杨再平：对已经到来的数字化浪潮，要全方位加速弃旧图新

“对已经到来的数字化浪潮，我们要有紧迫感，要全方位加速地弃旧图新，把精神损耗和无形磨损降到最低限度。”10月24日，亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行(601988,股吧)业协会原专职副会长杨再平在由《财经》(博客,微博)杂志、《财经智库》主办的“2021全球财富管理论坛”上表示。

杨再平提到了八个“更新”：第一，门户要更新；第二，基础设施要更新；第三，系统要更新；第四，渠道要更新；第五，服务的商业模式要更新；第六，人的数量和质量都要更新；第七，治理结构要更新；第八，文化要更新。

亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平

以下为发言实录：

杨再平：关于银行业数字化转型，首先厘清一个概念，我们讲的互联网金融、金融科技和数字金融，这三者是什么关系？

2012年到2015年，最早互联网金融很火爆的时候，国际上不太认可这个词。后来国际社会比较通用的叫法是金融科技，但这个词容易引起歧义，金融科技究竟是金融还是科技？它容易引起歧义。

尽管国际金融委员会有一个界定，金融科技指的就是金融，不是科技。我们现在统一到数字金融，或者数字银行，这样就把问题解决了。因为数字银行就是基于数字科技的银行，数字科技包括了金融科技的一切，也包括互联网，呼吁大家以后不要弄混了。

最近联合国有一个报告，它界定所谓数字金融就是通过数字的流程、程序、基础设施做的金融，提供的服务。

之所以讲这个概念，是因为存在分歧：有的观点认为，金融就是金融，科技就是科技；也有观点认为，科技即金融，金融即科技。

我觉得两者应该是一个融合。现在的金融可以说无科技不金融，没有一系列的数字科技是做不了金融的。反过来说，很多的数字科技，你掌握了就很轻而易举的可以做金融，所以两者走向融合。

有的会说，不管怎么做高科技，金融的本质不会改变。本质是不会改变，但形式会发生颠覆性的变化，就像我们走路也是交通，骑自行车也是交通，但坐飞机是一个概念吗？不是。

金融的本质是什么呢？跨时空的价值交易或资源配置，这个本质不会改变。但它的载体，所运行的东西发生了根本性变化。过去我们讲价值的载体，经验+货币，一系列纸质的文件。数字化以后这些都没有了，它是有根本变化的，这一点我们要认识到。

基于数字科技的金融和没有数字科技的金融是完全不一样的。我要提醒大家，现在一系列的数字科技已经成熟，对于传统金融来说，进入了一个严峻挑战的时刻。就像过去的柯达胶片，因为没有把握好数码相机的机遇，一百年的兴盛一下倒了，所以叫做柯达时刻。还有诺基亚时刻，都是因为没有把握好机遇，所以哄然倒下。

我想起一位未来学家说的一句话，数字化的发展、智能化的发展，很可能到某一个点智能化的东西超过人类的智慧。他预测是2045年，如果不尽快加速数字化的转型，我们就会面临着生死存亡。

有一本书翻译的时候我做主审，里面说的很耸人听闻，现在的传统银行不及时数字化，可能就会苟延残喘一直到死亡，所以我们要有紧迫感。

经济学有一个无形磨损的问题，过去的还没磨损完，新的技术来了以后，它要加速磨损。要把损失减到最小，就要求我们加速全方位弃旧图新。包括几个方面：

第一，门户要更新，我们对门户网站界面的重视不低于对网点的重视。

第二，基础设施要更新。银行的设施虽然是机器，但它是电子化的设施，不是数字化的设施，所以那一套设备、基础设施要加快弃旧图新。

第三，系统要更新。原有的IT系统和数字化的系统是完全不一样的，要支持跨时空的运行，包括开放银行，各种各样即查即认的营运程序接口。过去的系统是封闭的，支持的是前中后台，现在新的系统是开放的，如果没有开发银行，数字化是很难做的，所以系统要更新。

第四，渠道要更新。渠道以前主要是物理的，银行业20多万个物理网点，现在可能会成为我们的包袱，线上是不是畅通的、无阻的、无缝的。

第五，服务的商业模式要更新。过去提供的产品和服务，在数字化的情况下，比如要全天候、全覆盖，走到哪里都有，碎片化、多样化、智能化、个性化、普惠化等等，这就是新的商业模式。

第六，人的数量和质量都要更新。某家银行2000年有600多人做交易，现在只有两个人。还有一个银行裁了1/3的人，而且现在的结构有1/3是懂数字技术的，人员也会大量减少，员工队伍要更新。

第七，治理结构要更新。领导层里一定要有懂数字技术的，董事会成员里至少有一个是懂数字技术的，至少报告路径有一个是直接对接董事会决策层。

第八，文化要更新。跟数字金融相适应的公司文化或者银行文化，是不同于现在的，包括团队之间的关系等等，都会不一样。

总之，对已经到来的数字化浪潮，我们要有紧迫感，要全方位加速地弃旧图新，把精神损耗和无形磨损降到最低限度。