《2020中国高净值人群健康投资白皮书》

　　揭示疫情后高净值人群财富观和健康观

　　《2020中国高净值人群健康投资白皮书》发布仪式现场（嘉宾从左至右分别为：招商信诺人寿副总经理兼总精算师、首席市场官蔡廉和，《商学院》杂志出品人兼主编汪静，胡润百富副总裁 陶颖佶，清华大学五道口金融学院硕士导师、致富集团首席经济学家、华兴资本控股有限公司独立董事肇越）

　　9月10日，招商信诺人寿联合《商学院》杂志、胡润百富联合在线发布《2020中国高净值人群健康投资白皮书》。

　　2020年对于中国高净值人群而言，是个意义特别的年份。在诡谲激荡的经济环境中，对于拥有大量资产性收入，寻求财富安全的高净值人群而言，这一系列的变化会在多大程度上影响他们对财富和健康的投资态度？疫情过后，他们的财富观和健康观又将发生怎样的变化？这些都将在本次的白皮书中予以披露。

　　本次调研目标人群具有“年轻”“高学历”“互联网”“科技”的特征，他们中不少人是“科技新贵”，在互联网和科技行业的风口赚到了自己人生中的第一桶金，且企业高层和中层管理者居多。这一人群家庭净资产均值为7718万，在1000万-5000万者居多，占比58.8%；年收入均值196万，200万及以上者居多，为26.1%。

　　财富在手，如何保持财富的健康和身心的健康，则成为高净值人群最为关注的领域。

《商学院》杂志联合招商信诺人寿、胡润百富联合在线发布《2020中国高净值人群健康投资白皮书》

　　高净值人群注重财富增值与传承，年金和终身寿构筑财富安全重要防线

　　在对财富健康的态度上，本次调研发现，投资不动产的人群数量已经下降到了第五位，而金融投资产品（理财、股票、基金、资管计划等）占比最高，达73.9%；购买保险的人数居第二，多于选择存款的人群；85%的高净值人群认可商业保险可以应对突发的风险，是家庭稳定的基石，也有财富传承的功能。

　　在调研高净人群后疫情时代在理财投资项目的配比时发现，有55.9%的受访者认为未来需要增加在金融投资产品上的投资，46.4%的人表示未来计划增加对保险的配置，紧随金融产品投资之后。数据可看出疫情对“安全感”带来了不小的冲击，也使得人们希望为资产寻找更安全的避风港。

　　终身寿、年金等传承类产品受到高净值人群的欢迎，能够很好地满足其前两大意图——财富管理（财富保值、增值）和财富传承。

　　有54.6%的高净值人群认为购买保险（比如养老险、对接信托的传承类保险）是财富传承的实现方式，在调研人群中占比最高。

　　身心健康构筑高净值人群“安全感”第二道防线

　　首先，“健康管理服务”成为高净值人群需求热词。

　　调研发现，高净值人群愿意购买额外的健康服务来弥补现有医疗资源的不足，包括部分人群会借助高端医疗保险到海外寻求更好的医疗资源，也开始意识到专业保险机构在医疗资源整合和服务上的能力。

　　具体而言，85%的目标人群患有健康问题，就医选择中，看重的是医院的擅长领域（50.1%）、医生的资质和经验（44.3%）和医院的口碑（43.3%）。在寻求更好的医疗资源时，去外资私立医院和寻找关系或者熟人成为优选项，这也反映了高净值人群希望获取更为优质、可信任的医疗服务的心态。在获知医疗信息的渠道中，除传统的医疗机构（37.2%）和亲朋推荐（31.1%）外，保险机构的健康管家（24.5%）也成为获得与医疗相关信息的前三大最信赖渠道之一，这反映了专业保险机构在医疗资源整合和服务能力上在高净值人群中拥有了口碑。

　　目标人群中55.7%的人有海外就医和体检经历，需求主要集中在海外大病医疗（27.7%）、海外旅游医疗（18.7%）和海外慢性病医疗（15.6%）。但是在享受海外医疗优质服务的同时，目标人群也在担心国外期间的生活翻译陪同及护工陪同安排（56.4%）以及归国后的病情跟踪（52.1%）。

　　高净值人群期望通过购买商业医疗保险获得更先进的医疗设备的诊断（61.7%），重大疾病得以费用保障（59.9%）以及享受更优质的医疗/住院环境（58.6%）和医疗服务（53.1%）。健康管理服务成为人们购置健康险时的一大考虑因素，近9成人愿意为增值服务付费。

　　总之，高净值人群对医疗资源的获取能力在日渐增强，对医疗服务的要求也日渐提高，同时也逐渐意识到高端商业医疗保险与现有社保能够提供的保障之间的差异，并且优质的医疗保障服务已经成为其购买高端医疗险的动力。

　　其次，高净值人群就医以自费为主，对高端医疗险认知尚不足，高端医疗市场具有巨大增长空间。

　　海外医疗中，表示个人自费的高达64%,商业保险公司理赔的为35.1%，两者之间的差距表明商业高端医疗险这一保障工具并未完全被高净值人群了解掌握，因此在实际需求和实际购买之间，有着巨大的市场增长空间。

　　当涉及海外就医及体检费用时，谈到个人自付的为64%，所属企业承担的为38.4%，商业保险理赔为35.1%。个人支付人群比例高于商业保险理赔的比例，一方面说明高净值人群对于目前国内有哪些高端医疗险可以覆盖海外医疗及体检项目并不知晓得太多，另一方面也说明潜在人群有支付的实力和意愿，成为高端商业医疗健康险的客户，显示出这一市场的巨大增长空间。

　　从这些数字看到，高净值人群具备了健康意识，但是在用保险这一财务手段来应对突发的健康风险上仍显不足。

　　借保险实现财富、身心两平衡，才是“家和”之道

　　经过此次对财富健康和身心健康的调研，我们发现，高净值人群的“健康观”发生了变化，从单纯追求财富富足到追求身体健康，从追求身体健康到追求心灵健康、家庭和睦，逐渐形成一个综合全面的健康观。

　　这个健康观中涵盖多种元素，包括家庭生活、事业成就、身心健康、父母养老、子女教育以及财富健康，只有当各方面平衡发展时，才能实现财富代际传承，家和万事兴。

　　由此“健康观”的变化也会促使高净值人群在选择保险服务商时，会较为看中多纬度提供优质服务的能力，从与财富安全相关的传承类产品，到提供多元化保险保障的医疗健康保险，乃至于提供全球顶尖的医疗服务资源，解决人生的两大隐忧——财富之忧和健康之忧，真正体现出购买保险的深层次功能和意义 - 安全”。