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他曾与巴菲特齐名,全家却落得如此凄凉

2021-04-15 18:29:00 和讯名家 

  文丨曹甲清  

  麦道夫,曾是纳斯达克股票市场公司董事会主席,跟巴菲特齐名的“华尔街的传奇”。

  北京时间2021年4月14日晚间,他被宣告,已在监狱中死去,终年82岁。

  他的身上,背负着他一手炮制的美国历史上最大的投资诈骗案:受害者共计3.7万人,分别来自136个国家;诈骗金额超过650亿美元(约合人民币4200亿元),包括斯皮尔伯格在内的一众社会名流,都为此交出了巨额的学费。

  2019年7月25日,他向时任美国总统特朗普请求削减刑期时,被负责案件的联邦检察官喝斥为“肆无忌惮”。

  他也亲手葬送了全家人的人生:两个儿子,一个自杀,一个病亡;妻子孤苦伶仃,穷困而且沧桑。

  01

  白手起家迅速崛起

  1938年4月29日,犹太人伯纳德·麦道夫降生美国纽约。

  跟庞氏骗局的祖师爷查尔斯?庞齐面相精明深不可测不同,他是一个腼腆、拘谨、不善交际却面相和善的人,总给人一种天然的亲近感。

  尤其是,查尔斯?庞齐天生好逸恶劳,是个十足的烂仔;而伯纳德·麦道夫工作踏实而又勤奋,总是积极上进。上纽约赫福斯特(603806,股吧)拉私立大学法学院期间,他就开始利用课余时间挣外快。在海滩上做救生员啦,安装花园喷水装置啦,既不嫌脏,也不嫌累。

  庞氏骗局的后辈,如焦英霞之流,大多有着良好的宣传形象与口碑。

  那些名声并不太好者,甚至跟查尔斯?庞齐一样,原本是十足的烂仔一个,也要花大价钱进行自我包装与吹嘘,以正人君子形象示人,以蒙蔽日益获得了更多信息并且日益聪明起来了的“傻子”。

  1960年,一毕业,麦道夫就创立了伯纳德?麦道夫投资证券公司,从事证券经纪业务,以担任股票买卖中间人为主业。据他发迹后向人透露,公司的起步资金是暑假打工期间赚下的500美元,还有岳父借给他的一个办公室。

  在证券行业靠500美元起家,这的确令人难以置信。然而,经过多年的摸爬滚打,麦道夫最终奇迹般地崛起了,成长为华尔街经纪业务的明星时,人们惊叹羡慕嫉妒恨的同时,对他声称的第一桶金的来源,亦深信不疑。

  20世纪80年代初,美国最大的能够独立从事证券交易的交易商,已经非麦道夫公司莫属。

  实战中,麦道夫发现了证券交易的秘诀:以快取胜。于是,他率先采用了场外电子交易系统,将股票交易从电话转移到电脑上进行,几秒钟之内就完成了股票买卖,而不是常见的数小时甚至数天时间。

  他还在华尔街积极推行之,从而极大地改善了纳斯达克死气沉沉的交易状况,一举成为纳斯达克、也就是全美证券交易商自动报价系统的五大缔造者之一。

  1983年,麦道夫公司在伦敦开设了办事处,成为第一批在伦敦证券交易所进行交易的美国公司。

  1991年,伯纳德·麦道夫荣登个人职业生涯的顶峰,摘下了纳斯达克董事会主席的桂冠。他不孚众望,带领纳斯达克过五关斩六将,最终把一批如日中天的跨国公司,诸如苹果、思科、Google等等,延入纳斯达克上市,使纳市跻身跟纽约证券交易所并驾齐驱、分庭抗礼之列。

  麦道夫自己的公司,亦声誉日隆。2000年,资产已经达到了3亿多美元。2001年,成为纽交所第三大经纪公司,亦被称为在纳斯达克股票市场提供上市咨询的三大剑客之一。

  麦道夫个人,也成为金融经纪江湖中的君子剑岳不群:和蔼可亲,乐善好施,品德高尚。成立慈善基金会,以慈善的名义组织各种聚会,捐助医院、剧院、大学和艺术事业,等等,尤其大手笔。

  02

  连老朋友也没放过

  然而,这一切竟然都仅仅是幻象。

  在它们的下面,竟然明明白白地写着两个醒目的大字:骗子。

  早在1990年代,麦道夫“庞氏骗局”的大网就已撒开。他成立了一家资产管理公司,主要业务就是“集资诈骗”。他开出的诱饵是:

