银行家月度论坛 | 财富管理行业如何应对ChatGPT的挑战？

　　ChatGPT于2022年11月发布，两个月就实现了月活跃用户过亿。随着ChatGPT作为AI界新贵“出圈”，人工智能近来再次引发热议。ChatGPT是否会影响各行各业的发展逻辑？是否会取代很多工作岗位从而导致失业率的升高？人们对ChatGPT怀有一种“又爱又恨”的复杂情感，同时又“身不由己”地对它抱以高度的关注与兴趣。

　　4月21日，《银行家》杂志社与中国社科院金融所财富管理研究中心联合举办银行家月度论坛，邀请行业专家和学界专家共同探讨“ChatGPT对财富管理行业的影响与对策”。财富管理业属于咨询顾问业务，咨询顾问的核心要义在于要扩大被咨询者的知识集，要利用金融和非金融工具实现客户的幸福感最大化。ChatGPT的推出无疑是财富管理市场的“福音”，同时也可能是“灾难”，因为通过“学习”，它的知识集将远大于人类，行为决策理论也更加科学、合理、全面。围绕这些极具挑战性和冲击力的热点话题，来自银行、保险、信托、财富管理和科技等领域的行业嘉宾展开了热烈讨论与深入交流。

　　王增武

　　中国社科院金融所财富管理研究中心主任

　　作为本次论坛主持人，王增武首先分享了关于 “ChatGPT如何/为何能超过CPB（私人银行家）”的思考。他认为，ChatGPT的推出或打破CPB咨询顾问模式的“平静”，因为它有或可“超人”的三个主要表现，包括一则ChatGPT的决策机制“像人”，即经验理性的决策机制；二则ChatGPT的学习速度“超人”，它在4个月大时的智商或是人类的“不惑”之年；三则ChatGPT理性是概率理性、规则理性和经验理性的综合理性，而其决策的精度却远高于人类。“短期内，ChatGPT的决策超过不了人。”王增武表示，“就财富管理行业而言，ChatGPT短期内不会超过CPB，但可替代或深度替代CPB的某些功能，长远而言，ChatGPT必将超过CPB。”

　　罗勇

　　中国民生银行(600016)生态金融技术总监

　　“ChatGPT等AI技术的应用可以极大地消除金融行业经济信息熵，减少信息不对称，提高金融市场的效率。”罗勇指出，特别是在财富管理行业，国内外一些基金公司已经开始试水将ChatGPT等AI技术应用在智能投顾和量化交易等应用上。虽然在新技术的应用中还需要关注和解决数据保护、法律合规、决策透明度和可解释性等问题，但从长远来看，随着AI技术的应用普及和深入，财富管理行业将呈现投资更加智能化、服务更加个性化的局面，实现公域和私域的全覆盖。

　　刘雁

　　五矿信托副总经理

　　“人工智能领域正在迎来它的奇点时刻。”刘雁强调，在金融领域，国内外大型机构已将ChatGPT与业务的合作应用投入开发探索，这预示着ChatGPT将引领金融行业的变革。刘雁认为，在未来的财富管理行业中，机器与人的协作将是趋势，对提高服务质量、服务效率及更好地满足客户需求都有着积极的作用。然而，财富顾问的经验和人际沟通能力在短期内依旧不可替代，财富顾问能对客户进行更深入的了解，能够更温情地与客户沟通，这些都是人工智能无法取代的。

　　危九平

　　中信保诚人寿保险公司高净值业务部总经理

　　“ChatGPT属于一种金融技术创新，在金融领域的应用前景非常广泛。” 危九平认为，对于财富管理行业而言，人工智能自动化生成的通用组合模板不仅可以为客户提供解决方案，在提升公司全流程运营效率上也有巨大作用。在保险行业，人工智能在客户服务、产品营销和改善保险承保等方面都能起到提升效率的辅助作用。危九平同时指出，人工智能在带来高效和便捷的同时，也会给行业的从业人员带来一定挑战，从业人员仍须不断提升自身的专业能力。

　　王彦博

　　龙盈智达（北京）科技公司首席科学家

　　“ChatGPT的一夜爆火，在于它不仅改变了现有的人机交互模式，革新了内容生产模式、提高了生产力，还源于它改变了信息的分发获取模式。”王彦博指出，ChatGPT在金融领域的应用极其广泛，覆盖了风险管理、欺诈检测、财务规划、营销自动化、智能客服、增强知识图谱、提高客户活跃度及法律合规等众多应用场景。“ChatGPT还有提升空间，但仍有一些限制有待突破。”王彦博认为，ChatGPT存在模型边界模糊、无法更新实时信息和数据的真实性缺乏依据等缺陷。未来，在应对ChatGPT相关技术带来的技术、监管和安全伦理等方面的挑战上，金融机构仍需沉心静气，练好“内功”。

　　李群

　　京华世家财富管理有限公司总裁

　　“毫无疑问，财富管理行业的发展将受到ChatGPT技术的推动。”李群表示，ChatGPT可以帮助机构和管理人更好地理解客户需求，提供更快捷、更准确的服务，提高客户满意度，从而提升金融机构的竞争力，成功采用并适应这些技术进步的金融机构将在竞争激烈且变化迅速的环境中茁壮地成长起来。但与此同时，李群认为，人工智能给行业的从业者带来的挑战大于机遇，科技进步将催生出对从业者的不同要求，从业者需要不断拓展自身的能力边界。

　　曹旭特

　　申港证券研究所所长

　　曹旭特从资产配置的角度阐述了对人工智能的理解。在曹旭特看来，ChatGPT仍然是一个知识性产品，其底层逻辑在于概率生成，正因如此，ChatGPT无法对前提假设做出判断。具体到资产配置，ChatGPT虽然可以根据诸如宏观经济环境等前提假设做出合理配置，但其缺乏对于该假设或假设性思维做出判断的能力。“金融科技不会让不专业的人变得专业，只会让专业的人变得更专业。” 曹旭特表示。

　　苑西恒

　　国投泰康信托研究院研究员、社科院博士后、经济学博士

　　“ChatGPT对财富管理行业的机会大于挑战，大概率会引起行业效率变革，甚至服务模式变革，加速财富管理行业转型，但是由于财富管理行业是以客户为中心的特点，短期内仍难以完全替代财富经理。“苑西恒表示，“长期来看， ChatGPT发展存在高度不确定性，对行业影响存在无限可能。”在应用方面，苑西恒指出，ChatGPT可应用于财富管理行业的多个领域，在智能营销、智能投研、智能风控和智能投顾等方面均存在广阔的应用空间。

　　《银行家》杂志社月度论坛始创于2004年，旨在搭建政府、机构和学界的开放式交流沟通平台，定期汇聚金融领域的资深专家、学者等生态各方的智慧和力量，集众智、纳广思，一起分享金融业的前瞻思考、创新经验，助力金融服务经济社会高质量发展。未来，《银行家》杂志社将在财富管理、普惠金融、金融科技等多领域举办主题论坛活动，为中国式金融现代化开启新篇章贡献力量。

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