存量理财回表进展如何？吸储难何解？交通银行管理层这样说

中新经纬客户端8月27日电 (魏薇 实习生赵思涵)27日，交通银行(601328,股吧)披露了2021年上半年业绩。半年报显示，今年上半年，交通银行及附属公司(下称交通银行)实现营业收入1338.95亿元人民币，同比增长5.61%；实现归母净利润420.19亿元，同比增长15.10%。27日下午，交通银行召开2021年中期业绩发布会，会上介绍了2021年半年度业绩和经营情况，并就投资者普遍关注的问题进行回答。

保持房地产贷款占比基本稳定

半年报显示，截至6月末，交行对公房地产贷款3823.81亿元，较上年末增长9.82%；对公房地产不良贷款64.61亿元，较上年末增加17.50亿元；不良率1.69%，较上年末上升0.34个百分点。

对于房地产业贷款不良率微增的现象，交通银行同业业务总监、交银理财董事长涂宏认为主要原因是个别分行和子公司三家小型的房地产贷款出现风险所致。

涂宏表示，面对这样的风险与现状，交通银行下一步的房地产贷款策略将以落实好国家房地产调控政策，以因城因户施策、分层分类管理作为总体原则，加强差异化管理，保持房地产贷款占比基本稳定。

从具体措施来看，涂宏表示，一是按照集中度管理等相关政策要求加强总量管理。二是优化信贷结构，信贷资源重点向长三角、粤港澳、京津冀三大都市圈以及成渝双圈具备产业人口导入的地区倾斜，向经营财务策略稳健的优质房地产企业倾斜，向区位和成本优势明显的住宅项目倾斜。对人口净流出地区和高杠杆高负债的房地产企业要加快减退。三是加强合规管理，严禁资金违规进入房地产领域。

正研究制定存量理财资产回表方案

资产新规过渡期延长至2021年底，近日，有消息称，监管层面对于理财估值方法的摊余成本法进行了新的限制。

对此，涂宏表示，交通银行严格按照监管要求，积极推进存量理财的整改，目前进展符合预期，然而对一些有政策制度障碍和期限过长难以在今年年底之前完成处置的存量资产，交通银行将按照个案处理的方式上报监管部门。此外，交行将综合考虑品种、期限、价格、投资模式等，充分利用自然到期的合规产品承接市场化转让、回表等多种方式来对存量理财进行处置。

“目前主要是研究、制定存量理财资产回表方案。回表金额较小的情况下，对于交通银行的整体资产质量，以及资本占用、贷款拨备等指标影响不大。”涂宏说。

关于摊余成本法计价的理财产品或受限的消息，涂宏表示，由于市场最近比较关注资管新规，交通银行对于理财新规执行过程当中遇到的相关问题高度关注并进行研究。资管新规发布以来，交通银行持积极稳妥、审慎推进的态度，按照净值化“三单”的管理办法，即单独管理资金、单独建账、单独核算，做好存量理财业务整改，同时将严格落实各项监管措施，确保理财子公司能够捷径起步，轻装上阵。

涂宏强调，下一步，交通银行将一如既往按照监管的相关要求合规经营，加强投资者教育，为目标客户提供适配的理财产品，确保理财业务高质量发展。

低成本存款拓展难度加大

交通银行副行长郭莽认为，存贷比不断攀升是事实，当前在存款方面的市场竞争十分激烈，银行吸储难易程度的关键在于如何定价。

郭莽认为，这种情况对于交通银行有利也有弊。有利的因素主要有两点，一是新的利率自律定价机制下，中长期限存款利率相对于短期限存款的价格优势在减少，有利于营销活期存款以及短期限的存款；二是7月央行降准释放的长期资金，交通银行的法定存款准备金率下调0.5个百分点，意味着资金头寸增加了约300亿元。

不利因素方面，郭莽认为主要是受经济下行，存款分流等因素影响，目前低成本存款的拓展难度加大。

关于交行如何改善银行存贷比、拓展存款端的问题，郭莽表示，下一步交通银行将聚焦拓展低成本负债，以产品力提升发展力，以组织力提升生产力，以执行力提升拓展力，推动负债有质量的增长。

从具体措施来看，主要有以下四点：一是围绕重点客群，即战略客户、财政客户、烟草客户、军队客户、小微客户、授信客户等6大客群，以精准服务提升负债增长能力；二是抓好场景建设，即教育场景、住建场景、医疗场景、企业收款场景、园区场景的建设，提升客户的触达和资金聚集能力；三是用好综合化服务，包括发债IPO和定向增发、托管租赁、人民币跨境支付清算业务等，发挥集团的合力来拓展存款来源；四是以数字化驱动客户+产品+营销，多维拓展客户的策略，聚焦做大代发、收单、支付结算等源头类个人客群，加快推进场景获客、线上拓客和跨界合作。

将加大数字人民币场景探索

数字人民币作为一种崭新的支付模式，是数字新基建的重要内容，在中国人民银行的直接领导下，数字人民币正在加快创新有序的推进其作为法定货币的一种形态。

交通银行副行长钱斌表示，目前交通银行在数字人民币场景拓展方面，主要接入了数字政务、智慧园区、连锁商超、餐饮娱乐、交通出行、跨境电商等场景领域。

“上半年我们落地的场景达到13万个，开立了个人数字钱包将近116万个，法人钱包13万个，累计交易金额达到25亿人民币，交易笔数达到630万笔。交通银行在拓展数字人民币APP线上商户数量，以及通过直连交行的同业机构数量，在可比同业中都处于领先地位。”钱斌说。

钱斌指出，下一步，交通银行的策略主要集中四个方面，一是支付业务，交通银行一直高度关注支付领域的创新，将会加大对数字人民币的场景探索，运用智能合约来进一步丰富场景，提高含金量；二是高度重视客户体验，在简单、便捷、高效、安全上多做文章，在零售小额支付领域上更好的服务客户，触达客户、普惠客户；三是在合规的前提下，将数字人民币消费场景进一步拓展延伸至政府缴费、企业贸易、跨境支付等领域，探索平台经济的新场景。四是积极加强与2.5层同业的合作，包括城商行、农商行、基金公司、保险公司等，拓展合作场景以及合作覆盖面，共同打造开放合作共赢的商业生态。(中新经纬APP)