  不管经济是向上攀升,还是向下滑行,每年都保证10%—15%的增长率。

  这是一个相对合理的增长率,即使心怀疑虑的投资者也很难看出破绽。

  “我在上涨的市场中赚钱,下跌的市场中也赚钱,只有缺乏波动的市场才会让我无计可施。”麦道夫向粉丝们吹嘘说,“只要你信任我,你就会每月得到至少百分之一的稳定回报。”

  以麦道夫的声望和江湖地位,人们相信他。收益华丽丽地摆在眼前时,人们更加相信他。

  越来越多的人相信他。

  他的基金自然也越做越大。实际上是雪球越滚越大,资金链却越崩越紧。

  麦道夫通过自己的社会网络进行筹资,利用各种奢华场所接触投资者,足迹遍布美国达拉斯、芝加哥、波士顿和明尼阿波利斯等城市。

  他煞费苦心地加入了棕榈滩乡村俱乐部,和一些声名显赫的慈善团体,只为了广交朋友。他发动朋友、家人、生意伙伴和已经入局的投资者,拖更多的人下水。

  激励措施就是高额回佣,也就是焦英霞白俊才之流所推行的提成制度。重赏之下,一些“下线”也积极踊跃地发展新的“下线”,下手的目标人群也是各自的亲戚朋友、生意伙伴等熟识的人群。

  棕榈滩乡村俱乐部,20世纪50年代问世的高端犹太人俱乐部,只有300名会员。申请入会的条件极其苛刻:会费30万美元,品德高尚,每年的慈善捐款记录不少于30万美元,三者缺一不可。

  麦道夫的条件绰绰有余。他的入会过程如同打开自己的家门钥匙。

  精明的麦道夫刻意营造出了一种排外气氛:非请莫入,只有经过邀请的投资者才能成为公司客户,仅仅拿着钞票却没有人介绍的,概不接收。

  焦英霞之流也有限地采用了这种方式,既在一定程度上避免了过早暴露的风险,也能增加神秘感,吸引更多的人急切地想要冲进来。

  而被麦道夫认可了的投资者,更多了一种身份的象征。

  在各种高尔夫球场和鸡尾酒会上,人们不时提到麦道夫的名字。一些犹太老人称麦道夫是“犹太债券”,不管金融市场形势如何,每年都能给出稳定的高额回报。

  麦道夫俨然成了一株摇钱树。最终,高达1/3的俱乐部精英被拖下了水。

  但麦道夫从来都不解释财务状况、投资业务和投资策略。据称,公司最核心的成员,两个儿子、外甥和外甥女,也无法接近保密的财务文件。

  如果有人问得太多,麦道夫就会十分客气地请茶送客。

  拒绝投资绝不是麦道夫的本意。他吸引资金的指导方针是韩信用兵,多多益善。即使是多年的老朋友,他也不放过。

  服装大亨卡尔?夏皮罗,高龄95岁,跟麦道夫相识近50年。邀请麦道夫参加他的95岁生日宴会,跟他一起旅行,放心地让麦道夫带着他的曾孙外出游玩,均可见识到两人的交情非同寻常。

  然而,麦道夫先后吸纳了夏皮罗旗下公益基金1.45亿美元,以及夏皮罗及其家人共计4亿美元投资。使得夏皮罗成为此次骗局的最大受害者之一。

  麦道夫设定的投资门槛也越来越高,从最初的100万美元一直升到了1000万美元。

  03

  裸泳者终于现形

  长达20年的骗局中,也并非没有破绽可寻。市场无论景气与否,麦道夫公司始终都能保持每月1%以上的增长率,这并不合情理。

  此外,麦道夫使用的会计师事务所,只有一间20多平方米的办公室,总共才三名员工,跟麦道夫公司的业务规模明显毫不匹配。

  但麦道夫在华尔街的地位和顶在头上的光环,却始终让他安然无恙。

  直到2008年,一场金融风暴祸起美国,迅速席卷全球。越来越恶化的局势中,麦道夫却依然稳坐钓鱼台,向投资者报告的增长率依然高达每月5.6%,而标普的平均增长率却下降了37.7%。

  但是,被金融危机吓怕了投资者,越来越多地找到麦道夫,要求返还投资。仅仅12月份的第一个星期,急火火地要求赎回的请求就高达70亿美元。

  这些人并非看穿了麦道夫的把戏,而是在这个寒气逼人的冬天,依然把他当成美国人的一道心理防线,一线希望。

  跟其它“集资诈骗”案的发展规律一样,一旦走到这一步,也就等于宣告游戏结束了。

  “直到潮退的时候,你才知道谁在裸泳”,巴菲特的话得以应验。

  2008年12月初,麦道夫告诉儿子们,有客户要求赎回70亿美元投资,资金已经无法周转。12月9日,麦道夫突然向公司雇员和自家亲属们提早发放红利。10日,麦道夫向儿子们坦白,自己其实“一无所有”,只是炮制了一场空手套白狼的游戏而已。

