畅销书《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特曾就财商的定义进行阐述,在他看来,“财商,是一个人与金钱打交道的能力,是理财的智慧。”
毋庸置疑,财商已成为与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。
“股神”巴菲特也曾多次强调财商教育和学习的重要性。“我从1936年开始批发可口可乐,卖给周围的邻居们。在我跑来跑去的过程中,我观察到它对消费者非同寻常的吸引力及其中蕴藏的巨大商机。”
根据调研结果显示,一个有意思的是,一般关注理财学习的群体也更重视持续学习和自我提升,以积极的生活态度应对未来的不确定性。
传统意义上定义的“中产阶级”,主要是年龄区间为23-50岁,个人年收入在10万以上,经济、教育等方面资源和技能不断提升的群体。尽管目前中国的财商启蒙还落后于发达国家和地区,但是发展势头却很猛。
而对于这群数量庞大的人群进行调研后不难发现,不同的代际族群之间也存在不同的投资偏好。
00后将兴趣变成投资
去年年底,腾讯理财通发布的调研数据显示,投资理财收益已成为90后工资外最普遍收入来源,其次是父母补贴。90后普遍有理财习惯,而且理财倾向越高的90后,感受更为幸福。
在理财行为方面,绝大部分90后2019年的理财收益为正。金融、互联网、政府公务员这三个行业/职业的90后理财收益最高。北京、上海、深圳、重庆、广州的90后们理财收益最高。
作为国内财商教育的先行者和领跑者,成立于2011年的长投学堂更是将这一调研范围扩大至80后,于近日发布了《当代青年理财图鉴》。
据了解,该调研围绕80后、90后和00后三个代际族群展开。
调研结果显示,已成为社会中坚力量的80后基于自身责任,更偏向多方开源,积极改善家庭生活;90后不止“超前消费”,更重视“超前理财”,理财规划与生活享受保持平衡;移动互联网原住民的00后则以兴趣爱好优先,并将兴趣变成投资,成为新时代的“理财新星”。
以当前社会中坚力量的“80”后为例,78%的80后持有超过一种的理财产品,38%对高风险高收益的股票更加偏爱。
这一现象显示出80后对快速提升自身财富有着更迫切的需求,究其背后原因,离不开他们正肩负着“上有老下有小”的家庭责任。
“从改革开放中成长起来的80后普遍有着更多的职业经理人经验,因此也更看重专业知识的提升。”长投学堂相关负责人进一步表示,这一族群特性也同样体现在他们的理财学习中,64%的80后都相信,只要掌握了正确的知识,财富也将离他们更近。
作为一出道就被贴着“超前消费”标签的“90后”而言,其理财规划也同样“超前”。
根据调研数据,超过七成90后拥有一定积蓄,65%的90后有固定理财的习惯,72%的90后尽管刚步入职场不久,却拥有超过1年以上的理财经验。
值得一提的是,尽管90后比他们的前辈更早的接触和接受理财教育,但相较于对财富的迫切追求,90后更享受理财规划和生活享受的双平衡,既会放眼于未来的未雨绸缪,也不会放下当下的自由和美好。
调研结果中的一个数据显示,有2%的90后已经实现了包包自由。而在理财学习中,长投学堂用户画像显示90后更爱互动和发言,勇于表达自己的想法和意见,也为社群学习交流带来更活跃的氛围。
得益于“4+2+1”的家庭结构,00后大概是成长环境最优越的一代,丰厚的物质条件与呵护备至的家庭环境,也让00后的理财观念和行为与前辈们呈现出更大的不同。
调研数据显示,23%的00后会用自己的零花钱尝试不同类型的理财;其次是对理财方式的选择,限量版球鞋、隐藏版盲盒、绝版汉服、潮流游戏等都已成为00后兴趣投资的涉猎范围;还有对于人生的远景规划,00后不再拘泥于工作岗位上的勤勤恳恳,他们期待尽早实现财务自由,可以将有限的人生投入更多的兴趣中。
“财商”提升成为代际共识
此前,度小满金融发布的《国民投资理财情绪指数报告》显示,在2020年一季度宅在家的日子里,年轻人已成为理财主力。
该指数报告显示,85后和90后(25-34岁)以及95后(18-24岁)人群在绝大部分理财相关热词的关注度占比中都位列前两位。
实际上,大部分群体都认为投资理财很重要,然而仅有少部分的群体认为自己具备专业的理财知识。如何通过专业的指导提升自身的财商,已成为大部分群体关注的焦点。
《当代青年理财图鉴》亦表示,尽管在理财观念和行为上,80后、90后或00后存在着些许差异,但他们对于理财规划的重视却是共同的,他们都认可理财已成为现代社会人必备的一项生存技能,并与“智商”、“情商”同等重要。
一般而言,智商可以通过学校教育来培养,情商可以通过社会交际来实践。那么,如何快速有效地提升个人财商呢?
对此,长投学堂的相关负责人认为,财商教育的目的不应是对财富增值的盲目追求,而应通过有序的自我管理、合理的规划,改变缺乏自控的盲目消费现状、建立起用户的自信、通过风险管理和财富增长,最终实现更积极的人生改变。
在其看来,尽管社会变革会影响到不同代际族群的理财观念,但将理财规划视为一项终身制的学习与挑战,并最终形成适合自己的生活方式,这一认识永远不会过时。
据介绍,长投学堂的在线理财课程不仅循序渐进,涵盖入门、进阶到高阶的各个阶段,在内容上也囊括了生活技巧、专业领域(股票、基金、保险等)以及职业观念等各个层面,目前已有超过300万用户通过这些课程开启了自己的人生理财规划,并进一步改变了自己的生活。
上述长投学堂相关负责人就以“90后”用户——果果为例,阐述了学习财商之道给用户生活带来的变化。
尽管空姐的职业看起来光鲜亮丽,但喜欢“买买买”的习惯让果果背负着以万计的信用卡债,“精致穷”成为她生活的真实写照。
不过,在长投学堂的课程学习下,她利用工作空余时间学习各种理财知识与技巧,仅用了小半年,便完成了还清所有卡债的“小目标”。现在,她又为自己定下了新的阶段目标,除了常规的储蓄理财外,还积极尝试定投基金,希望在未来能重拾自己的爱好,开一家舞蹈培训机构。(完)
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