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《中国金融》|朱鹤新:发展综合金融服务国家战略

2020-10-20 10:50:35 和讯名家 

作者|朱鹤新「中信集团董事长」

文章|《中国金融》2020年第19-20期

中信集团是我国改革开放的产物,经过四十多年探索创新,目前已发展成为一家金融服务和实业投资并举的国有综合性跨国企业集团。特别是顺应我国改革开放需要和金融业发展趋势,中信集团以“信托”为起点,从单一到多元、从境内到境外、从弱小到强壮,逐步发展了商业银行、证券、保险、基金、期货等门类齐全的金融业务,形成了综合金融格局,打响了综合金融品牌,在服务实体经济、服务对外开放、服务金融改革、服务金融安全等方面发挥了积极作用。截至2019年末,金融业务资产占中信集团总资产的91.8%,全年净利润贡献占比66.5%。金融业务已成为中信集团持续健康发展的重要基础和服务国家战略的重要保障。

履行职责使命,服务实体经济

习近平总书记指出:“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨。”中信集团始终把服务实体经济作为发展金融业务的出发点和落脚点,认真贯彻落实不同时期国家关于实体经济和产业发展的重点和要求,做到国家战略和政策方向指向哪里,中信金融的触角就伸向哪里,通过提供优质的产品和服务,更好地满足实体经济对金融的需求,在服务实体经济的同时也实现了自身的发展壮大。

一是聚焦产业需求,提供融资支持。中信银行(601998,股吧)、中信证券(600030,股吧)、中信建投证券和中信信托等是中信集团服务产业需要的重要依托和主要平台,集团要求并全力支持金融子公司围绕国家宏观调控、扩大内需、保障和改善民生、推进供给侧结构性改革等要求,在信贷投放、债券承销和股权融资等方面,把更多金融资源配置到国家需要的重要行业和重点支持的关键领域,积极满足各类产业客户的资金需求。中信银行重点把信贷投向基础设施、装备制造、资源能源、现代农业以及国家支持的战略性新兴产业,为企业“走出去”获得先进技术、资源等提供金融支持。近年来该行首推混改综合融资服务方案,普惠金融持续达到银保监会“两增两控”目标和中央银行定向降准最高档考核要求,小微民企贷款占比不断提升;在与百度公司合作成立的百信银行中,30%的客户此前没有在常规金融机构获得过信贷服务;2020年上半年制造业、普惠金融和民营企业三类贷款合计增加470亿元,占新增贷款总额的四分之一。2020年以来,中信证券、中信建投证券发挥头部券商作用,为各级政府、企业发行国债、地方政府债、金融债等债务融资3954单,融资规模合计1万亿元;为42家企业提供上市服务,融资规模合计837亿元;为75家企业提供再融资服务,融资规模合计2076亿元。中信信托发行信托产品600多个,发行规模约3200亿元,其中直接投向基建、制造业等实体企业的融资额约1000亿元;目前管理信托资产规模14291亿元,其中直接投向实体经济约7500亿元。

二是融入区域经济,服务区域发展。党的十八大以来,党中央坚持协调发展理念,统筹谋划并逐步完善了我国区域发展战略布局,提出并大力推动京津冀协同发展、长江经济带、粤港澳大湾区、长三角一体化和深入实施西部开发、东北振兴、中部崛起、东部率先等区域发展战略,以及国家自由贸易区和自由贸易港建设。这些区域重大发展战略的实施,是中信集团重要的发展机遇,各金融子公司深度融入区域发展战略,加大力度完成对各区域的业务和网点布局,与区域内省、市政府保持了紧密沟通,建立了战略合作关系。中信银行大力支持京津冀协同发展战略,率先在雄安新区建立分支机构,利用区块链技术建立了贸易融资交易平台,集聚43家同业参与,安全高效服务新区建设,累计办理业务超过3000亿元,初步形成了区块链应用的“雄安模式”。作为首批参与自贸区金融改革创新的商业银行之一,该行还积极参与自贸区各项金融创新试点工作,探索对接境内外市场,向自贸区客户传导政策红利,为自贸区客户提供全方位的金融服务。

三是深化业务协同,提供综合方案。协同是中信综合金融的最大优势。在集团层面强力推动下,各金融子公司加强客户、渠道和信息资源共享,联合研发产品,开展交叉销售,向客户提供一揽子解决方案,满足客户多样化需求,有效降低了交易成本,提高了服务效率,中信综合金融服务品牌不断巩固。2019年,各金融子公司为400多个机构客户的550多个项目提供融资近6400亿元;实现子公司间交叉销售近1900亿元,提供产品种类共30多类。除理财、结构化融资、债务融资、跨境融资等传统产品外,还开展了融资租赁、资产证券化、资产转让、永续债、员工持股等创新类产品研发及合作。

