勇当稳经济排头兵，马上消费科技赋能助企纾困打出“组合拳”

　　稳住经济大盘，为市场主体纾困是当务之急。在稳增长、稳市场主体、保就业的政策要求下，今年的信贷投放更多投向实体经济和普惠金融领域。银保监会发布的数据显示，上半年，金融机构克服多重压力挑战，全力支持稳住宏观经济大盘，人民币贷款同比多增9192亿元，普惠型小微贷款、基础设施贷款、制造业贷款、居民消费贷款等重点领域的金融供给得到有效增加。

　　“我国经济正处于企稳回升关键窗口，三季度至关重要。”近期召开的国常会再度重申了三季度经济稳健发展的重要性，并提出要推动稳经济一揽子政策进一步生效。笔者注意到，在刺激消费领域，国常会明确，支持金融机构对受疫情影响的个人消费贷款采取更加灵活安排。

　　如何抓实抓细上述金融支持政策措施落地？金融机构如何走出独具特色的普惠金融业务发展道路？一些行业头部企业的创新性做法值得学习借鉴。

　　做实做细：

　　扩大金融有效供给，培育行业内生动能

　　消费金融公司是银行消费信贷覆盖面的重要补充，在满足大众金融服务需求、扶持市场主体等方面也承担着更多的责任。又因消费金融公司无网点，多数借助数字化能力进行线上运营，在众多金融机构中，消金公司在此次疫情中的应对表现较为出色。

　　以营收业绩连续2年位列行业前三的马上消费为例，据介绍，马上消费积极落实党中央有关稳经济大盘的决策部署，在惠企纾困道路上主动出击、精准发力，全力打好稳企纾困惠民金融“组合拳”。

　　据了解，马上消费积极落实降费减负政策，向借款用户减费让利，为复工复产提供信贷优惠支持。自2021年至今,马上消费为受疫情影响等出现困难的用户减免息费4.77亿，帮助渡过难关；还促进商品及服务交易4亿余次,涵盖家居、装修、数码等重点消费领域，带动相关产业提升业绩。

　　疫情形势下，加大信贷投放怎么放？如何在让利纾困的过程中做好风险管控？马上消费相关负责人告诉了笔者实践路径——凭借自身的科技实力，在客户触达、核身、计算评分、授信等环节，大数据风控为马上消费在技术层面提供了解决之策，使得公司拓宽服务客群、提升服务质量有了更多可能。目前，马上消费的金融服务基本实现城乡覆盖。数据显示：马上消费目前已为超过670万征信白户建立了信用记录，并根据用户“信用画像”推出个性化的金融产品和服务。截至2022年7月末，马上消费已累计服务县域用户和农村用户分别为3528万人、2919万人。

　　马上消费不仅为身处困境的各类用户“输血”，解决实际困难，同时通过数字化手段深度挖掘数字红利，助力消费行业培育内生动能。

　　例如，在服务新市民群体方面，今年3月至4月份，马上消费在安逸花App分期商城上线了“助力新市民 乐享新生活”主题购物节活动，针对新市民在租房、办公、居家等消费场景，开启线上营销，推广消费分期。在乡村振兴方面，在“安逸花”APP平台，马上消费上线了乡村振兴专区，通过采取直播带货、节日促销、活动激励等多种营销措施，为乡村的特色农产品拓宽了销路。

　　据统计，自2021年至今马上消费安逸花平台累计发放7亿元额度免息券，促进的商品及服务交易涵盖家居、装修、数码等重点消费领域，有效地激发市场消费活力，促进重庆地区商品和服务交易额达165亿元。

　　“大众消费和生活线上化趋势越发普遍，消费金融机构的金融服务模式也须随之变化。”一位消金从业人士如是说。今年上半年，促进消费持续恢复，居民消费贷款增加1589亿元。行业普遍认为，随着未来行业数字化和线上化转型，科技实力和风控能力强的消费金融公司会获得更多发展机遇。

　　做新做深：

　　创新提升服务质效，科技赋能厚积薄发

　　行业人士指出，今年以来对普惠贷款支持力度较之前是有所加大的，但二季度疫情多点反弹和环境变化等因素影响也客观存在，有效的信贷需求与以前相比有所下降。在解决二者之间的供需矛盾这一难点问题上，不同金融机构的策略影响着其最终的服务质效。

　　梳理各金融机构的一系列金融纾困服务可知，现阶段持牌消费金融机构大多以人工智能、大数据等新兴科技手段做支撑，重点从新市民、小微、三农的需求入手，开展普惠金融服务，拓展客群。

　　也有行业分析人士指出，要想从根本上惠及受困群体，“输血”的同时也要实现“造血”。此时稳岗拓岗、确保就业大局稳定是关键。今年3月，政府工作报告提出了“各地都要千方百计稳定和扩大就业”。在该领域，走在先列的金融公司也可以凭借其科技力量由内向外赋能。

　　笔者注意到，通过科技赋能，马上消费的数字化成果在帮助农民群众增收方面也有所成效。马上消费紧跟党和国家的脚步，立足自身“全国+互联网+科技”优势，以乡村产业振兴、人才振兴为切入点，通过自研的“慧养鸡”智慧养殖大数据管理平台，对养鸡场进行数字化改造，有效解决散养土鸡行业痛点和传统人工管理效率低下的问题，提升附加值，预计助农增收20%以上。

　　马上消费对外数字化赋能的顺利落地，来自企业内部数年科技实力的积累。人才是企业的第一生产力，马上消费持续引进和培养优秀人才，同时对于晋升员工、高潜员工、精英人才等制定和实施全方位的培养计划，既为企业的可持续发展打下扎实的基础，也为当下“稳就业 促发展”等工作提供了有效助力。

　　据介绍，在高校人才的引进与培养方面，今年3月以来，马上消费继续面向全球开启2022管培生校招，释放出运营、数据、算法、产品、风控、SER，以及博士后工作站进站人员等多领域岗位，让各类专业的大学生实现就业。目前，已吸纳入职管培生近百人。在社会人才引进方面，近两年马上消费积极引进中高端人才高达400余名，已经打造了1700余科技人员的团队，整体员工人数在疫情下同比增长了15%。

　　正如中央政治局会议中所提出的，“坚持就业优先，通过保市场主体稳就业、更多用市场化社会化办法增加就业岗位。”马上消费紧紧围绕市场主体需求，多措并举加大助企纾困力度，促进重点领域消费，带动更多群体就业创收，这一系列措施一脉相承，打出了稳经济、促增长的“组合拳”，在金融机构稳住宏观经济大盘中起到了“排头兵”的作用。

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