清单 | 4月的好保险，哪款值得买？

　　写在前面：

　　配合本月的清单，简保君也会举行一次配套的清单产品讲座，解答大家关于产品的具体问题，有保障需求的同学，可以直接扫码参与讲座哦~

　　讲座的具体介绍见文末。

　　▲扫码即可加入讲座群

　　以下为清单内容。先做几点说明：

　　1. 保险清单会每个月定期更新。推荐的保险产品，是简保君经过全网近100家保险公司横向对比测评，挑选出性价比高且投保方便的产品，更重要的是适合大多数普通家庭。

　　2. 为了方便大家找到对应产品，我们都给出了保险超市或者官网的投保二维码，大家可以自主投保，投保成功后10分钟内会收到电子保单，如果需要纸质保单可以拨打保险公司客服电话或联系简保小助手【微信：jane7bz03】协助申请。

　　3. 保险清单按照经济支柱、孩子、老年人的顺序来进行，你可以直接跳到你关注的部分。

　　4. 最后，如果涉及到疾病问题无法过健康告知或者有任何相关的疑问，都可以添加简保小助手【微信：jane7bz03】进行协助。

　　推 荐 清 单

　　（2019年4月更新）

　　Part 1  经济支柱产品推荐

　　相信大多数小伙伴，正处在认真打拼的年纪。作为家庭收入的主要来源，配置保障的意义也最大。重疾险、寿险是核心配置，因为越早买越便宜，每年保费和第一年的年龄有关，所以需要优先配置。

