执掌工银安盛4年多 马健辞任后继者如何破局?

2022-12-14 09:00:54 每日财报 微信号 

对于工银安盛来说,投资收益如何提高是一个难题。

文/每日财报 栗佳

日前,工银安盛人寿保险有限公司(以下简称“工银安盛”)发布了一则公告,称接到大股东工商银行(601398)的通知,马健因工作变动,不再担任工银安盛人寿董事长、执行董事职务。

据了解,马健已在“工行系”工作近38年,从2018年4月起其开始接替孙持平成为工银安盛人寿董事长。在其执掌的四年里,工银安盛人寿实现快速发展,在2021年净利润水平达到16.92亿元。

但今年受权益市场波动影响,工银安盛人寿在第三季度亏损7.43亿元,导致前三季度合计净亏损4.76亿元。与此同时,工银安盛人寿的偿付能力也再度下滑,此前刚发行的50亿资本补充债券可以缓解偿付能力。未来,工商银行又会派出哪员“大将”来扭转现在的局面呢?

01

马健因工作变动离任

近日,工银安盛在官网上发布公告称,接到股东方工商银行的通知,马健因工作变动原因,不再担任工银安盛人寿董事长、执行董事职务。马健已于2022年11月18日向工银安盛人寿董事会递交了书面辞呈。

据悉,马健于1984年10月加入工商银行,历任从基层网点、支行、分行至工总行各个层级的管理工作,工作范围涵盖了个人金融、银行卡、计划财务、运行管理以及内部审计等多个领域。

2012年5月,马健被委任为工商银行总行私人银行部党委书记、总经理,负责工商银行海内外私人银行业务发展。也是在当年7月,工商银行入股金盛人寿并完成交割手续,随后正式更名为工银安盛人寿保险有限公司。

在2018年4月,工银安盛人寿原董事长孙持平因已到退休年龄而辞任,随后由同样来自“工行系”的马健接替担任工银安盛人寿董事长、执行董事的职务。2019年7月起,马健也同时担任工银安盛资产管理有限公司董事长。

从股权结构来看,工商银行持股60%,外资股东安盛集团持股27.5%,剩余12.5%的股权由五矿资本(600390)控股有限公司及关联方中国五矿集团有限公司合计持有。正因有“宇宙行”工行的支持,工银安盛近年来的发展也十分迅速。

在马健接管工银安盛后,公司的盈利能力大幅提升,净利润从2017年的6.24亿元增长至2021年的16.92亿元。但该公司的保费收入却存在一定波动,在2019年达到542.1亿元后就持续下滑,在2021年工银安盛人寿的保费收入就降至465.74亿元。

02

投资不利拖累整体业绩

在今年,工银安盛正面临着“前所未有”的挑战。在2022年上半年,工银安盛实现保费收入328.23亿元,同比增长38.2%;净利润达2.78亿元,同比下降75.07%。但到了第三季度,公司业绩继续下降,由盈转亏。

仅在2022年第三季度单季,工银安盛人寿净亏损达7.43亿元。导致在今年前三季度,工银安盛累计净亏损达4.76亿元。

为什么亏损?《每日财报》注意到,前三季度,工银安盛保险业务收入同比微增2.78%,达到418.1亿元,实现了稳健增长。

其实今年以来寿险行业仍处于调整期,保险代理人团队规模收缩叠加疫情等多种因素的影响,寿险保费规模的增长面临压力。在这种转型压力下,银行系险企虽得益于银保渠道的天然优势仍能实现保费的稳健增长,但掣肘于投资收益下滑,净利润均表现的较为黯淡。

在2022年前三季度,10家银行系险企合计实现保费收入为2982.78亿元,相较于去年的2707.69亿元增长10.16%,而合计净利润却为-24.14亿元,相较于去年同期缩水了104.32亿元。

据《每日财报》了解,在今年前三季度,仅有招商信诺人寿、中信保诚人寿、交银人寿、农银人寿、中荷人寿这5家银行系险企实现盈利,剩余5家银行系险企均有所亏损。

03

新帅能否力挽狂澜?

除此之外,工银安盛的偿付能力也面临着下行压力。从2017年末至2021年末,工银安盛人寿的核心和综合偿付能力充足率持续下滑,从2017年末的237%降至2021年末的159%,远低于行业平均水平。

随后在今年一季度,工银安盛于全国银行间债券市场公开发行50亿元的资本补充债券。截至2022年二季度末,该公司核心偿付能力充足率达123%,综合偿付能力充足率达185%,均环比提升8个百分点。

但在三季度末,工银安盛人寿的偿付能力再次下降。截至2022年第三季度末,工银安盛人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为107%和168%,同上一季度相比,分别下滑了16个百分点和17个百分点。

当然,在偿二代二期工程的实施下,各家险企的偿付能力普遍出现下滑。截至今年三季度末,10家银行系险企中仅交银人寿和建信人寿的核心和综合偿付能力充足率有所微增,剩余8家均出现不同程度下滑。

对此,工银安盛表示,偿付能力下降的主要原因是权益市场波动较为剧烈,同时准备金评估曲线下降,叠加资本分级上限影响。公司将进一步强化偿付能力限额管理,提高公司偿付能力管理精细化程度,持续优化产品结构与投资结构,加快价值转型。

现在,马健的离任也使得工银安盛人寿董事长空缺,下一步工商银行又将派出哪员“大将”接任该职位呢?新帅又能否“力挽狂澜”呢?《每日财报》将持续关注。

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