四是发挥金融作用,积极抗击疫情。2020年以来,面对新冠肺炎疫情突然暴发的严峻形势,中信集团坚决贯彻落实党中央统筹疫情防控与经济社会发展各项决策部署,各金融子公司紧急行动,创新服务方式和产品类型,全力支持疫情防控和复工复产。中信银行、中信证券和中信建投证券等通过配置专项信贷、发行疫情防控债等方式,累计为疫情防控和企业复工复产提供融资服务超过8000亿元。除了把信贷资源向疫情防控物资生产企业倾斜外,中信银行还利用金融科技手段推出多个信用类线上化贷款产品,为700家物流小微企业在线放款4亿元,有力地支持了抗疫物资运输。各金融子公司推动线上业务服务,确保疫情期间各项业务不间断,满足各类客户资金需求,有效保障了社会生产生活秩序快速恢复稳定。

拓展国际业务,服务对外开放

习近平总书记指出,改革开放是中国人民和中华民族发展史上的一次伟大革命,正是这个伟大革命推动了中国特色社会主义事业的伟大飞跃。面对当前复杂困难的国际形势,总书记多次强调,中国开放的大门不会关闭,只会越开越大。中信集团曾长期是我国改革试点和开放窗口之一,是改革开放成就了中信事业。中信集团成立之初,就坚持利用“两种资源、两个市场”,坚持“引进来”与“走出去”相结合,率先在国际资本市场发债融资支持国内经济建设,以中国香港为基地大力拓展国际金融业务并向全球辐射,支持我国企业“走出去”,稳步提升跨境金融服务能力,特别是近年来全力支持和参与“一带一路”建设,作出了积极贡献。

一是开拓境外业务,参与国际竞争。中信集团成立不久就在香港布局金融业务。目前,中信银行(国际)(前身是“香港嘉华银行”)在香港、澳门、纽约、洛杉矶和新加坡等地开设了30余家分行。2016年和2019年,中信银行悉尼代表处、伦敦分行分别开业,标志着中信银行在国际化道路上迈出了坚实的步伐。中信证券持续加强国际化布局,2013年收购里昂证券,成为首家在全球主要市场范围内拥有广泛网络的中国证券公司;目前已在13个国家设立分支机构,研究覆盖超过2000家全球上市公司;2020年完成涉及中国企业全球并购交易金额323亿美元。

二是促进资金融通,服务“一带一路”建设。金融是促进“一带一路”设施联通、贸易畅通、资金融通的基础条件。中信集团充分发挥金融在资源配置方面的作用,围绕“一带一路”建设创新跨境投融资模式,加强金融产品创新与服务对接,为“一带一路”建设提供有力支撑。中信银行对接沿线国家、政府和企业在基础设施融资、跨境人民币结算等多方面需求,已与沿线49个国家的387家境外银行总部建立了代理行关系;收购哈萨克斯坦阿尔金银行多数股权,成为首家在“一带一路”沿线国家收购银行股权的中资银行;2020年1~8月为国内客户与68个“一带一路”国家的合作方提供了人民币跨境支付结售汇282.33亿元,占同期中信银行代客跨境人民币收付总规模的14.3%。中信里昂证券研究覆盖超过1000家“一带一路”国家上市公司,是在沿线国家拥有最多当地分支机构、销售网络和清算交收基础设施的中资证券机构。中信信托2020年上半年新增出口信贷投放17亿元,为多家中资出口企业海外工程项目纾解了流动性困难。

勇于探索创新,服务金融改革

习近平总书记指出,“金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。”金融与经济共生共荣,金融改革始终是国家改革发展的重要内容。作为重要参与者和践行者,中信集团始终紧扣时代脉搏,认真贯彻落实党中央在金融改革方面作出的一系列决策部署,持续推进探索实践,在业务结构、商业模式、服务创新等方面取得了很多扎扎实实的创新成果,不断为服务金融改革贡献“中信经验”。

一是完善业务结构,保障政策实施。改革开放以来,我国金融体系建设经历了一个不断发展完善的过程。中信集团根据金融业改革发展的任务和重点,积极布局和完善金融业务,形成了门类齐全的综合经营格局。1987年,根据国家发展商业银行改革要求,中信集团在银行部基础上成立了中信实业银行(2005年更名为“中信银行”),是改革开放后最早成立的全国性商业银行之一,也是国有企业创办的首家现代股份制商业银行。1995年,适应国家发展资本市场要求,中信集团组建中信证券,积极参与我国资本市场的创建和发展。2000年,贯彻国家保险业发展政策要求,中信集团与英国保诚集团合作成立信诚人寿(2017年更名为“中信保诚”),是我国第一家中英合资寿险公司。此后,中信集团和重点金融子公司根据行业需要和市场竞争需要,推动成立中信资产管理、中信保诚基金、中信财务公司、中信期货、中信产业基金等,不断丰富金融业务类型,持续夯实综合金融基础。

二是依靠自身力量,推动银行上市。中信银行是中信集团最大的子公司,对中信集团整体健康发展至关重要。本世纪初以来,在国有大型商业银行依靠国家力量完成不良资产剥离、实现改制上市的市场环境下,中信集团没有向国家伸手,主要依靠自身力量,通过压缩其他领域投资、发债和利润留存转资本金、剥离和承接不良资产等方式,妥善解决了中信银行积累的不良资产等问题,达到了国家监管要求。2007年中信银行完成改制重组并成功实现在上海和香港同步上市,这是我国国有企业依靠自身力量完成商业银行重组上市的成功范例。