　　1年期的住院医疗险和意外险是补充的作用，每年选择高性价比的进行更换。

　　重疾险

　　如果你预算有限，建议优先考虑单次赔付的重疾险。

　　我为你选了4款性价比不错的产品：

　　1）瑞泰人寿超级玛丽（特定癌症额外赔、保额会长大）

　　这款产品最大的特色是：加强了对癌症的保障。

　　重疾保障中，在常规的重疾理赔外，针对16种高发癌症，还能额外再赔付一次。

　　另外理赔过轻症之后，重疾的保额会增长30%。

　　这款产品投保的话，建议附加轻症和高发癌症二次赔付，加强对癌症的保障。癌症作为最高发的重疾，值得重点照顾。当然，保障多了，保费相比其他几款会贵一些。

　　详细测评：这款重疾险癌症多次赔，保额会长大

　　扫码投保超级玛丽

　　2）达尔文1号重大疾病保险（现金价值高，保额会长大）

　　这款产品的特点是现金价值高，最高可以到所交保费的2倍多。

　　现金价值简单理解，就是在退保时、或者没发生重疾理赔直接身故时，保险公司返还给投保人的钱，相当于用消费型的保费买到了一定的储蓄功能。

　　产品的另外一个亮点，是80岁前轻症赔付后，重疾保额会增加10%，最多可以增加30%。

　　投保时建议选择终身，选择保到70岁体现不出它的现金价值积累优势，保单保障期满现金价值也会同时归零。

　　详细测评：保额会长大的重疾险，了解一下？

　　扫码投保达尔文1号

　　3）复星保德信星悦重疾（保费便宜、可附加特定疾病）

　　这款产品保障全面，保费便宜，是上个月清单中最推荐的单次重疾产品。

　　不过3月保险公司修改了投保规则，对于25周岁以上的投保人，必须绑定身故返保费责任，保费优势降低，所以本月的推荐优先级略有降低。

　　但是对25周岁以下投保人，尤其是女性投保人，它仍然是首选。

　　它针对部分结节核保宽松，如果符合条件并且分级在2级以下的，有机会智能核保标准体购买。

　　另外有男女特定疾病额外赔付30%保额的责任，对于比较关注特定高发疾病的朋友来说，是个不错的选择。

　　如果选择了特定疾病责任，还可以选择附加高龄特疾额外70%的保额赔付，首次得特定疾病的年龄超过60岁，会再额外赔付70%的保额。

　　对于担心通货膨胀的朋友来说，这个选择有一定的价值。

　　这款产品也适合小朋友购买，如果首次患了白血病，除了正常赔付保额之外，保障还将持续。生存满5年之后，还有恶性肿瘤的2次赔付责任。

　　这款产品投保的话，建议附加中症，保险责任和康惠保旗舰版基本一致；如果附加特疾，星悦的保费要比旗舰版还划算，适合对保障有更多要求的朋友们。

　　详细测评：这款产品，和康惠保旗舰版有一拼

　　扫码投保星悦

　　4）百年康惠保旗舰版（带中症赔付，智能核保宽松）

　　这款产品有中症责任，另外还可以附加特定疾病和身故返还保费的责任。

　　从保费性价比的角度看，我比较建议选择默认的重疾+中症+轻症保障，增加特定疾病或身故责任的话，保费增加较多。

　　25周岁以下女性投保人，更建议选星悦，同等保障，保费相对更便宜。

　　旗舰版的智能核保也相对较为宽松，像是常见的乙肝携带、甲状腺结节、乳腺结节等情况符合条件，都有可能标准体投保，适合身体有些小问题的朋友尝试。

　　如果是夫妻互投带双豁免，默认双方都不能附加身故责任，这一点请大家注意。

　　详细测评：新百年旗舰版PK达尔文1号，谁更值得买？

　　扫码投保百年旗舰版

　　如果你预算充裕，也可以考虑多次赔付的重疾，保障更充分。

　　我为你优选了3款多次赔付型的重疾产品：

　　1）康惠保多倍版（保费便宜、不分组、含中症）

　　这款是我建议大家优选考虑的多次赔付产品。

　　产品的重疾、中症和轻症的多次赔付都是不分组的，只要不是患了同种疾病，再患其他重疾都是可以赔付的，这样理赔概率增大，保障也比较全面。

　　这款产品基本把保费都用在了刀刃上，重中轻症齐全，不分组，不含身故责任，保费性价比优势非常明显。

　　另外，提醒大家两点：

　　1.虽然感觉上重疾2次赔付次数不多，不像其他多次产品动辄5,6次，但是从重疾的理赔数据看，3次以上的赔付次数能被用到的概率极低，所以2次其实够用了。

　　2.多倍版的身故责任不是赔保额，而是赔现金价值。这个也能理解，它的保费很便宜，已经考虑了这个因素，所以并不减分。

　　投保时建议选择重症+中症+轻症的组合。

　　扫码投保康惠保多倍版

　　2）弘康哆啦A保重大疾病保险（性价比高，对乙肝患者友好）

　　哆啦A保是分组赔付的多次重疾产品，中规中矩的一款产品。

　　它最大的特点是对乙肝小三阳、大三阳比较友好，可以加费承保，有大小三阳的朋友建议优先选择这款。

　　虽然哆啦A保的保费比多倍版贵，但性价比也不错，多出的保费一部分是因为附加了身故赔保额责任。

　　重疾和轻症都是多次分组赔付、且分组比较合理，不同组的重疾可以赔付最多3次，不同组轻症可以最多赔付2次。

　　另外还可以附加300万保额的大病医疗险，不限社保用药100%报销。

　　大病医疗险的免赔额等于你选的保额，假设一个人大病住院，开销超过保额的部分，可以后续用附加的医疗险来报销的，这是哆啦a保的优势。

　　大病医疗额外的保费很便宜，投保时不妨加上。

　　扫码投保哆啦A保

　　3）长生福优加重大疾病保险（含中症，不分组保障更充分）

　　长生福优加是长生福升级后的产品，新增了身故赔付保费的版本供大家自由选择，比赔付保额版本的保费低20%左右。

　　它同康惠保多倍版一样，重疾、中症和轻症的多次赔付都是不分组的。

　　如果你希望保障最全面不分组赔付，但是又希望有身故责任，可以考虑投保长生福。

　　不过，这个产品对于职业的限制比较严格，大家在投保的时候一定要注意职业是否符合投保要求，不符合是不能购买的。

　　扫码投保长生福优加

　　寿险

　　寿险的保障范围比较明确，所以，比较投保条件、健康告知、保费等性价比是选产品的主要因素。

　　简保君优选了3款产品供你选择，这3款产品已经可以满足绝大多数家庭的需求：

　　1）华贵大麦定寿

　　适合自己给自己投保。

　　如果你希望用相对最低的保费买份寿险，大麦是我最推荐优选选择的。

　　健康告知宽松，免责只有3条，而且最关键的是保费已经是目前寿险市相对最低的价格。

　　但这款产品没有豁免功能，如果你希望夫妻互投或自己给自己买并且享受豁免功能，可以继续往下看擎天柱2号。

　　详细测评：定期寿险的头把交椅，又换了...

