规范投资者综合账户开设监管部门将现场检查落实情况

证券时报记者 刘艺文

近日，证监会机构部向各券商下发了最新一期机构监管通报。通报标题为《加强涉诈风险管控 规范开立综合账户》。通报称，监管此前开展了账户管理功能优化试点，为加强涉诈风险管控，券商应当规范开立综合账户，不断提升客户异常行为、异常交易识别能力。

下一阶段，证监会将对券商落实《证券经纪业务管理办法》和规范开展综合账户试点的情况开展现场检查，对违法违规公司及责任人员依法从严处理。

通报称，为优化券商账户管理功能，提升客户体验，满足多元化需求，证监会前期开展了账户管理功能优化试点；试点以来， 总体运行平稳，行业机构和投资者反映良好。通报提示，为加强涉诈风险管控，各券商应当规范开立综合账户，不断提升客户异常行为、异常交易的识别能力。

首先要加强客户身份识别。券商应当严格落实《证券经纪业务管理办法》要求，在账户开立环节落实账户实名制要求，特别是关注利用互联网渠道在不同地市营业网点异地开户、批量开户、代理开户等异常行为，采取有效措施核实账户实际控制人，防范不法分子利用证券账户进行涉诈洗钱活动。

其次要规范开立综合账户。综合账户试点公司应当持续完善综合账户开立环节的风险管控措施。投资者申请开立综合账户时，应当综合考虑其普通账户开户时长、资金规模、交易记录、诚信信息和以往合规情况等因素，审慎、规范为投资者开立综合账户。投资者普通账户开户不满三个月的，原则上不得为其开立综合账户，已经开立的，应当及时回访并重点加强交易监测。

第三要加强异常交易监测。各试点券商应当针对综合账户资金异常划转建立可疑交易监测指标，对非交易目的大额转账、快进快出特征明显、集中转入分散转出或分散转入集中转出、多个账户交易委托存在交叉或雷同、境外交易指令等异常交易行为加强监测，及时进行甄别分析，确认为可疑交易的依法提交可疑交易报告。

最后要履行监管报告义务。各券商应当依法履行反欺诈、反洗钱主体责任，持续完善相关风险防控机制。公安和人民银行等单位向券商通报违法违规线索、要求配合调查时，券商应当依法积极配合，并及时向所在地证监局报告。

据了解，2021年12月初，中信证券(600030)、国泰君安(601211)、银河证券、中金财富、国信证券(002736)、安信证券、招商证券(600999)、中信建投(601066)、申万宏源(000166)、华泰证券(601688)等10家券商，被允许从建立综合客户账户、允许同名划转、分类账户管理等方面开展账户管理功能优化试点。2022年底，广发证券(000776)、兴业证券(601377)也获批了试点资格，试点券商增加到了12家。

市场人士认为，券商账户管理功能的不断优化对赋能业务创新、提升管理效率、优化客户体验、锻造竞争优势等都意义重大。特别是综合账户试点功能的推出与完善，不仅是对客户账户管理服务体系和功能的一次全面升级，还是打造“账户+服务伴随客户成长”模式，从而引导投资者合理、科学规划自身资产结构，推动财富管理理念转型的一个契机。

有的试点券商表示，为提升客户体验、增强服务能力，公司为客户打造综合账户，将普通账户、信用账户、期权账户进行关联管理，并提供“三个一”服务：一键登录签约账户、一步式资金划转、一览资产全景。