三是适应竞争需要,推动金融创新。“创新”是中信集团的基因和特征。近年来,适应激烈的市场竞争需要,中信集团重点金融子公司抓住国家深化金融改革机遇,积极推进金融创新,取得了一系列新的创新成果。2017年,中信银行与百度公司合作成立中国第一家法人直销银行——百信银行,探索科技金融新模式。2020年,中信银行响应监管新规要求,推动银行理财回归资管业务本源,成立理财子公司——信银理财,是国内第四家股份制商业银行理财子公司;推进金融技术创新,着眼于支撑未来业务快速发展需要,优化核心业务系统,为全面实施数字化转型提供了保障。中信证券率先完成股权分置改革,快速成长成为券商龙头企业;先行试点场外金融衍生品的股票收益互换、跨境收益互换、场外期权等业务,持续引领证券行业开拓创新。中信建投证券深度参与科创板、新三板、创业板注册制改革,作为保荐机构、主承销商等的多项业务指标居行业第一。中信信托创造多项“行业首单”业务,消费信托、职业年金、保险金信托、慈善信托、资产证券化等引领行业发展。中信保诚积极参与国家税延养老保险试点工作,是首批获得资质的合资寿险公司。

防范化解风险,服务金融安全

习近平总书记多次强调,金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础,维护金融安全是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。防范化解重大风险是三大攻坚战中的首要“战役”,而防止发生系统性金融风险是重中之重。作为国有重点金融机构,中信集团始终把坚持依法合规经营、维护市场健康稳定作为自身肩负的重大责任,在推进金融业务发展过程中,严格遵守监管规定,高度重视风险防范,不断强化风险管理。认真执行国家防范化解重大金融风险各项要求,妥善处置各类风险,在确保自身健康发展基础上,积极协助监管部门处置资本市场和其他企业发生的重大风险,切实发挥了金融市场“稳定器”重要作用,维护了金融市场稳定和金融安全。

一是加强党的建设,提高政治站位。中信集团党委高度重视加强金融子公司党的建设,指导和推动各金融子公司以政治建设为统领推进全面从严治党,严明政治纪律和政治规矩,切实把党对金融工作的领导落到实处。要求各金融子公司党组织牢固树立底线思维,强化作风建设,完善制度体系,提高风险意识,通过扎扎实实的制度和机制建设,筑牢防范金融风险基础。集团党委认真汲取近年来中信系统内发生的赵景文、孙德顺等腐败案件教训,深刻反思原因,组织警示教育,通过专题民主生活会形式查摆问题、认真整改,切实落实好全面从严治党责任,为金融业务营造风清气正的发展环境。

二是加强风险管控,坚持稳健经营。各金融子公司把主动防范、化解系统性的金融风险放在更加重要的地位,坚守依法合规底线,加强风险预警,健全重大风险应急和处置机制。中信银行树立“合规创造价值”经营观,2019年制定防范化解金融风险攻坚战行动方案,推行更具差异化的授权方案,提升审批授权的灵活性;有序开展风险管理的数字化转型,积极探索金融科技应用,开展智能风控项目,在数据整合、行业分析、客户评价等方面取得积极进展,为进一步交互共享奠定数据基础。中信保诚停售所有中短存续期产品,在当前低利率环境下有效防范了利率风险和流动性风险。

三是强化责任担当,维护市场稳定。各金融子公司积极作为、勇于担当,切实维护金融和资本市场健康发展。2005年,中信证券联手建银投资重组出现重大经营风险的华夏证券,发起设立中信建投证券,全面收购原华夏证券的证券类资产;出资参与创设建投中信资产管理,用于收购原华夏证券的非证券资产,首次在券商重组中引入市场化力量,提高了重组效益。发挥行业龙头企业作用,配合监管机构维护资本市场健康稳定运行。2020年,受国家监管部门委托,中信建投证券和中信信托分别托管新时代证券和新时代信托,积极参与化解有关企业重大风险工作。

近年来,单边主义和贸易保护主义使世界经济发展面临较多风险和挑战,突如其来的新冠肺炎疫情进一步加剧了各种不确定性,甚至导致全球经济陷入衰退。在党中央坚强领导下,我国疫情防控取得重大战略成果,社会生活快速恢复,经济秩序率先企稳。面对各种风险挑战和不确定性,党中央审时度势,明确提出构建“双循环”新发展格局,这是引领未来我国经济社会发展的重大战略思维,既为我国金融行业持续健康发展提供了重大战略机遇,也为我国金融企业指明了发展目标和方向。当前,我国金融市场蓬勃发展,金融实力快速提升,金融开放稳步推进,保障能力不断增强。置身于这一时代背景,中信集团将以打造卓越企业集团为目标,进一步聚焦服务国家战略,坚持综合经营,抓好风险防范,参与金控改革,推进创新发展,增强科技含量,提升发展质量,增强综合金融的服务保障能力和市场竞争能力,努力实现高质量服务,不断在中国特色社会主义新时代努力为国家作出新贡献。■

(责任编辑 张晓哲)

本文首发于微信公众号:中国金融杂志。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李显杰 )
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