“保大病”的北京普惠健康保开放参保 360保助推惠民保险下沉

　　从医保补充到加入罕见病用药责任，再到如今聚焦医保目录外拥有更广泛的保障责任，自2020年爆发至今，惠民保这一具有普惠性质的保险从1.0进化到3.0阶段，不断升级的保障责任让大众有了更高期待。7月26日，由360保提供技术支持的北京市医疗保障局、北京市金融监管局共同指导的惠民保险产品——“北京普惠健康保”开放参保，继延续惠民保产品“两低一高”的传统外，还创新性地将医保目录外的自费项目囊括在内，切实减轻在京市民的大病医疗负担。

（图：“北京普惠健康保”正式上线）

　　自费自付均可报销 北京普惠健康保树立惠民保新标杆

　　北京普惠健康保由北京市医疗保障局、北京市金融管理局共同指导，北京市银保监局监督，中国人民保险、中国人寿(601628,股吧)、泰康保险、中国太平洋保险(601601)、中国平安(601318)5家保险公司联合推出。一年保费仅需195元，即可获得最高300万元补充医疗保障，包括医保目录内住院及个人自付费用、医保目录外住院个人自付费用、特定高额药品费用保险金各100万。7月26日-9月30日，凡北京城镇职工医保、城乡居民医保的参保人，不限年龄、职业、户籍，无需体检，均可通过“北京太平洋(601099,股吧)寿险”微信公众号投保，保障期限为一年，2022年1月1日统一生效。

　　作为衔接基本医保的医疗补充险，北京普惠健康保在“保基本”之上满足用户“保大病”的需求：医保目录内外疾病、医疗费用中自付和自费的部分均可报销。更有百种海内外高额特药保障，涵盖100种海内外高额特药、覆盖高发癌症及罕见病，量身定制的用药清单将极大减轻北京居民大病医疗费用负担。此外患有恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管及糖脂代谢疾病、肺部疾病等既往症的人员，北京普惠健康保也可保可赔。

　　值得注意的是，区别于普通惠民保险仅能报销医保内的自付费用，北京普惠健康保还向投保人提供100万医保目录外住院个人自费费用的保险金。这也意味着，北京普惠健康保已经将保障内容拓宽至普通商业健康险的范畴，同时，也让高龄、既往症、特殊行业等重点人群拥有了获取更加全面的保险保障的机会。

　　除了保障内容上的升级，北京普惠健康保还为投保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理服务，包括普通陪诊服务、上门打针、伤口换药等25项增值服务。以往，类似的增值服务仅在投保商业保险时才有可能进行配置，北京普惠健康保则进一步拓宽了普惠保险的服务范围，让投保人以更低的价格、更宽松的投保要求享受更全面的保障服务。

　　打造惠民保险可持续发展之路 360保“大健康”模式受青睐

　　随着经济水平不断发展，医疗保障制度“保基本”的功能定位难以满足消费者更加多元化的保障需求，重大疾病保障已经成为迫切的需求。但传统商业保险价格高、无法保障部分重点人群使其难以承担起“普惠”的重任。一边是基本医保不够花，一边是商业保险花不起来，“坐镇”支付端“冰火两重天”中空白地带的，正是惠民保险。《中国健康保险发展报告(2020)》显示，惠民保类产品保障2020年已惠及超过2600万人，总保费收入超过10亿元。截至2020年，惠民保产品覆盖23省82地区179地市。

　　在已收获一定市场认可度后，该如何在自我升级中趟出一条可持续发展之路则成为了当下普惠保险的议题。在此背景下，北京普惠健康保给出了一份可行方案。北京普惠健康保应用政府、险企和平台公司协作及配合的运作模式，通过政府背书掌握北京市民医疗相关情况，为产品提供数据支撑；同时，多家保险公司联合承包增强产品稳定性，再藉由360保等平台提供技术支持，发挥互联网科技优势，通过线上线下多渠道技术手段，大幅度提高承保能力，保证产品的长期健康运营。

　　作为惠民保险行业的参与者与建设者，360保拥有丰富的运营经验，在湖北、北京、江西、四川等地相继落地普惠保险项目。依托背靠360和360数科集团的资源和技术背景，360保面向用户和保司两端，提供保险保障及全平台承保解决方案，将大数据、人工智能等技术运用到产品营销、理赔等各个环节，严格把控承保和理赔的服务流程，从而保证普惠保险可持续发展，树立惠民保障模式的新标杆。

　　事实上，360保进一步体现了保司与健康管理公司融合发展的“大健康”产业趋势，也明确了普惠保险联合相关公司发挥医药服务及健康管理作用、拓展增值服务，实现保险保障、医疗服务与健康服务多维发展的道路。未来，360保将进一步助力构建多层次医疗保障，打造全民健康保障矩阵，深度激发公众保险意识，助推保险市场的良性发展。

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