神州信息重磅发布新一代信贷解决方案产品族

3月13日，金融监管总局党委召开扩大会议，强调要持续提升服务实体经济质效。把服务新质生产力作为关键着力点，加大对建设现代化产业体系的金融支持，助力培育新兴产业、未来产业，支持传统产业转型升级。推动小微、民营企业贷款增量扩面。

实体经济的发展离不开金融活水的“贷”动，金融行业落实新质生产力更需要科技的加持。近日，神州信息(000555)重磅发布新一代信贷解决方案产品族，助力银行提升数字信贷能力，为金融服务实体经济注入科技创新力量。

神州信息新一代信贷解决方案采用全新的技术平台架构，基于“九天揽月”行业首个云原生金融PaaS平台打造。技术架构具备分布式技术体系与云原生特点，拥有微服务组件化优势和快速业务创新的功能，能够帮助银行实现风控管理、风险等级、额度管理的风险防控智能化，以及资产保全、押品管理、智能催收的风险管控流程化。

该解决方案产品族由零售信贷系统、对公信贷系统、智能线上贷款系统、贷后管理系统、信用风险评级系统、额度管理系统、押品管理系统等组成，全面覆盖零售、对公、网贷、移动展业等业务，以多样化的特点与模式为银行提供贷前流程化审核、贷中个性化服务、贷后智能化监管的全周期、全流程服务。

银行盈利增长的“新引擎”——新一代零售信贷系统

新一代零售信贷系统基于运营数据、智能决策、智能风控、精细化管理、低成本建设，构建“以客户为中心”的旅程化体验。

- 多渠道场景整合：网点、手机银行、微信银行、电话银行、三方渠道等；

- 精准客户营销：精准识别、智能推送、个性化管理，提供多样化营销服务；

- 高效流程闭环：线上化、流程化、实时化、自动化，构建高效的信贷流程闭环；

- 完备风控管理：大数据、AI多种技术赋能，实现信贷全流程生命管理；

- 多种管理功能：业务看板、管理报表、绩效考核、数据管理。

银行利润的“压舱石”——新一代对公信贷系统

新一代对公信贷系统基于普惠金融、利率市场化、模式创新、风险管控、客户综合管理，实现快捷、高效、个性化的对公信贷服务。

- 线上化管控：业务流程、授权权限、授信业务、风险管控的全线上流程管理；

- 智能化风控：从规则模型、决策流、风控机制等维度，实现自动化数据分析和决策；

- 灵活化功能配置：微服务理念，实现从权限、流程、产品、模板等功能的组件化，敏捷化的业务创新；

- 数据标准化：提升数据质量，从统计、分析、决策等多维度满足管理和监管要求；

- 场景化创新：全方位支撑供应链融资、信贷工厂等新兴创新业务模式。

银行信贷展业的“新引擎”——新一代智能线上贷款系统

新一代智能线上贷款系统基于网络化、流程自动化、智能化管控、新模式客户服务，满足数字时代信贷服务的新需求，帮助银行拓展和构建信贷服务的新渠道、新模式。

- 智能化风险管控：基于大数据、AI技术，构建满足不同业务场景需要的一体化风控和信贷管理体系；

- 敏捷的业务创新模式：构建信贷产品工厂体系，按需敏捷的响应业务创新需求；

- 多渠道接入统一管理：外部+自营渠道，多业务模式、多接口，多调用方式统一接入和管理；

- 以极致体验为中心的用户服务：人性化流程、便捷化操作、高效业务流转、精准风险内控。

银行阻断不良的“防火墙”——新一代贷后管理系统

新一代贷后管理系统基于智能化、自动化、线上化、数据化、规范化，构建统一规范的贷后管理体系，形成对贷后资产的全面数字化管理。

- 贷后管理的模型化：以数据为驱动，风险监测模型、风险管理模型为手段，实现全生命周期贷后管理；

- 过程管理的可视化：客户检查、信息分析、预警预报、客户退出全流程的管理可视化；

- 贷后检查的智能化：基于AI技术、运用ASR、OCR等技术实现信息的智能化提取和填充，实现智能化贷后检查；

- 构建贷后管理“大闭环”体系：从串联业务流程、任务流程、操作流程、审查、批复等流程小闭环，构建规范化联动的贷后管理“大闭环”体系。

银行合规管理的“指挥棒”——新一代信用风险评级系统

新一代信用风险评级系统基于数据接入多元化、规则发布无感化、模型配置多样化、数据展示多样化，实现风险管控视角五层管理分级，实现银行信用评级的数字化。

- 全面满足监管要求：全面满足巴塞尔协议和国家监管要求，快速建立完备的数字化内部信用评价体系；

- 规则发布无感化：实时、无感实现对计量模型和规则策略的调整和灰度发布；

- 灵活的模型引擎配置：实现模型引擎的高度配置化、参数化，灵活实现规则及策略的调整；

- 可视化的信用评级数据展示：多种可视化数据展示方式，直观、清晰对信用评级展示；

- 风险参数计量精准化：系统具备精准、高效的计量能力，可实现信用评级体系多风险参数的计量。

银行风险防控的“护城河”——新一代额度管理系统

新一代额度管理系统基于集中额度管理、集中风险管控、防范多头授信、灵活配置扩展，构建统一、实时、全面、集中的统一额度管控体系

- 统一集中管控：多渠道、多系统对接，实现全行额度管控的统一集中管理；

- 风险实施监管：全口径额度实时查询、实时调整、实时占用释放、实时冻结解冻、实时风险联动等；

- 360°全方位管控：实现不同额度主题、业务种类、业务流程、国家、行业、机构等多维度的额度管理；

- 灵活可扩展参数规则配置：按层级灵活配置，可建立与产品映射关系，根据业务需求灵活、快速实现功能、参数和规则配置。

银行风险缓释的“基石”——新一代押品管理系统

新一代押品管理系统基于智能化、集约化、数据化、线上化，打造对授信押品的全生命周期、全流程的管理闭环。

- 智能化风险管控：提升押品数据采集准确性，降低押品管理难度；

- 集中化管理体系：全行统一的集中化押品管理体系；

- 线上化流程管控：押品管理与信贷流程的无缝链接；

- 数据化押品管理：数据化视图实现押品管理的可视化和标准化。

目前，神州信息形成了以“九天揽月云原生金融PaaS平台”“六合上甲数据智能开发平台”、“fPaaS全渠道移动开发平台”“金融大师金融企业大模型”为核心的四大平台，以及以“核心应用、信贷智能、云计算、数据资产、智能银行、开放金融、风险管理和移动互联”为条线的八大产品族，基本实现了银行IT系统建设的全覆盖。神州信息坚持自主创新、打磨核心技术，将持续加大对创新技术的研发投入和产品落地，推动全栈数字金融产品的丰富与完善，助力金融强国建设。

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