平安银行2021年报发布会 谢永林的信与行

2022年3月10日，平安银行(000001)召开2021年度业绩发布会，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林携管理层，对过去一年的整体经营情况进行了详细披露。

2021年，平安银行营收保持双位数增长，实现营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%；实现净利润363.36亿元，同比大幅增长25.6%。不良贷款额率较上年末“双降”：不良贷款额较上年末减少1.15亿元，不良贷款率较上年末下降0.16个百分点至1.02%；拨备覆盖率较上年末上升87.02个百分点至288.42%，充分显示出平安银行在深化转型中，持续激发出强大的动能，发展势头强劲。

对于2021年这份亮丽的“成绩单”，谢永林从“快速、稳健、均衡”三个维度进行了阐释：

首先，从质量看是“快速稳健”，全行营收实现两位数增长，净利润增速股份行第一，拨备覆盖率增速股份行第一，拨备覆盖率达到股份行第二的水平，不良贷款额率双降。

其次，从基础看是“稳扎稳打”，存款实现量价双优，活期存款日均同比增长18.8%，存款成本率下降19bp；客户基础不断夯实，零售私行客户和财富客户实现双位数高增长，对公客户增量为上年的1.5倍。

第三，从结构看是“动态均衡”，一是在零售继续突破基础上，实现零售对公六四开的局面；二是三大业务线都明确了发展策略，实现齐头并进、多点开花；三是非息收入占比稳步增长，收入结构更加优化。

对于过去五年的转型之旅，平安银行董事长谢永林表示：平安银行深知资产质量对经营发展的重要性，所以果断处置问题资产，打消经营转型的后顾之忧；也深知股东和投资人的要求，所以聚焦资源，实现零售尖兵突破，实现营收利润增长回馈各方；更深知市场各界的深切期待，所以从未停止探索升级的脚步，让业务发展可持续、有后劲。

五年前平安银行面临百废待兴的局面，一边修船，一边造桨，一边扬帆，还要经受海上风浪的考验。通过五年努力，零售转型、业绩增长、资产安全三大因素终获市场认可，也更觉任重道远。

在本次发布会上，有两个关键词始终被提及，一是“信”，二是“行”。

在谢永林看来，所谓“信”，是指“信念、信心”。

“信念”是平安银行坚定零售转型的战略定力。这既是响应国家扩大内需、鼓励消费的要求，也是契合平安银行独特的资源禀赋，五年下来，实现零售收入、利润、贷款占比都在六成左右，零售银行的特色逐步确立，未来平安银行仍将坚定不移、久久为功。

“信心”来自于平安银行第二增长曲线的生命力已经逐步得到验证。

零售“五位一体”模式是五年来科技能力的集大成者，核心是通过对各种知识库的深度学习，训练一支AI客户经理队伍，并与远程银行、线下网点有机结合、无缝衔接，组建了ATO服务模式（AI银行、远程银行、线下银行），背后其实是数字化经营在驱动。

在消费金融领域，这是AI客户经理队伍的主战场之一，线上触达，智能经营，根据精准的客户需求分析，推送客户需要的服务和权益，有效性更高、客户体验更好、业务成功率随之更高。2021年，“新一贷”新发放额中全线上化贷款占比71.8%，该产品的新发放额也同比增长37.7%。

在财富管理领域，核心是要有源源不断且价值不断提升的客户结构。ATO模式帮助平安银行突破传统客群分层经营思路，首先AI客户经理队伍以极低成本服务大众长尾客群，为他们提供有温度的专业金融服务，并根据客户需要，适时引入远程银行和线下网点相关服务手段，让服务更有温度、更加多元。

也是因为有这支AI队伍的帮助，客户经理的服务能力较传统模式提升10倍，五万元户和万元户增速是上年的1.6 倍和 1.3 倍，财富客户和私行客户实现了20%左右的增长；客户活跃度显著提升，口袋银行月活较年初增长20 %。

这套“五位一体”商业模式已经逐步应用到信用卡、银行保险等重点业务板块，2021年全年平安银行信用卡总交易金额3.8万亿，位居股份行前列；2022年开门红期间，银保中收同比增长超30%。

在对公方面，“双轻”理念下的两大赛道十分明确，一是科技赋能的交易银行布局供应链，既能围绕产业获得优质资产，又是服务小微企业的有效手段。

二是用综合金融手段把握资本市场发展机遇，把直接融资和间接融资有机结合，既能帮客户管好、做大自己的资产负债表，又是银行获得中收的关键路径。

目前对公条线贷存比行业最低，对公营收中超过七成都来自于不占资本的业务，“双轻”路线越来越清晰。

在资金同业，平安银行的思路是开放赋能。平安银行拥有一支具有国际领先水平的队伍和系统，接下来，将把握金融市场大开放的时代契机，把七年来在债券市场上积累的做市能力、交易能力、销售能力赋能给其他金融机构，帮助他们盘活资源、提升收益，对于平安银行来说，也可以跟其他条线协同，创新更多业务模式，实现更大规模中收，七年磨一剑，必定大有可为。

平安避险是一个创新尝试，平安银行用交易能力帮助中小微企业规避利率、汇率、大宗商品风险，去年交易量同比接近翻番，这不仅是帮助中小微企业提升风险抵御能力，也给银行带来了可观的中间收入。

对此，平安银行董事长谢永林说道：“资产质量是我们经营发展中的必答题，我们会始终保持敬畏、坚持审慎、用好科技，为所有的信心之举筑牢底线。”

第二个关键词“行”，就是执行力、说到做到。

“执行力”是平安骨子里的文化基因，过去五年的成绩得益于强大的执行力，现在平安银行也在不断深化的三好五星数字化经营体系、零售能力中台搭建、对公科技业务融合、干部年轻化工程等等，就是要从机制上、人才上、组织上全面推动并确保战略落地。

最后，谢永林强调：“关键还是要说到做到！这于市场是庄严承诺，于平安银行是不断鞭策！”

过去五年，平安银行结合自身禀赋、学习优秀同业，螺蛳壳里做道场，加速奔跑，收获了市场、客户给予的支持和回馈。下一个五年，平安银行将继续秉持零售转型信念，以清晰有力的打法彰显发展信心，以行稳致远的业绩回报市场信任！

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