兴业消费金融：延伸服务触角，持续传递普惠温度

回顾过去十年，我国普惠金融发展取得历史性成就，多项指标已高于全球平均，在助力全面建成小康社会方面发挥了积极作用。普惠金融相比传统金融更注重公平性与包容性，致力于让每个有金融需要的人都能有尊严地享受到及时、高质的金融服务。

根据中央财经大学金融学院的研究，普惠金融能够显著提高家庭的共同富裕水平，且该效应主要通过缓解家庭资金约束、促进家庭创业来实现。在经济发展水平较低的地区以及受教育水平较低、非劳动力和不健康人口比例较高的家庭中，普惠金融提升家庭共同富裕水平的效应更为显著，发挥了“雪中送炭”的作用。此外，更高的家庭金融关注度和金融素养能够强化普惠金融对共同富裕的支持效果。

作为普惠金融的重要组成部分，消费金融公司主力服务蓝领工人、个体户、外来务工人员等普惠群体，在填补金融服务空白、提高消费能力等方面发挥了重要作用，实现了对商业银行零售金融服务的有益补充。根据中国银行(601988)业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2023）》，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到3.38亿人次。

消费金融服务已经成为越来多的普通人实现美好生活的加速器，通过下沉客户重心，覆盖未能充分享受到传统银行贷款服务的个体工商户、自雇人士、新市民等群体，让越来越多有信用的人能够随时随地快捷贷款。

其中，作为行业排头兵的兴业消费金融尤为值得瞩目。覆盖全国近50个经济发达城市，累计服务客户2100余万户，累计放款突破3300亿元……兴业消费金融聚焦消费需求，打造“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”等重点产品，精准定位并服务不同客群，构建全覆盖普惠金融体系，有效提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，连续三年入选由中国银行业协会评选的“中国普惠金融典型案例”，得到社会各界的高度认可。

兴业消费金融的主打产品“家庭消费贷”是无抵押无担保的纯信用贷款产品，采取“送贷上门”一对一服务模式，为客户提供最大便利，并持续优化申请及审批流程，将审批时效压缩到24小时之内，做到“一天内放款”，大大提升金融的可得性和便利性，让普惠金融的阳光洒到每一个角落。

个体工商户作为民营经济的重要形态，目前数量已占到经营主体总量的三分之二、民营经济主体总数的70%以上，发挥着就业蓄水池、社会稳定器、共同富裕生力军的重要作用。

然而个体工商户小而散，往往缺乏标准的融资抵押品，收入稳定性也相对较弱。这些在传统金融机构眼中存在资质缺陷的客户，恰恰是消费金融服务可以补位的广阔市场。“通过亲核亲访、面签面谈，可以了解到客户更为真实的生活状态、消费意愿，更为全面地还原客户画像，从而能够服务更多有真实需求和还款能力的居民。”兴业消费金融有关负责人表示，公司近年来积极响应国家减费让利号召，调整产品定价体系，主动下调新发放贷款利率，持续加大贷款投放力度，以实际行动让利实体经济和金融消费者。

普惠金融事关民心民生，关系着千家万户的幸福生活。中国人民银行发布的《中国普惠金融指标分析报告》建议，要继续推动金融服务下沉，综合运用线上线下多种渠道不断拓宽基础金融服务覆盖面，为普惠群体提供与其风险程度和承受能力相匹配的金融产品和服务，帮助更多普惠群体获得正规金融服务。作为服务下沉客群的金融主力军，兴业消费金融将继续坚守主业，不断创新产品和服务，推动金融服务更加可得可及，更好满足人民群众多样化的金融需求。

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