　　扫码投保华贵大麦

　　2）信美相互擎天柱2号（建议夫妻互投享受双豁免）

　　擎天柱2号这款产品适合夫妻互投。

　　这款产品的承保条件和健康告知都比较宽松，保费相对便宜。

　　而且它也是市场上唯一一款可以夫妻互投附加双豁免的产品，很适合双职工的家庭选择。

　　另外要注意，这款产品有普通版和优选版两个选择，如果你的身体非常健康，可以通过优选版的健康告知，那就可以用更加便宜的保费来投保。

　　详细测评：曾经的网红寿险又升级，值不值得买？

　　扫码投保擎天柱2号

　　3）瑞泰瑞和定寿（不限职业，健康告知宽松，免责少）

　　这款产品是寿险中对健康要求比较松的，常见的甲状腺、小三阳、结节都可以投保，而且没有职业限制。

　　所以如果有些朋友的身体不那么健康，已经有点小毛小病了，建议投保这款。

　　另外免责也是最少的只有3条，投保条件非常宽松。

　　扫码投保瑞和定寿

　　有些地区投保，寿险的保额上限会有限制，如果不能满足你的保额需求，可以选择多款寿险叠加购买，把保额做足。

　　像是寿险，重疾这种和人的健康、生命有关的，买不同保险公司的多份产品，主要符合理赔条件，到时候是可以同时理赔的。

　　意外险

　　人人都有发生意外的可能，而意外险保费低、杠杆高，是我们买保险的入门好选择。

　　由于意外险的保障范围比较类似，比较保额、保费的性价比很关键。

　　我为你推荐2款产品：

　　1）亚太超人意外险（含猝死）

　　是目前简保君推荐的成人意外险首选。

　　之前推荐的安意保下架了，这款属于替代产品，性价比更高。

　　它的最高保额是100万，300元不到，保障责任和安意保基本一致，除了常规的意外保障，还包含30万元的猝死保障，费率还比安意保便宜。

　　扫码投保超人意外险

　　2）小蜜蜂意外保险

　　如果你只想购买一款保费低保障到50万保额的意外险，我推荐“小蜜蜂”。

　　除了基本的意外保障，“小蜜蜂”还有特定交通意外额外赔付20万的责任。

　　举个例子：

　　小A因为特定的交通意外身故，除了赔付主险的50万，额外赔付附加的20万，一共赔付70万，如果是残疾按比例赔付，也是两个累加赔付的。

　　125块钱，可以说是物超所值了。

　　扫码投保小蜜蜂

　　住院医疗险

　　除了重大疾病，其他疾病的治疗费用也越来越高。加上医保报销也有范围限制，作为重疾险的补充，医疗险也值得我们配置。

　　目前市面上常见的百万额度的医疗险，几百元的价格，就能买到几百万元的医疗报销额度。而且报销范围广，通常不限城市、不限病种、不限社保用药，进口药自费药均可报。

　　选购医疗险，我会为你推荐3款基础配置：

　　1）平安e生保（保证6年续保）

　　平安健康刚上的网红产品，保障全面并且保证6年内续保。

　　保证6年续保很多人不太理解，举个例子，购买这款保险后，6年内无论你的身体发生任何问题，都可以续保，保费标准不变。当然，中途你也可以更换产品，只是保险公司给了你6年内保证续保的权利。

