客户通过平安银行设立保险金信托规模环比激增七成，设立流程100%线上化

　　肆虐的疫情，给财富拥有者带来前所未有的反思。人们更重视健康，更珍视亲情，也在疫情对经济的影响下，对自己拥有财富的形态有了更多思考。怎样的财富形态才能为自己和家人带来更多更长久的保障，能够更好地跨越周期？

　　部分在资产配置方面有较深入了解的高净值人士给出了自己的答案——设立保险金信托。

　　据了解，2020年春节前后，平安银行(000001,股吧)客户对财富传承服务非常关注，其中保险金信托设立规模在春节后两周较节前两周激增七成。

　　科技赋能，全流程线上化，保险金信托设立规模激增七成

　　疫情期间无法出门，人们对财富传承的重视与焦虑映照在了线上。

　　借助金融科技优势，平安银行私人银行疫情期间推出的“传承业务在家办”服务，客户可以实现远程、无接触，足不出户设立保险金信托。通过平安口袋银行App，委托人可完成保险金信托线上申请、线上设置收益分配方案、线上合同签署等全流程线上化操作。

　　据悉，借助线上化运营和综合化服务，疫情期间“传承业务在家办”浏览量超过7.5万。相应的，2020年春节前后，客户通过平安银行设立的保险金信托规模出现上涨，其中私行及潜在私行客户设立规模环比增长75%。

　　保险金信托规模激增，体现了高净值人群的风险隔离意识明显增强，更从侧面说明了高净值人士对保险金信托的认可。

　　保障+传承，保险金信托功能优势突显

　　疫情期间，客户不仅关注已经近在眼前的风险，也关注财富的保值增值。保险金信托结合了保险与信托的双重优势，既有保险的保障功能，又能实现财产隔离、资产保值增值和财富传承。因此，越来越多人认可保险金信托的独特优势。

　　平安银行私人银行相关负责人表示，很多客户可能认为，将子女列为保险受益人就已经够了。然而事实上，子女获得保险理赔金后，未来可能会肆意挥霍，也可能出现子女婚姻造成财富流失，或者不善投资导致财富缩水的风险。通过设立保险金信托，委托人可以按自己的意愿对保险金进行个性化分配，财富还可代代相传，为财富安全保驾护航。

　　以一位选择保险金信托进行财富传承的王先生为例。

　　王先生是服装企业的企业主，经过多年打拼，资产数千万，儿女双全，目前其企业运作良好。他希望在个人身体健康的时候，用部分现金尽早设立好信托架构，日后逐步完善，保证自己的财富能惠及子辈、孙辈，以及残障需要照顾的表妹。

　　王先生购买了平安人寿5年期缴、年交保费200多万元的年金储蓄类保险。签订保险合同的同时，将其保险合同下的身故受益权，即保险理赔金，设立为信托。

　　首先，这符合他的家庭财富传承规划和安排，通过年金保险的杠杆为未来的传承做了一个基础安排，尽早地设立了信托结构，未来可以逐步完善。

　　其次，当保险理赔金成为信托财产后，财产具有独立性与隔离价值，无论王先生个人还是企业遭遇风险，都不会影响到信托架构的运作，保证受益人的受益权。一旦发生保险理赔，信托公司将按照王先生事先对保险理赔金的分配意愿进行管理和运作，并分配资金给指定受益人，为稳久的安排打下基础。

　　最后，保险金信托突破了现有大部分保险架构中被保险或受益人的限制，王先生可以将自己残障的表妹和未来的孙辈都列入受益人，也可以设立教育进取奖学金、婚嫁金、增添人丁奖励金、事业支持及激励金、医疗支持等临时可用额度，为自己后辈的人丁兴旺，做出贡献。而这些，仅仅购买保险是无法实现的。

　　保险金信托相较遗嘱继承、代持等其他工具，更适合广大富裕家庭的传家守业之需，作为“保险+信托”的组合，保险金信托可以充分利用保险的风险转移、财富保障等功能，加上信托的风险隔离、专业运作和财富传承等功能，实现“1+1>2”的效果，为富裕家庭提供全面的资产配置及财富传承服务。

　　依靠强大的科技优势，平安银行私人银行已经在业内率先实现保险金信托申请服务100%线上化。即使在疫情期间，仍有客户成功在线设立规模超千万的定制型保险金信托。

　　平安银行私人银行已将家族传承服务升级为家族办公室服务。升级后的家族办公室服务，涵盖投资管理、资产规划、财富传承、顶层法律架构设计、企业治理、继承人教育、慈善公益等全方位服务，助力客户实现财富保值增值和风险管理。未来，平安银行私人银行将继续通过科技赋能，提升服务能力，为高净值客户提供全方位的传承服务。

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