  当晚,儿子们咨询律师后,报案。11日,麦道夫被捕。

  截至2008年11月30日,麦道夫的公司帐户内共有4800个投资者账户。受害者不仅有众多赫赫有名的跨国银行、对冲基金和犹太人学校、慈善组织等机构,还有许多国际知名人士如大导演斯皮尔伯格之类。

  受害者所在的国度,包括美国、西班牙英国、瑞士、韩国日本等等。

  西班牙国家银行、英国最大银行汇丰银行、瑞士银数家银行、法国巴黎银行、野村证券、苏格兰皇家银行、罗斯柴尔德家族、国际奥委会等等,都在该案中被拔掉了底裤。

  12月23日,号称世界上最富有的女人、欧莱雅集团继承人莉莉安娜·贝当古的经纪人,65岁的法国基金经理蒂里·德拉维莱切特,在纽约的办公室内自杀身亡。

  她掌管的20亿欧元中,被麦道夫骗去了15亿欧元。

  其实,麦道夫实施鬼把戏的过程中,也曾多次受到质疑。但如同焦英霞和白俊才之流当初被多次举报一样,最终都不了了之,并导致更大的祸患。

  1992年,两名负责麦道夫公司客户的证券交易师,被指控用虚假证券吸收投资,走上了被告席。但麦道夫本人却安然无恙,因为他说自己“不知情”。

  2002年,美国股市接连下挫。覆巢之下无完卵,基金投行们大面积严重亏损。

  只有麦道夫的公司,依然稳赚不赔。

  可疑!实在可疑!有同行站了出来,举报揭发。

  监管部门声势浩大地开进了麦道夫公司,结局却是,证据不足,草草收场。

  如此明显的骗局,如此强大的阵容,被多次举报,也没能查出来。

  04

  家人们的凄惨结局

  联邦政府的调查表明,麦氏一家拿着投资款过着十分奢侈的生活。名下财产多达1.38亿美元,私人游艇、名贵珠宝等等只是家常便饭,曼哈顿、棕榈海滩、纽约和法国等地的豪华房产也如探囊取物。

  2009年3月,麦道夫表示对包括证券欺诈、洗钱等在内的11项刑事指控认罪,欺诈金额累加起来达到650亿美元。

  2009年6月29日,纽约南区联邦法院判处71岁的麦道夫150年有期徒刑,罚没麦道夫约1700亿美元财产,麦道夫的妻子也将上交名下8000多万美元资产,但获准保留250万美元财产。

  回头再来看看麦道夫的家,也曾经是一个人强马壮的成功典范。

  长子马克·麦道夫,1986年从密西根大学毕业后,进入其公司担任了高级主管;次子安德鲁·麦道夫,也曾担任其公司总经理之类要职。

  但正如前文所述,是两个儿子主动告发了自己的父亲,并声称他们对公司的真实情况一无所知,也属于被蒙骗的受害者。为了自证清白,两个儿子还宣布跟麦道夫断绝了父子关系。

  然而,痛定思痛的受害者们,再也无法相信麦氏的家庭成员了。他们认为,麦道夫的儿子们都是其公司的高管,事发后的种种举动,只是妄图切割罪名而已。

  此后,死亡威胁不断地冲击着麦氏一家。尤其是长子马克,不仅一直找不到工作,还经常接到恐吓电话。

  2010年12月11日,麦道夫落网两周年纪念日,顶着老爸的恶名硬挺了两年的马克·麦道夫,在纽约自己的公寓里用狗链上吊,自杀身亡。马克自杀时,年仅46岁,隔壁房间里正熟睡着他年仅2岁的儿子。

  小儿子安德鲁,坚持的时间更加长久,但却在2014年9月3日,被癌症夺去了生命,年仅48岁。

  妻子露丝·麦道夫,为了赔偿受害者,不得不悉数拍卖了名下的资产:豪华游艇和位于曼哈顿、长岛、棕榈滩以及蔚蓝海岸的四处价值数百万美元的豪宅。

  到了2012年,在媒体的镜头下,她尽显出了孤苦伶仃、穷困而且沧桑。【《正经社》出品】

  责编|唐卫平·编辑|杜海 百进·校对|然然

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(责任编辑:王治强 HF013)
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