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5万亿巨头放大招,科技创新纳入全面考核!集团重振何以破局,今年要看“科技国寿”?

2020-01-18 10:01:58 和讯名家 

2019年,上市险企中国人寿(601628,股吧)总市值重新站上千亿美元,找回全球最大市值寿险的标签。市场“涨声”的背后,是中国人寿集团新战略开局之年带来新面貌。

中国人寿集团新经营班子去年初提出“重振国寿”战略,作为该集团核心子公司的上市公司中国人寿,也因去年战略目标下的改革成绩,得到投资者认可——A股股价上涨72%,领涨保险板块。

1月16日,中国人寿集团2020年工作会议上发布未经审计的集团2019年合并数据:集团营业收入超9000亿元,保费收入超7000亿,总资产超4.5万亿,净利润创历史新高,投资收益突破2100亿,管理第三方资产规模突破1.4万亿。全年数据进一步佐证了“重振开局良好”。

该会议认为,2020年将是“重振国寿”由开局起势转向攻坚突破的关键之年,会议为“重振国寿再上新台阶”制定了重点工作:要确保稳业务、稳投资、稳效益、稳经营,同时积极进取跑赢大市、争先进位。其中,保险板块坚持价值引领,投资板块推进投资能力和投资收益“双提升”,持续深化科技创新……

总体量靠近5万亿后,投资稳定提升变得越发重要,中国人寿集团投资能力如何变硬?科技国寿提了很多年,怎样保证科技化创新落地?国内最大保险集团争先进位,动力和空间在哪里?

近日,券商中国记者采访了中国人寿有关人士,了解到这家保险巨头在解决这些新问题上的新举措、新思路。这些,也代表了国寿下一步的底气。

管理第三方资产大增40%至1.5万亿,投资板块市场化各有动作

中国人寿集团业务分为保险、投资、银行三大板块,可以说,除了保险的价值引领受到瞩目外,投资板块过去一年的表现也可圈可点。

2019年末,中国人寿集团合并总资产超过4.5万亿,合并管理第三方资产规模突破1.4万亿元,较上一年末的不到9900亿元,大幅增长40%。数字增长,与国寿集团投资板块市场化改革不无关系。

第三方业务拓展能力,是观察保险类资管机构投资管理能力和市场竞争力的一个重要维度。以前,保险资管主要管理母公司的资金,是市场上的“买方”。如今,股东要考虑资金收益最大化,也在推进市场化委托,因此保险资管要吃到“股东饭”也要有真本身,直面银行理财、基金、券商资管、信托乃至国际资管巨头的竞争。保险资管要确保活得更好,还要转向“买方+卖方”身份,积极争取管理第三方资金。

中国人寿的投资板块就在经历这样的改变。其投资板块包括4家一级子公司:中国人寿资产、中国人寿养老险、国寿投资、国寿健投。其中,国寿健投为2019年最新设立,主要投向健康养老产业,并整合健康养老服务资源,帮助国寿集团适度延伸服务。

券商中国记者获悉,国寿资产2019年末第三方资产总规模超过3200亿元,同比增长34%。一个重要抓手是资管产品能力,国寿资产人士介绍,2019年,公司产品货架上数量众多的资管产品开始朝着“明星产品”“拳头产品”演进,获客能力大大增强,本级组合类三方业务规模较年初增加587亿元。

国寿养老险公司2019年底管理资产规模约1.1万亿元,其中投资管理超6100亿元,实现大幅增长。其对投资业务有多项改革举措,其中之一是建立市场化考核机制,营造投资文化氛围。完善人才“选育用留”机制,广纳市场优秀投资人才;强调全方位业绩考核,细化考核评价标准,明确奖惩机制。同时,公司以做实绝对收益为抓手,提升投资管理能力,企业年金含权益类标准组合投资业绩创近三年来新高。

国寿集团旗下另类投资平台国寿投资公司,2019年围绕客户服务,加强市场营销,主动“走出去”,拜访客户,积极寻找更多的项目合作机会,同时大力发展定制化产品。另外,其成立第三方业务专委会,加强第三方业务统筹和管理,探索第三方业务激励机制。全年新增第三方产品9个,新增第三方签约规模超过115亿元。

