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支付宝5.7%,诱惑了一波人

2020-10-21 22:01:24 和讯名家 

  图:meo_monsters

  大家好我是Lisa。

  昨晚上,双11打响了第一战。

  李佳琦和薇娅都在零点直播,超3亿人次观看。

  据不完全统计,两个人加起来,卖了超70亿。

  我看了会儿李佳琦的直播间,连一万多块的娇兰贵妇面霜,都是“秒没了”。

  妈耶,哪儿来这么多富婆?!

  还都一个个爱熬夜。

  我昨晚蹲了一下,想抢眼霜。

  一边蹲,一边又觉得自己的行为很迷惑。

  我这是为了淡化熬夜熬来的眼纹而熬夜买眼霜吧。。。

  

  讲正事。

  支付宝上有一款理财产品,叫小金猪。

  长达20年期,单利可达5.75%。

  有好些读者问——

  能不能讲讲这个产品。

  快6%的利率了。

  估计是高息存款变少,大家找不到好的产品了,就瞅到了这个。

  这是一款理财保险

  大家把它看成纯理财产品就行。

  我觉得这个产品的优点是,锁定了20年回报吧。

  20年啊。

  那时候,我可能都用得起上万的贵妇面霜了。

  支付宝对这个产品推介时,页面上显示的是单利,最高5.75%。

  那重点来了——

  我来讲一下单利、复利的区别。

  比如说,某个银行存款存满5年,利率5%。

  我存了1万块,5年后,一共能领2500元的利息。

  但大家注意到没?

  第一年产生的500块利息,并没有给到你,也没有继续生息,而是原封不动放了4年。

  所以最后的2500块利息,就等于500*5年。

  这就叫单利。

  这个存款从复利的口径来看,实际是到不了5%的。

  银行存款的计息方式,都是单利。

  单利和复利,只是叫法不一样而已。

  一个复利的产品,换成单利的叫法后,虽然数字会飙高,但产品还是那个产品。

  复利更像是一种能力。

  利息可以跟着本金,继续产生利息。

  考验——

  你能不能把收回来的利息,以高收益率,再次投出去。

  巴菲特之所以牛,是因为复利能力杠杠的,收益率常年维持在年化20%以上。

  把我们普通人远远甩在身后。

  

  说回支付宝的小金猪。

  它和存款很大的一个差异,出在领取方式上。

  这个产品有两种玩法——

  1)一次性存一笔钱,5年后开始领钱。

  打个比方。

  以我为例,今年交3万块,5年后每年能领600块,可领15年。

  第20年,会一次性返给我52620元。

  折合成单利,是5.27%。

  用IRR公式算下来,年复利是3.95%。

  接近4%的复利,还不赖。

  2)也可以分3年交。

  假如我每年交1万,交3年,总共也是交了3万。

  5年后开始领钱,每年领200块;领15年,最后一年拿所有本息。

  一共拿了61780元。

  按单利算,是5.58%。

  用IRR公式算下来,年复利是3.97%。

  在当下来看,这个水平还是很不错了。

  总之,对于超长期的产品而言——

  更建议大家,从复利的口径来看待。因为,我们都看重钱持续生钱的能力。

  

  总的来说,这个小金猪产品,收益率还算ok。

  最低1千块能买。

  想买的小伙伴,打开支付宝,搜“小金猪资产计划”就行了。

  但别慌。

  优点说完了,还有槽点没吐。

  比如,如果我中途急需用钱,能取出吗?

  能。

  但它和存款不一样。

  这时候,它保险的一面就出来了。

  你提前领取的时候,得按它的现金价值走;取的时候,现金价值是多少,就能取多少。

  它的现金价值如何?

  sorry,我不晓得。

  我问了客服,他们的原话是,你买了,我们才能告诉你。

  ??

  不知道现金价值,所以我不敢买;

  我不买,就不知道现金价值是多少。

  这不死循环了吗。

  ...

  按经验来讲,理财险买个两三年就取出的话,本金是会折损的。

  所以,对于无法拿满20年的朋友来讲——

  面对小金猪时,容易打退堂鼓。

本文首发于微信公众号:越女事务所。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李显杰 )
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