商银信支付二度被罚、债务缠身，曾要收购商银信的Wirecard已申请破产

　　在亿元天价罚单之后，商银信支付服务有限责任公司（下称商银信支付）再收一张罚单。

　　近日，据国家外汇管理局北京外汇管理部公布的行政处罚决定书显示，商银信支付违反规定将境内外汇转移境外；根据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条，国家外汇管理局北京外汇管理部对商银信支付处以290万元罚款。 

　　这是2020年商银信支付二度被罚。

　　4月时，商银信支付因涉十六项违规，被央行营业管理部（北京）给予警告，没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计约1.16亿元。这是第三方支付行业首张过亿的罚单，也因此引发广泛关注。

　　具体来看，商银信支付存在擅自中止支付业务、挪用备付金、变相出借预付卡发行与受理资质、未按规定开展备付金集中交存、未按规定设置特约商户银行结算账户等共计十六项违规行为。

　　按照央行近年来对违规情节“双罚”原则，林耀（时任商银信董事长）、张月（时任商银信风险管理部总监/高级风控经理）也被给予警告，分别处以罚款45万元和20万元。

　　有消息称，在最初创办的几年，商银信并没赚到钱，亏空较大；后来其采取比较“激进”的业务模式，包括为不少境外赌博网站提供支付通道。

　　据江苏省金湖县人民法院2019年12月发布的判决文书显示，从2017年3月至2018年2月间，上海涛周网络科技有限公司名下的“云盛支付”平台累计通过包括商银信支付在内的多家第三方支付公司，为“新葡京棋牌”等多家网站提供支付通道，并结算资金人民币54亿余元。

　　有业内人士称，行业竞争加剧，有的支付公司会选择铤而走险，为违规平台提供服务以赚取资金。不过在高压监管的态势下，此类违规行为将得到有效遏制。本次商银信支付再收罚单，或许则代表其合规意识仍需加强。

　　公开资料显示，商银信支付成立于2007年9月，注册资本1亿元，目前拥有预付卡（北京市、广东省、青海省）、互联网支付、跨境支付等资质。其支付牌照的有效期为2022年6月26日。

　　除了罚单之外，此前宣布收购商银信支付，试图布局中国市场的德国支付公司Wirecard也出了事。

　　2019年11月，Wirecard在其官网发布信息称，拟通过进入中国市场扩张其全球金融服务，主要的实现路径是投资中国的持牌支付机构，即投资商银信支付（AllScore Payment Services）。

　　据悉，前述总体交易金额将不超过1.09亿欧元，包括对商银信支付增资1040万欧元，现金交割不超过6200万欧元。Wirecard当时计划将在未来一两年内逐步收购商银信支付的全部股权。

　　据工商信息显示，目前JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED（欣龙顾问有限公司）持有商银信支付母公司北京苹果信息咨询公司股份为62.5439%，上海爱屋投资管理有限公司持股28.0994%，Wirecard Acquiring& Issuing GmbH持股9.3567%。该公司实际控制人仍为林耀，这样看来交易似乎仍在进行当中。

　　6月时，Wirecard深陷财务作假丑闻当中。Wirecard承认，资产负债表中的19亿欧元现金可能根本不存在，并撤销此前发布的2019年以及2020年一季度业绩评估等。

　　慕尼黑警方对事件展开刑事调查，原CEO被警方逮捕并获得假释；部分金融机构以及打车软件Grab等宣布暂停合作；欧盟要求调查德国金融监管机构；所涉审计机构安永被指3年未索要关键账单；所涉菲律宾银行否认Wirecard为其客户，称其伪造文件。

　　之后，Wirecard表示，董事会已向法院提出请求，启动破产程序；并表示在申请过程中，Wirecard的业务会继续运营；Wirecard银行目前未参与破产诉讼，支付转账等业务未受影响。有评论称，这是德国达克斯股指创立以来，首次有一家30强企业走向破产。

　　11月，Wirecard公司破产管理人表示，已把Wirecard的技术平台出售给西班牙桑坦德银行。

　　同时，桑坦德银行也发布公告宣布，已同意收购Wirecard商户支付业务的多项高度专业化技术资产，以加快该行欧洲业务增长。该行还表示，此次收购不包括Wirecard本身，不承担与Wirecard AG和Wirecard Bank AG或其过去的行动有关的任何法律责任。

　　其破产管理人还表示， Wirecard的亚洲、南非和土耳其等其他地区的业务也在出售中。此外，巴西、罗马尼亚和北美业务资产已经出售。

　　这对于商银信支付来说并不是个好消息。商银信的财务状况也不乐观，除了罚金商银信支付的未履行标的金额达796.2498万元。目前，该公司最终受益人林耀已经被列为失信被执行人且被限制高消费，其相关股权也遭到了冻结。

　　作者：王梓旭