2019年,国寿集团的投资收益大幅增加700多亿至2100亿,投资板块为集团盈利贡献增大。

第三方业务的开展,除了推动业绩提升外,还使得市场中优秀的投研成果、产品设计、服务意识、营运经验等,流进了国寿系统内,进一步推动了投资板块的综合能力改善,形成良性循环。

对科技的重视前所未有,纳入全面考核

这些年来,“科技国寿”一词对关注中国人寿的人来说,并不陌生。这家传统险企巨头近年展现出大力拥抱新趋势的姿势。2019年的不同在于,中国人寿将“科技国寿”的重要性提到了前所未有的战略新高度。

在重振战略中,“科技化创新”已经和综合化经营、国际化布局并列为“三化”,作为国寿集团面向未来必须坚持的驱动道路。

2019年3月28日《科技国寿建设三年行动方案》发布,提出中国人寿将全力打造国际一流、行业领先的金融科技,全力建设“科技驱动型”企业,使科技成为中国人寿的一项核心竞争力、一个重要品牌和一种重要文化,以科技崛起引领重振国寿。三年行动方案包含30项科技重点行动,后续被分解为74项任务,指向数字化转型等目标。

科技化创新,在2019年除了有“顶层设计”,还有落地开花的成果。可以提炼为三个关键词:数字智能、互联互通、体验优化。

以数字智能来说,寿险公司数字化自主经营,数字化职场设备覆盖90%星级职场,累计通过数字平台投放短险产品组合2124款,保费22.18亿元。重疾保障型客户智能推荐等上线,高分客户购买率30%。新单核保自核通过率90%……数字是一方面,体验能最真实反映科技带来的变化。“过去我们的客户APP不好用,但2019年以来,像中国人寿寿险APP明显比过去的体验提高了几个档次。”中国人寿有关人士告诉记者。

为推进科技化创新落地,券商中国记者了解到,科技创新已明确纳入中国人寿集团内部对业绩、领导班子、各业务部门的全面考核体系中。

同时,除了科技条线外,中国人寿集团的战略、人力、财务、投资等职能部门也已参与科技国寿建设中,科技人才、科技经费乃至有助于科技创新融合的更先进战略合作模式等,都需要破题。

“要舍得投入,舍得花大钱,否则现在花小钱,未来就要花大钱,现在不花钱,未来就赚不到钱。”中国人寿对科技投入有这样的判断。

国际化布局瞄准全球进位,海外保费占比8%

拥抱科技趋势,为的还是发展,持续发展是硬道理。在中国人寿集团拥有保险、投资、银行三大板块十家一级子公司、经营网络覆盖全国、服务数亿客户、体量接近5万亿,成为国内最大的保险集团后,如何进一步提升发展动能?中国人寿的思路是,国际化布局,把自己放到全球市场中增强竞争力。

也是在2019年初“重振国寿”中,其明确了国际化布局的新思路。即,加强对海外机构统筹管理,积极服务国家“一带一路”建设,着力构建起“一体两翼”的国际化新布局。一体两翼,即以港澳为主体,保险业务向东南亚等新兴市场延伸,资管业务向欧美等发达市场拓展。

中国人寿的国际化发展可以追溯到1984年,当时中国人寿海外公司的前身设立了香港分公司,随后在1989年设立了澳门分公司。目前,已在中国香港、中国澳门、新加坡、印尼、英国伦敦、美国纽约6个国家和地区设立分支机构和代表处,2019年海外保费收入折合超过550亿元人民币,占集团总保费收入约8%,领跑国内同业机构。

境外投资方面,2019年末,中国人寿境外投资规模合计4966亿元人民币,占集团总资产比重约11%,投资品种涵盖二级市场股票等标准化产品,以及股权基金和不动产等另类投资,投资范围覆盖全球发达资本市场和欧美等45个国家和地区。

中国人寿人士介绍,未来,将继续积极与国际市场融合接轨,不仅要在国内领先,还谋求在全球进位,在全球竞争的大风大浪中提升自己的全球竞争力,实现建设国际一流金融保险集团的战略目标。

本文首发于微信公众号:券商中国。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:季丽亚 HN003)
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