逐鹿跨境结算 银企联手为中小外贸企业降本增效

央行6月21日下发《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》，将相关跨境支付机构业务办理范围由货物贸易、服务贸易拓宽至经常项下，同时明确海外仓为市场交易主体之一，被市场看作是对跨境支付市场的重大利好。

近年来，随着跨境电商试验区试点的不断扩容，当前各试验区已经形成了银行、第三方支付机构相互合作的跨境支付体系。以2016年进入试验区名单的深圳为例，截至2022年5月末，深圳共有3家银行分别与6家非银行支付机构合作开展跨境人民币结算业务，累计业务金额3321.4亿元；深圳银行及支付机构累计办理跨境电商人民币结算业务5323.7亿元，惠及跨境电商企业8.1万家。

新京报贝壳财经记者今日从深圳地区相关机构了解到，当前银行及第三方支付机构已经从一定程度上缓解了跨境电商企业对安全快速收款等方面的痛点，跨境结算的成本也正在逐渐降低。一些金融机构还为跨境交易企业提供汇率风险管控等增值服务，助力中国跨境电商等外贸新业态发展。

“中国跨境贸易的意义十分巨大，这是中国产业升级的必然路径，并将助力中国企业在国内市场找到新的利润增长点。同时，跨境电商还担负着让世界更多的国家和用户认识并了解中国的使命。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博认为，当前针对跨境电商的政策红利仍在不断释放，这一领域已是各家银行及支付机构必争之地，预计随着竞争的不断加大，相关银行及支付机构的服务更加精细化、业务更加多元化将成必然趋势。

抓住痛点 让资金快速安全到账

“对于我们这样的国企来说，资金安全是放在首位的，其次是结算效率是否能够保障。”某国企相关负责人告诉贝壳财经记者，该公司在2020年开始拓展进口跨境电商业务模式，但跨境资金结算慢、成本高等问题一直存在。

一位银行业内人士表示，这是跨境结算最主要的痛点之一。诸多出口跨境电商企业在收款时依旧面临着收款链路长、成本高等痛点和难点，另外跨境电商企业约八成是中小微企业，且系统研发能力较弱，这些问题都制约了企业的可持续发展。

为了解决这一痛点，深圳地区多家银行推出了“跨境电商直通车”等业务，探索开展跨境交易的相关创新。

工行深圳市分行针对跨境电商收款业务，推出了“基于人工智能技术的出口电商跨境人民币收款服务”，对出口电商客户提供包括跨境收款、货币汇兑、境内清分、收支申报等一揽子金融服务；招商银行(600036)深圳分行则通过与企业共同梳理业务流程，发现企业原业务模式项下的优化空间，与企业进行直接的系统对接。通过直接的系统对接，提升结算效率、降低结算成本。

数据显示，深圳地区跨境电商直通车已有效解决跨境电商通过多个支付环节收款链路长的问题，加速企业资金回流，提高资金结算效率，到账时间缩短3-5个工作日。

此外，为了缓解跨境结算周期长导致的企业资金承压问题，深圳地区部分银行还为跨境电商提供信用贷款。平安银行(000001)深圳分行相关人士介绍，该行针对有报关数据的出口电商卖家推出了全线上的纯信用贷款产品，可提供人民币贷款和美元贷款两种版本，授信金额最高为200万人民币或等值外币，客户申请最快T+1日到账，随借随还，满足了出口电商的资金周转需求。

银行联手支付机构 为中小外贸企业降本增效

结算成本较高、合规问题等亦是跨境电商企业在跨境结算中面临的重要痛点之一。据贝壳财经记者了解到，近年来随着越来越多的银行及跨境支付机构的参与，相关费率已在下降，且银行与非银支付机构已经形成了合作模式，共同为跨境电商等企业降本增效。

平安银行深圳分行相关部门负责人表示，支付机构直接对接境外平台，在结算日平台将汇总一笔资金交由支付机构下发，与单个客户向平台提现相比，仅产生1笔下发成本，这提升了出口电商跨境结算效率及降低成本。同时，支付机构统一与银行进行系统对接并完成数据传送，出口电商无需逐一对接银行，电商收款更加“轻便”，资源可投入至产品研发及市场拓展。

而工行国际业务部总经理助理刘旭介绍，该行“出口跨境电商直通车”产品通过科技手段，减少中间收款环节，为境内出口电商中小卖家提供跨境人民币便利化收款服务。

“从目前市场的状况来看，近年来跨境支付结算的费率普遍在0.6%到1%之间，略高于国内支付结算费率，但低于国际上传统的跨境支付结算费用。”王蓬博介绍，跨境出口电商支付服务已经成为第三方支付企业转型的重要阵地，叠加国家利好政策不断，因此近年来新进入跨境结算的企业越来越多，充分竞争亦是让费率降低的重要因素之一。

政策红利继续释放 跨境结算业务或将多元化

近年来，相关监管部门逐渐加大了对跨境电商的支持。业内人士认为，未来相关政策红利还将继续释放，一系列支持性政策将持续推动我国跨境贸易和跨境支付行业的良性发展。而这将促进我国跨境电商等新兴外贸产业的持续繁荣，亦将为跨境支付的发展提供良好的市场潜在空间。

王蓬博表示，预计《跨境支付服务管理办法》等相关政策将持续出台，我国将拥有更加健全完善的跨境支付监管机制，不合规机构的生存空间将会越来越小，不同企业之间的竞争将更加回归本源。

正因如此，越来越多的支付机构加码布局跨境支付领域。一位支付机构业内人士对贝壳财经记者表示，他十分看好跨境电商等领域的发展空间，且其所在的支付机构近期已持续加大了在跨境支付领域的投入力度，以免错过发展风口。

“随着越来越多的机构进入这一领域，预计未来跨境支付领域的竞争将越发激烈。”王蓬博表示，这意味着银行和非银支付机构在跨境结算领域的服务更加精细化，业务也将更加多元化。

据悉，为避免陷入价格战的同质化竞争，多家跨境支付机构已经开始构建自身差异化的竞争力，布局海外展业，并且加大技术投入。而银行亦通过为企业提供一揽子金融服务，在解决企业结算痛点之外，增加如汇率风险管理等增值服务。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 徐超 校对 柳宝庆