马蔚华:人民币离岸业务是一个很大的市场

2011年12月23日18:00  来源:和讯 
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招商银行行长马蔚华
招商银行行长马蔚华

    和讯网消息:2011年12月22日,由深圳市人民政府金融发展服务办公室、招商银行、深圳市博源经济研究基金会以及中国证券市场研究设计中心共同主办的“人民币国际化与深圳金融中心建设”研讨会在深圳召开。

    招商银行行长兼首席执行官马蔚华在研讨会上发表了精彩的的观点。马蔚华表示,人民币离岸业务是一个很大的市场。对于商业银行来说,是有利可图,对深圳来说叫有势可借。

    以下是现场文字实录:

    马蔚华:

    刚才听了梁局长的话,很兴奋,让我们快点入场。首先欢迎大家到招行来做客。我对这个题目是很感兴趣的,当然理论研讨是把简单的问题复杂化,争论不休,但是呢,还得有氛围才行。制度设计呢,是跟我们搭高速公路一样的,一般是比较稳妥、稳健,所以罗行长说了30年才能赶上日元,他是留有余地的。我呢,咱们商业银行,我觉得这里面是有利可图的,我们是高速公路上的车,他把路修好了,又有了氛围,但是没车不行。为什么对我们来说有兴趣呢?为什么在深圳这个地方讨论有兴趣呢?对于商业银行来说是有利可图,对深圳来说叫有势可借。

    有利可图,就是现在商业银行也不容易,一个是存款下降,存款不景气,将来也历史性的要产生一个转折。另外是82和83绝对银行的贷款要收费,做什么呢?收费也不能没限制啊,总得找点机会,我觉得人民币离岸业务就是一个很大的市场,另外为什么在深圳?我觉得深圳是最有条件做这个事儿的,首先是深圳建一个公路,现在这个公路上的车越来越多,从09年到现在,深圳一直是走在前面的,在人民币的跨境结算领域,今年前11个月累计就1900亿,这个要快于全国水平30%,我们招行在深圳还是抓住这个机遇了,我们今年人民币结算1020亿,深圳是1900亿,我们1020亿,我们是名列前茅的,增长了3.5倍,而且我们还是在高速公路上首先开上去的。我们是第一笔粤港人民币跨境业务是我们做的,第一笔人民币的境外投资业务等等,很多第一,这是一个很好的商机。我们现在已经有了五大类的配套产品,跨境人民币走出去金融避险理财,跨境供应链介入,和全球现金管理,这都是由于开了这个公路,我们才有机会啊。

    为什么深圳有这个机会?我曾经给我们的市委市政府提出过建议,第一个事儿就是人民币离岸金融跨境人民币业务。第二是全世界的财富管理,第三个是科技金融。因为深圳虽然有那么多金融机构,但是都是传统业务占主导,总得找点新事儿干,要不然深圳就缺少活力,我提这三件事,再加一个要素交易市场。

    而且是前海,还是一个实验地。从人民币跨境的业务来看,深圳有三点:第一点从需求看,我们叫商机无限。从条件看,深圳叫得天独厚。从和境外的银行合作看,我们叫水到渠成。

    第一个,为什么说商机无限?深圳去年的进出口贸易是3500亿美元。已经是连续18年中国大宗城市的首位。不然怎么可能做跨境业务呢?这种情况下,今年前四个月累计增长24,到今年11月末深圳累计批准的外商投资项目4.5万个,实际使用外资超过540亿美元,500强的有180家在深圳落户,深圳走出去的企业也不少,110多个国家,不少于900家,这就是条件。这就是深圳的基础。没有这些,银行白忙活了。再加上深圳和香港之间,刚才不是说南北城吗?我们有40万人穿梭在深港的口岸,光是信用卡消费,我们是最多的,在香港。这是有商机。

    第二个,得天独厚。因为中央政府已经把香港作为人民币的离岸中心,这个中心的郊区肯定是受中心的辐射,我们跨境人民币的结算有80%是通过香港做的,现在离岸率也有六千多亿,所以说我们的这些商业结构不仅可以经常项下的人民币存款结算、清算,帐户管理,货币兑换,率先拓展到香港和海外市场,而且可以在这个基础上,得寸进尺,拓展资本市场,贸易融资,跨境贷款,并购贷款,资金拆借,购售和融资性的对外担保,这些都可以做。