　　扫码投保e生保

　　2）众安尊享e生2019版（价格划算，智能核保）

　　“众安尊享e生”的最新升级版，价格没变，保障更多。

　　本来只有癌症600万保额，现在100种重疾都是0免赔600万保额了。

　　尊享e生算得上是百万医疗的鼻祖产品，不断迭代多次后，增加了比如提前垫付，质子重离子报销、特需部报销、赴日医疗等增值服务，保障很全面。

　　同时，产品支持智能核保，可提前预知自己的健康状况是否能满足投保要求，非常方便。

　　虽然这款产品是1年期的住院医疗险，但是有众安及背后金主的背书，在市面上保有的保单已是百万级别，简保君认为停售的风险较小。

　　扫码投保尊享e生

　　3）支付宝好医保（健康告知宽松，保费低）

　　这款产品也是最近1年的网红医疗险。

　　保险便宜保障全面，而且健康告知非常的宽松，现在也支持智能核保。

　　好医保是蚂蚁保险的招牌产品，但背后的承保方未来可能会有变化，类似蚂蚁保险的招标产品。现在的承保方中国人保是第二任，第一任是众安。

　　感兴趣的小伙伴可以直接打开支付宝搜索"好医保"购买即可。

　　以上医疗险的详细测评：干货 | 4款百万住院医疗险横向测评

　　Part 2  孩子保险产品推荐

　　孩子并不是家庭责任的承担者，一般不需要配置寿险。

　　建议的核心配置：意外险+重疾险，作为补充配置的医疗险，由于小孩抵抗力不高，容易生病，相对于成年人来说更有必要。

　　意外险

　　孩子比较多动，所以意外险必不可少。

　　根据监管规定，为了保护未成年人，10岁以下儿童，身故赔付不能超过20万，18岁以下不能超过50万。但是因为意外伤残的赔付，是按照比例计算，所以给孩子购买足额的意外险，仍然很有必要。

