚又公布了一个大消息!
  这里就用招商招利宝货币A做例子,从名字我们就可以知道,它也是货币基金,和余额宝一样安全。相同风险,我们看收益。它近七日年化是4.57%。余额宝的近七日年化不到 4%。另外,它还有一个优点,就是不限额。大家都知道,余额宝非常坑,限额十万。

  在蚂蚁财富中有几十种货基金,大家都可以去了解一下。

  3. 京东的零用钱和理财金

  这一个特别适合喜欢用京东购物的朋友,

  零用钱支持京东商城消费,支持还白条、信用卡

理财金就只管生钱,要先转出来才能用于购物。
理财金就只管生钱,要先转出来才能用于购物。

这两个产品都在京东金融的APP的。灵活性很好,随用随取。
  这两个产品都在京东金融的APP的。灵活性很好,随用随取。

  也是对标余额宝的,利率也比余额宝高,也不限额,不做过多介绍了。

  写在最后

  理财渠道慢慢丰富了,眼界也要放开,不要只是盯着余额宝,什么银行理财、货币基金、P2P都可以去试试。

  最后,那个京东金融的0.08就不要吐槽了好吧,毕竟我不经常用京东,微信支付使用频率高,所以我选择了微信理财通。

    本文首发于微信公众号:金融家。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:陶海玲 HF003)
看全文
和讯网今天刊登了《变天了!余额宝刚刚又公布了一个大消息! 》一文,关于此事的更多报道,请在和讯财经客户端上阅读。
写评论已有条评论跟帖用户自律公约
提 交还可输入500

最新评论

查看剩下100条评论

热门新闻排行榜

和讯热销金融证券产品

【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。