    第三个是水到渠成。因为做这些业务是要两地的金融机构或者是海外的更多的金融机构合作。深圳82年,第一家外资银行,第一家外资保险,我们现在随着粤港合作框架,现在在深圳已经有港资银行在深圳有50家,深圳的银行在香港也有十多家,所以在各方面合作应该说是非常的有基础。所以通过我们两地的金融机构的合作,我们已经建立了包括人民币清算行、境内代理银行境外机构人民币结算的帐户等多种渠道,现在目前参与试点的银行和企业,跨境人民币业务累计金额全国第一,再加上国务院批复的前海深港服务区的规划,里面说推动以跨境人民币业务为重点的金融领域创新合作,继续扩大这个市场。所以我就觉得,我们这是一个深圳有这个势可乘,要腾飞,是很重要的,别人都比不了的。别的地方都可以讲这个讲那个,但是唯独和香港,能够两地毗邻,借助两个制度、两个市场的优势,唯独只有深圳。另外我们在深圳的金融机构,借这个势就可以有利了,商业银行总是要赚钱的嘛。我们深圳的金融机构要做哪些努力呢?

    一个是要做好跨境人民币结算的服务。这是基础。我们尽量的多跟境外的银行建立合作,把你的高速公路多修点通道,连着越来越多的银行,这样车就越来越多。要搭建一个高效便捷的结算平台,为人民比的自由化提供一个便利,服务要好,要不然人家不愿意来。

    另外要不断的拓宽人民币业务的领域,刚才也讲到了,我们十月份出台跨境人民币直接投资的结算办法,这个很重要,标志着我们这个业务不仅从以前单一的贸易领域,而且拓展到了实体领域。而且随着政策管制的逐步放开,我们还要扩展到金融市场、交易方面,这样就会有更多的商机。

    第三是风险还是要防范的,风险防范,刚才几位监管当局都说了,大家最担心的是贸易背景的真实性。另外市场主体的资格的审核,再加上反腐、融资、反洗钱,这些都是要把关的。再一个是人才,需要有人才,深圳要多出一点人才激励的政策,给他们一点好处就来。再有一个,作为商业银行我们还要努力拓展在香港的网络,那时候金融危机,我们上半年没雷曼倒闭,上半年雷曼倒闭了,很多人问为什么下半年不签?下半年人家就不卖了,现在来看,我们这三年,在监管局的监管下,连续三年利润在香港同业都是名列前茅的。有两个事,一个是离岸的结算,在香港有机构和没机构完全不一样,我们的机构要是再大一点,一来就给我们分一半了。第二个,我们今年初有一个报告,中国富人的增长是非常快的,现在高净值客户全中国60万,但是其中呢,有40%移民了,这是我们公司的报告,但是呢,我们高兴得看到这些移民有相当多的是到香港了,那么我们在香港原来只有一家办公室,现在我们有50个网点,我们可以把这些原来在内地的这些私人银行,高净值客户接过来,这就是非常有意思的事儿。接着我们就在澳门、在洛杉矶、在伦敦、在新加坡,我们都和他们接触过,跑不了。这叫客户的忠诚度。

    提一点建议:第一个要进一步推动跨境结算清算的便利化。刚才说的清算非常重要,但是要便利,这里有几点,第一个是国家政策。我希望跨境贸易人民币结算企业的试点范围扩大到深圳的全体企业,而且按照相关的规定享受出口退税。第二要进一步减化相关的程序,允许商业银行先为企业办理结算,事后集中进行真实性的审核,三,尽快实现深港两地银行间的全面对接,搭建跨境人民币业务的全球清算平台,从而吸引境外金融机构来开立人民币帐户。

    第二是鼓励支持金融机构开展跨境金融业务与产品创新,一是开展跨境贷款业务,直接为深圳的业务发放人民币贷款。第二是开展人民币QDII的试点,允许深圳的银行机构的高客户的人民币资金由基金证券公司募集的日人民币基金购买香港人民币计价的股票和人民币产品,第三是允许深圳金融机构和开展延伸品的交易,提供更多的套期保值和对冲风险的工具。最后一个建议是争取资本项目可兑换的实验。当初要向国务院和央行报政策申请的时候,我说这个就别报了,可能问题比较大。现在我看报还是要报的,要营造氛围嘛。所以在一个国内,现在资本项目管制的范围,但是在前海,这个地区我觉得既可以避免宏观出风险,又可以探求相关的经验,总是要往前走的,所以除了国家给予前海的这些政策之外,我们觉得还可以放宽外商使用人民币前往前海直接投资的审批条件,提高审批效率。探索制定区域内金融机构扩大非居民人民币业务的试点方案,通过非居民人民币帐户机构做投资理财等等服务,谢谢。

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