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一年花10来万搞这个,要破产了

2020-06-07 23:09:42 和讯名家 

  上周四的文章,我说,人生的主要任务之一是避坑。

  就有一位读者留言——

  我之前保险买超了。现在全家人的保险加一起,一年要花10多万。

  感觉压力好大啊,我们也只是普通的家庭,都快破产了。

  唔,买错了保险,能不能退,要不要退?

  ...

  这个问题,确实让人进退两难,我也被问过颇多次。

  可以简单聊一聊:

  如果已经踩中坑,怎么把脚拔出来?

  嗯...

  有种在写连载小说的感觉。

  

  对于保险,不用喜新厌旧。

  比如我买了a保险,各方面都不错、我也满意。

  但最近又出了一个b保险,在有些地方稍做了升级,更能打了。

  这种情况,通常没必要退保。

  如果只是追求一点点「更好」,那永远追不完,总不能一直买了又退吧。

  …

  当然,如果原来的保险——

  本身有很明显的缺陷,给自己带来了很大负担,性价比严重偏低。

  那就可以考虑退掉,重新买别的保险。

  但退保之前,有几点必须要注意——

  1)你现在的健康状况,允不允许买新保险

  比如,你之前在正常的状况下买了保险。但后来体检有异常,像肥胖了、血压升高了等。

  再买保险,就可能被健康告知拦掉了。

  所以这种情况下,退保一定要十分慎重!

  下车容易,重新上车就难了。

  2)新保险过了等待期,再退掉原来的保险

  很多保险都有等待期。

  像重疾险,一般是90天或者180天的等待期。等待期内得了大病,保险公司是不赔的。

  所以,即使退保也一定要先买上新产品——过了等待期,再把旧产品退掉。

  先把接盘的找好再换。

  而不是裸奔...

  

  如果,以上的原则明白了——

  那我们怎么判断,退保划不划算?

  其实很简单:

  如果你打算新买的产品,和原来的产品,在差不多保障的情况下——

  新产品应交保费≤旧产品剩下没交的保费

  就可以考虑是否退保了。

  另外——

  你旧产品如果有现金价值的话,那退保时能产生一笔退保收入。

  (退保收入等同于产品退保时现金价值)

  所以更准确地来说——

  新产品应交保费-退保时现金价值≤旧产品剩下没交的保费

  就可以考虑要不要退保了。

  举个例子。

  我的旧保险——

  每年交费1万,连交30年。

  已经交了2年,假设退保能退回来的现金价值是6千元。

  我不退,就要继续交28万。

  换成新的保险——

  每年只交8000元,同样交30年,一共要交24万。

  我选择退保,比起旧保险能省下4万。

  再加上旧保险能退6千块钱。

  所以如果我退保、重新买新的,能节约4.6万。

  …

  以上是在新旧产品保障类似的情况下,做的一个比较。

  如果除了省钱——

  新保险保障功能还明显强过旧产品,那新保险就更有价值了。

  当然了。

  谈退保,倒不是为了鼓励退保。

  毕竟这是一项有点复杂的事,思考不周全的话,可能反而处理不好。

  但——

  如果你已经明显踩坑、感觉钱花得有压力,又发现能用更少的钱,做更好的保障。

  那自是值得一试了。

  毕竟谁的钱,都不是大风刮来的。。。

本文首发于微信公众号:越女事务所。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:何一华 HN110)
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