股东方出资7500万增资扩股 北银消金能否借此走出困境？

　　近日，公开资料显示，北银消费金融有限公司（下称北银消金）在获得大股东增资扩股的同时，还被授予授信额度60亿元。

　　作为国内成立的第一家消费金融公司，北银消金也曾风光无限，不过近年来的表现却并不尽如人意，而在此次增资扩股后，能否让其走出困境还要画一个问号。

　　增资扩股

　　近日，北银消金的股东方发布公告，董事会审议通过了《关于参与北银消费金融有限公司增资扩股的议案》，同意出资7500万元参与北银消金增资扩股。

　　公开资料显示，北银消金成立于2010年3月，是经中国银监会首批获准筹建、首家批准开业，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。2013年6月，北银消金成功引入境内外战略投资者西班牙桑坦德消费金融公司，以及8家国内知名民营企业签署股份认购协议，目前其注册资本为8.5亿人民币。

　　目前尚不知其他股东是否也会跟进增资，持牌金融机构增资还需要上报给地方银保监局，获得批复后方可进行增资，届时应该将会有详细的增资情况披露。

　　此前，行业就出现过“增资潮”，多家消费金融公司增资扩股。有业内人士认为，当消费金融公司业务发展到一定阶段，为满足监管指标要求，摆脱资本金束缚，保障业务可持续发展，扩充资本金是一个必然选择。

　　除了单纯增资，也有试图通过引进契合的股东方来提高自身竞争力的情况。头部互联网平台渴求消费金融牌照，而消费金融公司又需要流量来推广业务，于是就有了“度小满”与“新浪微博”纷纷入股持牌消金公司的情况出现。

　　此外，上述股东方还通过《关于对北银消费金融有限公司关联授信的议案》，同意授予北银消金授信额度60亿元，具体业务品种由总行信用风险委员会核定，额度有效期1年；自董事会审批通过之日起生效。

　　目前，北银消金的经营范围包括，发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类债券投资业务；经银监会批准的其他业务。

　　能否走出困境？

　　北银消金是国内成立的第一家消费金融公司，曾经也是行业里的领头羊，并有着良好的盈利能力。不过因为多种原因其未能保持优势。

　　据公开数据，截至2011年2月末，北银消金累计发放消费贷款6532万元，贷款余额为5696万元；截至2013年年底，北银消金贷款余额已接近60亿元。

　　到2015年末，消费金融公司行业资产总额637.95亿元，贷款余额573.74亿元。而北银消金在2015年11月末贷款余额近200亿元。以此估算，北银消金在持牌消费金融公司中的市场份额在30%左右。

　　好景不长，据测算北银消金2016年及2017年的业绩均为亏损状态，具体来看则是因为风控漏洞与经营出现问题导致。

　　有媒体报导，从北银消金股东方披露的年报，根据亏损金额再加上持股比例进行测算，2017年北银消金亏损近8000万元；以此方法测算，2016年北银消金亏损超过13亿元。

　　因为上述风控与经营上的问题，不仅导致北银消金的业绩出现大幅亏损，而且也使其慢慢失去了一些优势，被后来者赶超。

　　2019年行业头部平台净利润达到10亿级，一些消金公司虽净利润未有突破10亿也有6-8亿的净利润，这样比较下来北银消金确实与头部平台存在较大差距。

　　2019年北银消金录得净利润约4194万元，虽然同比增长20.69%，但照比行业头部仍有差距。同时，其股东方在北银消金同业存放余额3.38亿元；同时通过同业拆借业务，股东方对北银消金拆借资金27亿元。

　　截至2020年9月末，北银消金录得营收4.58亿元，净利润仅为0.13亿元。贷款总额76.46亿元，资本充足率13.00%，不良贷款率2.88%，资产损失准备充足率194.02%；对比来看，2020年或许是受到了新冠疫情的影响，北银消金前三季度的净利润出现下滑。

　　本次增资扩股距离落地仍有一段时间，不知北银消金能否借助本次机会走出困境。

　　作者：王梓旭