德谕泽成立五周年 全球财富管理中心财富传承服务示范案例分享研讨会圆满举办

五年前的2018年的11月2日,家族风险官北京德谕泽律师事务所获得北京市司法局批准正式成立。五年以来,家族风险官一直专注于家庭可持续发展事业与家族传承法律风险管理服务。如今,家族风险官仍然选择以专业探讨的方式庆祝自己的五岁生日。

在北京通州区政府的大力支持下,11月2日下午,全球财富管理中心财富传承服务示范案例分享研讨会暨首届家族风险官年度论坛在北京德谕泽律师事务所通州区新光大中心全球交付总部顺利举行。本次活动由通州区运河商务区管委会、通州区投资促进服务中心、通州区司法局主办,北京金融分析师协会、通州区律师协会、北京德谕泽律师事务所、北京国际财富管理研究院承办(由北京德谕泽律师事务所设立活动筹备秘书处并承担主要会务工作),清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心为本次活动的学术指导单位。

全体参会人员合影

本次研讨会以财富传承服务为主题,以案例分享与研讨的形式展开。活动筹备组于9月19开始对外征集案例。最终,中国建设银行(601939)北京分行私人银行部、中华遗嘱库、中金环球家族办公室、中国银行(601988)北京分行私人银行部、京华世家家族办公室、北京德谕泽律师事务所、中信信托有限责任公司、诺拉家族办公室为本次活动提供的现实中的问题被选为财富传承示范案例,参与本次研讨。

本次研讨会还吸引了光大银行(601818)总行私人银行部、光大银行北京分行财富客户部、华夏银行(600015)总行财富管理与私人银行部、招商银行(600036)北京分行私人银行部、民生银行(600016)北京分行私人银行部、工商银行(601398)通州分行零售金融业务部、北京银行(601169)城市副中心分行私人银行部、农行北京城市副中心分行财富管理中心、邮储银行通州区支行、兴业银行(601166)通州运河支行等银行机构,中信证券(600030)、光大兴陇信托有限责任公司、山东省国际信托股份有限公司、明亚保险经纪等证券信托保险机构,北京盈科律师事务所、北京市齐进律师事务所、星澳家族办公室、桐曦资本、北京兴裔传承管理咨询有限公司、潞州公证处等专业服务机构,以及中华慈善总会、中国金融教育发展基金会、上海高级金融学院等非营利机构参会。

中关村科技园通州园管委会主任、运河商务区党工委书记、管委会主任林正航为本次研讨会致辞

研讨开始前,中关村(000931)科技园通州园管委会主任、运河商务区党工委书记、管委会主任林正航为本次研讨会致辞。林正航主任介绍了通州的历史文化渊源,北京城市副中心的工作居住环境与全球财富中心的建设进程,以及通州区政府吸引人才的各项优惠政策,并欢迎财富管理、家族传承的机构与人才更多地进驻通州、长留通州。

通州区区长助理、政府特聘专家林巍博士致辞

通州区区长助理、政府特聘专家林巍博士介绍了本次活动的背景与筹备过程。林巍博士表示,本次活动的形式受到了创业大赛的启发,是同行互相学习的机会,也是汇聚行业上下游资源的过程。财富传承是一个快速发展的行业,也是一个需要高度定制化服务的行业,因而研讨学习是增进行业发展、提高服务水平的一个有效方法。在财富管理领域,非金融专业服务机构非常活跃,他们的重要性不应当被忽视。这些专业机构不仅自己能产出很大的服务业增加值,还能帮助金融机构高效触达客户并扩大客单金额,这一点大家将会从分享和研讨中体会到。林巍博士还感谢了各案例提供机构为准备案例付出的辛苦努力,并希望所有参会者踊跃提问、互相学习、取长补短、不做评判。

中关村科技园通州园管委会主任、运河商务区党工委书记、管委会主任林正航,通州区区长助理、政府特聘专家林巍博士,通州区投促中心党组书记李霞,通州区司法局党组成员、副局长王晨为本次研讨会案例提供机构颁发“全球财富管理中心财富传承服务示范案例”荣誉证书

此次研讨会中参与研讨的案例分为分享型、研讨型与亮点型。

分享型案例的案例提供机构有3分钟介绍案例基本信息与7分钟介绍服务方案,参会人员再针对案例进行15分钟的提问与交流。

中国建设银行北京分行私人银行部、中国银行北京分行私人银行部、京华世家家族办公室提供了三个分享型案例。

研讨型案例的案例提供机构首先有3分钟介绍基本案情,随后参会人员直接进行20分钟的提问、研讨,并提出自己的解决方案思路。结束研讨后“答案揭晓”,案例提供机构有7分钟分享解决方案。