　　推荐一款少儿意外险，平安小顽童少儿意外。

　　这款平安的少儿险保费很划算，而且意外医疗是不限制社保报销的，也就是社保内外的医疗费用都可以报销。

　　20万保额的基础版本意外险，一年只需要60元，比买个玩具都便宜。

　　扫码投保小顽童

　　重疾险

　　少儿重疾险我推荐三款，你可以根据自己的预算进行选择：

　　1）大黄蜂2号：少儿定期重疾首选

　　大黄蜂2号的重疾保额是按每年5%的复利进行递增，也就是说第1年你买了50万的保额，到了第11年的时候会变成最高80万（80万会变成130万）。

　　另外还有投保人豁免，18岁前12种少儿高发的特定重疾翻倍赔付等保障，对孩子可以来说是非常全面了。

　　最重要的是保费也并不贵，几百块钱就可以获得50万+的保障。

　　详细测评：大黄蜂2号问世，少儿重疾险王者易位

　　扫码投保大黄蜂2号

　　2）妈咪宝贝：少儿定期重疾新贵

　　这款新出的少儿产品，最高可投保额100万，少儿高发重疾加倍赔付也都可以选择。

　　它比较独特的地方在于：可以选择重疾二次赔付，既可以作为单次重疾也可以作为多次重疾。

　　另外，复星联合公司承诺，妈咪宝贝到期后投保人可以免等待期、免健告投保“达尔文1号”和”康乐一生”系列产品。

　　对比大黄蜂2号和妈咪宝贝：

　　1）作为单次少儿重疾，简保君更推荐大黄蜂2号，毕竟保费差不多的情况下，大黄蜂的保额会逐年增加5%，最多增加到60%左右。

　　2）但如果考虑增加二次赔付，作为一款多次赔付的产品，妈咪宝贝的保费还是挺便宜的。美中不足的是最多只能投保30年。

　　据说产品最晚下周就要升级到终身版，这样的话更具有优势。大家可以拭目以待，简保君也会再出详细的测评。

　　建议投保妈咪宝贝的朋友选择重疾二次赔付并保障到至少70岁（等新版本上线后），这样多次赔付才比较有价值。单次赔付的话，可以作为大黄蜂2号的备选。

　　扫码投保妈咪宝贝

　　3）瑞泰阿童木：适合预算足够，给孩子更长久的多次重疾保障

　　这是一款多次赔付的儿童重疾，保障更多，非常推荐预算宽裕的家长给孩子投保。

　　重疾分成5组，癌症单独一组，最多可以赔付5次。

　　另外对于孩子高发的少儿特定重疾，有额外的赔付，和重疾一样把12种少儿特定疾病分成了5组，分组进行赔付。

　　保障期限最短到70岁，最长可以保障到终身，可以提前为孩子锁定长期保障。

　　如果是父母给孩子买，还可以附加投保人豁免的功能，非常的实用。

　　详细测评：这款少儿重疾，设计有点特别

　　扫码投保阿童木

　　住院医疗险

　　医疗险，仍然推荐成人推荐过的3款，也是目前市面上性价比不错的3款。

　　这3款允许投保的年龄为出生后的一个月，及早投保，及早避免健康方便的担忧，因为续保时是不需要再进行健康告知的。

　　但需要注意的是，对于孩子来说，5岁以下的保费显著高于其他年龄段，可以根据自身情况选择开始投保的时间。

　　平安e生保：

　　扫码投保e生保

　　众安尊享e生2019版：

　　扫码投保尊享e生

　　Part 3  老年保险产品推荐

　　意外险

　　1）65岁及以下：小蜜蜂

　　如果父母比较年轻，可参考成人的购买方案来选，小蜜蜂就可以覆盖。

　　扫码投保小蜜蜂

　　2）65岁以上：国寿父母综合意外险

　　这款意外险是专为父母们定制的，最高可以保障到85岁。

　　扫码投保父母综合意外险

　　住院医疗险

　　对于老人适用的医疗险，为你推荐这四款。

　　其中前2种适合身体较为健康的父母，后面两种，适合身体有些问题，较难投保普通医疗险的父母。

　　1）众安尊享e生2019版（最高可投年龄60岁，续保不受年龄限制）

　　扫码投保尊享e生

　　2）尊享e生爸妈版（61周岁-65周岁，续保不受年龄限制）

　　详细测评：给爸妈的保险，多了个选项

　　扫码投保尊享e生爸妈版

　　3）众安安稳e生住院医疗险（18周岁-55周岁，糖尿病和高血压专属版）

　　放宽了投保门槛，但相对保额更低，保障范围也少一些。如果爸妈符合投保条件，建议还是优选前面2款。

　　扫码投保安稳e生

　　4）安享一生防癌医疗险

　　防癌医疗险是指，专门针对癌症治疗费用报销的保险，因为癌症住院，事后可以拿发票报销费用。

　　这款产品0免赔额，保障所有癌症，赔付原位癌后还可续保。三高、糖尿病、心脑血管疾病人群可购买。适合身体条件无法投保普通医疗险的老年人。

　　扫码投保安享一生

　　防癌险

　　癌症，是患病率最高的一种重大疾病，占保险公司重疾理赔事件的60%以上。

　　而且很多父母年龄大了，健康状况不佳，买不了普通重疾险和医疗险，或者保费很贵，这个时候可以考虑专门针对癌症推出的防癌险或防癌医疗险。

　　防癌险由于只保障癌症，价格更低。一旦罹患合同中的癌症，可以一次性赔付保额，适合针对癌症做重点保障的父母。

　　1）昆仑康爱保定期防癌险（60岁以下可投）

　　60岁以下老人定期防癌险首选。

　　最高60岁可以投，冠心病、糖尿病、高血压都可以投保。

　　患了原位癌可以额外赔付20%的保额，而且还能豁免后续的保费。

　　成年人也可以购买，最多可以买到50万的保额。

　　详细测评：推荐一款老少皆宜的防癌险

　　扫码投保康爱保

　　2）德华安顾孝亲宝

　　60岁以上老人定期防癌险，最高75岁可投，冠心病、糖尿病、高血压都投。保费便宜，性价比高。

　　最主要的是这是一款长期的防癌险，相比于1年期的防癌险来说，可以给父母更确定的保障，避免后续无法续保的问题。

　　不过因为老人风险比较大，只能买到10万的保额，一旦确诊癌症就提前赔付10万。

　　扫码投保孝亲宝

　　Part 4  其他产品

　　篇幅所限，还有很多优秀的产品没有办法一一介绍，包括更多的健康保险，旅游险种，家财险等等。

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