2021年2月3日,贝恩公司发布新报告《你预备好去实现粤港澳大湾区金融服务的机会吗?》(以下简称报告),报告显示,随着大湾区经济活动的兴起、人口的增长和政策的变化,内地和香港客户对跨境金融产品表现出相当大的兴趣,为理财、保险、借贷等领域的金融公司带来新的机遇。
贝恩公司研究发现,大湾区理财领域拥有最大的发展空间和前景。通过对大湾区内3000家零售客户和中小企业展开调研,结合了与恒生银行、香港保险业联会等金融领域公司和行业协会的高管访谈,贝恩公司发现目前只有少于20%的大湾区零售企业持有跨境理财产品,而那些还未购买的企业在调查中表现出了浓厚的兴趣。在还没有购买跨境理财产品的内地大湾区客户中,有70%的受访者表示预计将在未来3年内购买相关产品。
在保险领域,人寿和财产保险在内地大湾区城市仍是发展中的产业,因此也具备一定潜力。报告显示,2019年大湾区保险渗透率只有6%左右,仅为发达市场的一半。 对贷款公司而言,大湾区内部流动性的增加,可能会刺激对抵押贷款的需求,并带来更多的跨境机会。例如,有约20%的内地零售企业和10%的香港零售企业表示考虑在未来3年内向跨境机构申请抵押贷款。
贝恩公司资深全球合伙人、亚太区金融服务业务主席暨本次报告的联合作者Henrik Naujoks表示:“我们的调查显示,大湾区的企业对跨境产品表现出浓厚的兴趣,并发现了跨境产品的价值。所以对于金融服务企业来说,现在正是抓住大湾区机会,确保自己能够在未来满足客户需求的好时机。金融服务企业必须即刻采取行动,制定正确的战略,把握时代发展机遇。”
报告指出,金融服务企业如果不想后人一步,错失大湾区发展机会,需要采取3个中长期举措。
1.针对大湾区客户的特定需求,定制创新产品和服务,以此形成差异化
2.建立适用于不同客户的跨境数字化和多渠道体验
3.建立适合本地的集中化、协作式运营模式,高效抓住大湾区新机遇
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