中华遗嘱库与北京德谕泽律师事务所提供了两个研讨型案例。

亮点型案例的流程相对较短。案例提供机构有2分钟介绍案例基本情况与4分钟介绍服务方案,参会人员有4分钟针对案例进行提问、交流。

中信信托有限责任公司、中金环球家族办公室以及诺拉家族办公室为本次活动提供了三个亮点型案例。

中国建设银行北京分行私人银行部主任陈朴然分享案例“家族信托,让客户的精神与爱永久传递”

研讨中,中国建设银行北京分行私人银行部主任陈朴然分享了题为“家族信托,让客户的精神与爱永久传递”的案例。该案例中,企业家客户罹患渐冻症,希望规避其女儿的婚姻风险,保证两个外孙女平安成长并能有效继承财产,且希望企业能维持股权集中,解决自己身体状况逐渐难以打理资产的问题,同时又希望部分资产投入慈善。该行通过资产全委托专户、股权家族信托和慈善信托等方式满足了客户的需求。

中华遗嘱库家办部联合创始人张大龙分享案例“法定继承人缺乏自理能力家庭的财富传承难题”基本信息

中华遗嘱库法务部总经理刘鹏分享案例“法定继承人缺乏自理能力家庭的财富传承难题”解决方案

中华遗嘱库家办部联合创始人张大龙和法务部总经理刘鹏分享的案例“法定继承人缺乏自理能力家庭的财富传承难题”中,客户在配偶精神状态存在缺陷、儿子先天智力残疾的状况下,希望在自己身故后,让侄子和干女儿照顾和监护妻儿,自己可支付报酬并遗赠一部分财产作为补偿,但希望他们不会因觊觎财产而做出对妻儿不利的事。客户同时希望家族祠堂得到维护,家风家训得到传承,部分财产用于慈善。中华遗嘱库综合运用了夫妻财产协议、保险金信托、遗嘱、遗嘱信托(家族信托)、安心都护协议、民事委托、指定遗产管理人、情感录像、安心短信等多种工具与方法,实现客户的传承意愿。

中金环球家族办公室执行总经理吴政分享案例“上市公司创始人多子女家庭的企业传承和财富规划”

在中金环球家族办公室分享的案例“上市公司创始人多子女家庭的企业传承和财富规划”中,中金环球家族办公室执行总经理吴政介绍了某上市公司创始人的案例。客户希望实现父子交班,但暂不想放弃控制权——如何隔离风险、保持权威、照顾自己和爱人的养老,以及平衡接班的儿子与两个未能接班的女儿的利益。中金环球家族办公室通过股权家族信托的巧妙设计,协助客户实现家庭关系平衡和企业代际传承的目的。

中国银行北京分行私人银行部私人银行家赵婧俞分享案例“面对遗产税、继承程序、企业控制权、子女婚姻等多重风险的私行客户案例”

中国银行北京分行私人银行部私人银行家赵婧俞分享的案例“面对遗产税、继承程序、企业控制权、子女婚姻等多重风险的私行客户案例”中,客户希望解决客户子女存在婚姻隐患、防范未来遗产税风险,并应对《民法典》遗产继承新规的难题。该行选择家族信托工具,通过将资金与保险金受益权共同装入家族信托,实现客户传承目的。

京华世家家族办公室副总裁李南分享案例“某境外税收居民全球财富安排架构的重新审视与调整”

京华世家家族办公室提供的案例“某境外税收居民全球财富安排架构的重新审视与调整”中,副总裁李南分享了一位海外子女继承国内家族企业及规划家族资产的案例。该客户有着大量跨境保单、境内外信托、各类资产,且有很强的防患于未然的意识,但缺乏专业指导。京华世家在进行了全面资产及架构检视后,作了调整和优化的建议并协助客户实施,使用的传承工具包括国内FGT家族信托、离岸信托、大额保单、家族基金专户以及遗嘱规划,为客户提供全方位综合的财富保全、管理和传承服务。

北京德谕泽律师事务所合伙人李祎律师分享案例“突然失智后家族传承纠纷的处理与和解”

家族风险官北京德谕泽律师事务所合伙人李祎律师分享的案例“突然失智后家族传承纠纷的处理与和解”中,体现了家族风险官在突发式、没有传承预案的场景中,面对各方利益诉求不一致的情况下,运用专业协助客户应对传承难题。

该案例中,某企业家突发脑梗后失智。考虑到前任配偶所生的成年女儿已在公司任职且要求接管家族企业控制权,现任配偶及其所生未成年儿子未在公司任职、且没有经营管理能力,要求持续获得现金保障,各方均关注未来遗产继承——家族风险官以事前预防传承法律风险管理“治未病”的服务理念,通过梳理家庭内外部利益关系、资产情况、权衡各方利益后制定、实施解决方案。

