恒生电子董事长刘曙峰：以技术创新推动资本市场数智化转型

11月8日-10日,2023金融街(000402)论坛年会在京举行。金融街论坛被誉为“中国金融改革发展风向标”,是国家开放发展的重要平台。本届论坛年会由北京市人民政府与中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、新华通讯社、国家外汇管理局共同主办,汇聚来自全球30多个国家和地区的嘉宾,旨在凝聚各方共识,深化国际交流,促进共同发展。

11月9日,由中国证监会科技监管局、中证数据公司、中证技术公司承办的2023金融街论坛年会——第三届全球金融科技大会资本市场金融科技论坛在北京举行。论坛以“金融科技创新引领资本市场数字化”为主题,邀请了来自监管部门、金融机构以及产学研代表围绕资本市场金融科技创新分享观点,共论未来。恒生电子(600570)董事长刘曙峰受邀出席本次论坛,并发表主题为“数智金融2030”的主旨演讲。

他表示,当前我国经济发展面临新趋势、新格局、新浪潮。伴随着人工智能等新技术的出现和应用,金融机构正处数智化转型和信息技术创新”双期叠加“阶段。行业需要加强创新技术与金融应用场景的有机融合,让科技创新成为资本市场发展的核心驱动力之一。

金融行业新趋势、新格局、新浪潮

当前,中国经济发展面临新局面,但长期向好的趋势没有改变。根据相关研究,到2030年中国居民持有的金融资产的整体规模有望倍增,达到近500万亿,年复合增长率为8%-9%左右。这是金融行业发展内在的基本动力。

刘曙峰表示,2018年的资管新规推动了行业新格局的诞生,各类资管机构正迎接高质量发展的新阶段。以券商、公募基金等为代表的非银系机构竞争力进一步增强,同时财富资管业务的集中度在进一步加大。

技术进步和新技术的应用是行业发展的另外一个核心动力。当前,大语言模型是信息技术的最新突破。从ChatGPT发布到现在不到一年的时间里,大模型在不断刷新参数和能力的上限,也刷新了资本投入AI的热度,国内外的"百模大战"方兴未艾。

回顾信息技术的发展,可以清晰地看到信息化、网络化、数智化的三浪叠加,每一浪的时代也都会催生属于它的伟大企业。而金融科技领域,同样也可以观察到三浪叠加带来的行业格局变化。如今,行业处在大数据、大算力加上大模型的数智化阶段,AI技术催生了新的业务模式和商业模式,成为金融机构间竞争的重要边际变量。

推进数智化转型和科技自主创新

在刘曙峰看来,目前,金融机构正处数智化转型和信息技术创新”双期叠加“阶段,金融机构需要在这两方面加强关注和技术投入。其中,财富资管机构的数智化转型,已在金融科技底座、内部管理协作、能力中台、合规风控、业务板块、客户及员工终端等部位全面展开,在基础设施和技术架构,场景和业务逻辑,产品重构以及生产力三方面得以提升。

财富管理数智化驱动财富端从以产品销售为中心到以客户为中心转变,从产品全生命周期的严选配置到全类资产的优化配置,借助数智技术面向不同的客群提供分层的投资者服务。资产管理数智化则驱动资管端从研究到组合管理、投资交易以及风险合规、运营服务的全过程数智化,提升资管效率和能力。

此外他强调,数智化转型绝不仅仅是技术问题,更是一个需要从基础设施升级、业务流程重构、团队人才培养和文化理念升级四个角度共同发力的命题。

而在自主创新建设方面,行业工作正在有序开展,大部分金融机构已启动信息技术应用创新,并且部分系统已进入上线运行阶段;同时随着自主创新工作深入推进,基础软硬件产品质量正在逐步提升,选型范围也逐渐扩大。目前行业正进入攻坚期,需要进一步加快核心系统的改造范围和改造深度。

从恒生电子的行业调研数据来看,目前自主创新建设最主要面临系统改造复杂度、基础软硬件质量和性能、投入成本等问题。针对这些问题,刘曙峰建议行业核心系统自主创新建设方案可以抓住”全局规划、稳定迁移、验收评审“三个重点,按照基础设施配置选型、部署架构选择、业务组件/产品研发适配、性能测试验证、业务数据迁移五个步骤逐一实施,在基础设施、基础软件、应用软件层面进行全面推进和建设。

大模型重塑金融科技

刘曙峰介绍,根据恒生电子对数百家金融机构的走访调研结果来看,当前金融行业对于大模型技术保持了极大的关注,基本上所有的金融机构都在调研、尝试,但在大模型实际落地过程中主要存在模型选择难、算力供应不足、应用成熟度不足等问题,真正落地的应用还相对较少。

为此,他建议金融机构可以通过选择合适的金融大模型,采用大模型“私有化+MaaS服务”混合部署,基于场景驱动的金融垂直应用开发和积累数据资产、构建数据飞轮、提升应用成熟度等工作,实现金融行业大模型更好地应用落地。

金融行业对大模型的训练数据质量、模型生成效果、数据安全合规等方面有着更高要求。恒生电子自主研发专业面向金融行业的大模型LightGPT,基于海量金融数据训练而来,对金融相关问题的理解比通用大模型更有优势,有利于推动大模型在金融行业的应用,降低大模型的应用门槛。

而随着大模型技术的突破,未来在金融领域很可能会带来体系化的重构,重新定义人机交互方式和专业应用程序,重构金融机构原有的基础设施以及管理体系。为此,机构可能需要完成从原有的云原生数字化架构向大模型原生数字化架构的演进升级。

在刘曙峰看来,判断一个创新技术是否实现有效落地,可以从“是否实质性改善用户体验、是否数量级提高业务效率,是否追求盈利而非追求流量“三个角度来判断。相信随着“数据+算法+算力”大模型新范式三大基本要素的不断提升,大模型作为一种创新技术,也将完成对于财富资管领域业务形态和逻辑范式的革新。

“作为国内领先的金融科技公司,恒生电子也将持续致力于新技术的创新研发,和与业务场景的有机融合与落地,以领先技术打造一流产品和解决方案,助力金融行业数智化转型升级。让科技的进步造福每个人,体现科技向善的力量,实现技术普惠的价值。”刘曙峰表示。

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