个人养老聚焦视角一 | 有质量退休生活要花多少？

　　何为高质量退休？与以保证基本生活为目的的基础性养老相比，质量型养老是为了更好地实现人们退休的生活质量，从而更好地适应人们退休后的物质文化的需求。

　　要想达到高质量的退休，最终还要靠兜兜里“余粮”，那大概要花多少钱才能实现有质量来养老呢？

　　人到了晚年，可自由支配的退休金未必会有多少

　　在退休之后，一些生活费用支出也会随之降低，似乎经济负担也会有所缓解，从而低估了对高质量的养老所需要的花费。除了大家熟知的通货膨胀外，时代变迁与观念改变也会增加退休后的经济支出。同时，退休后人们在旅游、社交等方面仍然有需求，并且部分人还存在养育孙辈、养生保健等方面的支出，因此，退休后的“氪金”地方并不少，可自由支配的退休金未必会有多少。

　　估算一下，高质量的退休要花多少？

　　根据世界银行数据，2021年，我国人均GNI（国民总收入）已近1.2万美元，已接近高收入国家门槛。在此背景下，我们可以将养老金的总金额，与中等收入水平的居民总收入相当，即可以达到“品质养老”的目标。

　　不过，要达到上述品质养老目标并非轻而易举的。根据国家统计局的数据显示，退休后养老资金总额至少需达到城镇居民可支配收入户分档的居中第三档水平。

　　以2021年数据为基础，未来25年内，第三档的城镇居民可支配收入的总额为301.15万元；而同等时期，企业职工人均累计可领取养老金总额仅为163.9万元。

　　根据富达国际和蚂蚁财富联合发布2021年《中国养老前景调查报告》显示，年轻一代的养老储备目标更高，预计年轻一代退休储备需接近155万元，显著高于35岁以上人群目标的139万元。

　　因此，若只依赖于基础退休金，则整体上与品质养老养老之间的差距接近150万元。

　　可以看出，要想实现品质养老，就需求不断提高升个人养老储备，从而让自己退休生活能与社会中等生活水平相适应。对大多数家庭和个人而言，单纯依靠的社会养老保险显然是难以完成的。

　　早规划、早积累，常备不懈做好个人养老金储备，不失为颐养天年的明智之举。

　　(数据及图表来源：易方达投资者教育基地)

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