首先,以专业方法查清家族庞大复杂的境内外资产。其次,通过设置“过渡期”公司治理机制,在家庭内确保大女儿和现任配偶在家族企业控制权方面形成制衡;在家庭外制定分红预案稳定外部合作方。另外,通过一次温馨的家庭会议,满足关键人物情感需求,情理结合促成各方达成一致意见,使家庭成员为家庭可持续发展共同努力。该案例体现家族风险官“专业+服务”的理念,发挥管理型律师优势,没有用任何工具,和解解决,维护家庭和睦,用最小成本事前预防传承法律风险。

中信信托信托部副总经理陈巧分享案例“中信·何享健慈善基金会2017顺德社区慈善信托”

中信信托信托部副总经理陈巧分享的案例“中信·何享健慈善基金会2017顺德社区慈善信托”中,该慈善信托使用了“基金会+信托公司”双受托人结构,达成了近5亿规模慈善信托永久存续的目标。

诺拉家族办公室合伙人庄旻娟分享案例“企业转型和二代培养主题下的财富传承”

诺拉家族办公室分享的案例“企业转型和二代培养主题下的财富传承”中,诺拉家族办公室利用家族联盟的产业支持,协助企业家实现产业升级,并通过全球商业和慈善联盟,在协助二代落地慈善项目的同时深化了商业模式,转化了企业传承的矛盾。该案例同时结合了国内外信托、私人基金会、家族办公室架构,实现了客户的多元需求。

清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任助理、研究专员许嫘代高皓教授发言

清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任助理、研究专员许嫘代高皓教授发言。她表示,中国民营企业家普遍面临着代际传承的压力,财富管理与代际传承不仅关乎个人与家庭的幸福安康,也与社会的长期资本形成、科技创新、高质量发展、社会共同富裕等密切相关。在内外部复杂条件下,做好财富管理需要专业机构制定科学的、定制化的设计,举行此次研讨会恰逢其时。

中华慈善总会家风传承与慈善信托委员会总干事傅昌波、中国政法大学信托法研究中心主任赵廉慧教授为本次研讨会作点评。

中华慈善总会家风传承与慈善信托委员会总干事傅昌波为研讨会作点评

傅昌波老师表示,没有价值观的传承,财富传承是很困难的,传承成功的偶然性大于必然性。我们倡导各位财富传承服务的专业人士提升为善家传承顾问,在做财富传承服务时,可以基于客户的意愿和专业人士的引导,推动做一些自利与利他相平衡的安排。社会化的财富传承才是最久远的。

中国政法大学信托法研究中心主任赵廉慧教授为研讨会作点评

赵廉慧教授认为,我们今天的财富传承已远远超越了继承的问题。财富传承早已不再是一瞬间完成的继承,而是需要创新地创造一个框架来达成客户的目标,从业者也需要更综合的素质。并且传承中的难题不只是财富,家庭的需求是多元的,从业者需要设计各种制度工具满足各种需求。这是一个非常庞大的体系,需要财富管理从业者携起手来,共同完善财富传承工具。

研讨会现场

研讨过程中,现场不断出现止不住的提问和争先恐后的分享,讨论气氛热烈。与会者纷纷反馈,本次案例研讨会为业内同仁提供了一次难能可贵的深度研讨学习机会,众多业内高手抽丝剥茧的分析、提问、研讨,整个过程如高手过招,让人酣畅淋漓,又意犹未尽。中国银行、北京银行、招商银行、盈科律师事务所等机构均表示愿意承办后续活动,把这种案例研讨的好方式沿续下去,既能培训本单位员工,又能推动行业发展,加快全球财富管理中心在北京城市副中心的建设。

家族风险官北京德谕泽律师事务所创始人高鸣飞律师发言

研讨会最后由家族风险官北京德谕泽律师事务所创始人高鸣飞律师发言。她向主办此次活动的通州区政府各部门、参与协办的各组织、学术指导单位与专家学者,以及参会的各行业机构表示感谢。她向在场参会人士表示,家族风险官希望通过经常性的互相学习和交流,促进财富管理行业为客户提出更好、更创新的方案,共同应对大变局时代中国财富管理的挑战,推进北京城市副中心全球财富管理中心建设,为千千万万家庭的可持续发展贡献一份力量。家族风险官会客厅永远是客户的家、员工的家,同时也是所有同业合作者的家。

最后,林巍博士祝贺了德谕泽五岁生日,宣布本次研讨会顺利闭幕,并欢迎其他机构踊跃举办类似的研讨活动。

2023年,德谕泽不仅迎来招商进驻北京城市副中心运河商务区新总部的重要节点,也面临融入国家建设全球财富管理中心战略与财富管理产业生态的机遇。德谕泽以专业探讨的方式度过了自己五岁的生日。未来德谕泽也将继续积极参与财富管理产业生态的合作与沟通,通过专业交流中经验与智慧的碰撞,为客户提供更多专业的解决方案。

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