产品、服务两端发力，商业银行为新质生产力“蓄势赋能”

在经济领域，2024年最火的词莫过于“新质生产力”，有别于传统生产力，新质生产力具备高科技、高效能、高质量特征，正在成为引领中国经济高质量发展的新引擎。对金融机构来说，如何精准赋能成为重要课题。近日，北京商报记者了解到，为助力培育新兴产业，华夏银行(600015)、北京银行(601169)、北京农商银行纷纷发力，一方面，通过成立经济金融政策执行委员会或成立专精特新领导小组在顶层设计上给予支持，另一方面，通过研究制定知识产权质押融资支持政策、通过内部改造，从而提升对新质生产力企业的综合化金融服务水平。

战略重点聚焦科创企业

新质生产力的特点是创新，提升与其适配的顶层设计尤为重要。从实践来看，有的银行通过推出“科技创新表”对企业创新能力开展客观、量化的评价分析；有的银行则通过创新融资担保、构建信用评价体系等方式，拓宽企业融资渠道，增加企业授信。

为更好地服务科技型企业，华夏银行在总行层面成立了经济金融政策执行委员会，主要职责之一就是指挥调度全行大力支持培育新质生产力。2024年该行进一步明确给予科技型企业专项经济金融政策支持。在行内信贷与投融资政策中，将高水平科技自立自强列为重点支持领域，引导全行运用“商行+投行”策略为科技产业提供综合金融服务，支持高新技术企业、专精特新中小企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等领域科技企业。

“加快发展新质生产力”写入今年的政府工作报告，被列为2024年十大工作任务之一。

专精特新企业是培育和发展新质生产力的“重要阵地”，北京银行将支持专精特新企业发展作为全行顶层战略重点，成立专精特新工作专班，升级设立14家专精特新专营/特色支行，新增16家科创特色支行（全行共41家），强化总行科技创新金融中心、分行科技金融专职管理团队、分支两级快速审批信贷工厂、特色/专营支行一体化作战的专营体制，以专属资源和专门信贷政策服务专精特新企业。

北京农商银行则在科创板块发力，在设立科创金融服务中心、科技金融专营组织机构、科创特色支行和特色网点的基础上，制定印发科创金融改革发展实施方案。一组数据显示，截至2024年2月末，北京农商银行科技型企业对公贷款余额同比增长达24.28%；有贷户同比增长达40.42%。专精特新企业对公贷款余额同比增长达68.13%；有贷户同比增长达52.12%。

优化产品、评估模型

新质生产力的核心由三个“新”构成，新制造、新业态、新服务。在金融服务的过程中，也需要创新的思维模式和产品及服务，北京商报记者注意到，多家银行已构建了全新的产品体系建设。

针对处于不同发展周期的科技型企业，华夏银行先后推出选择权贷款、投联贷产品等，向科技型优质企业提供“债权+股权”综合化金融服务。选择权贷款产品以“贷款＋获得选择权”组合的方式，通过“先债权、后股权”方式为企业提供的一种灵活的综合化融资产品。投联贷产品是一款参考外部投资机构风险判断和行业研究能力，按照华夏银行内部风险评估机制，采取积分卡客户评价模型评估额度的“先股权、后债权”的跟贷产品。

北京银行根据企业发展特点和融资需求，构建覆盖企业不同成长阶段的“线上+线下”专属融资产品矩阵。针对企业“短、频、快”的融资需求，北京银行匹配“领航e贷”“金粒e贷”“创新积分贷”“科企贷”“营商贷”等一揽子专属线上产品，全线上化操作、速度更快、信用直达、灵活高效。针对企业使用期限长、金额大的融资需求，匹配“领航贷”“联创e贷”“智权贷”“融信宝”等线下贷款产品，创新审批方式，提升审批质效。特别是，2023年3月，该行推出专精特新企业专属线上信用贷款产品“领航e贷”，年内优化迭代产品至3.0版本，实现额度最高2000万元、期限最长三年，截至2024年2月末产品规模突破300亿元。

新质生产力企业往往集中于技术研发阶段，产品研发周期长、不确定性高，也对金融机构在评估信贷风险时带来挑战。华夏银行公司业务部副总经理赵勇江在接受北京商报记者采访时介绍称，“华夏银行按照‘优选客户、分类管理、持续监测、动态调整’的授信策略，通过对接核心企业内部系统，在客户授权的前提下，获取企业的部分交易数据，通过对一系列数据的建模分析，银行通过数字化手段精准捕获到相关风险点，将风险控制在一定范围之内，避免扩散。数字化授信和数字化风控手段的应用，让银行更有底气，进一步为新质生产力类企业在融资额度、融资成本等方面加大支持力度”。

北京农商银行公司金融首席专家、公司金融部总经理汤飞表示，专精特新企业是科技创新的重要载体，是实体经济高质量发展的重要力量。北京农商银行不断加大对专精特新企业的资源倾斜投入，通过组织专精特新客户营销劳动竞赛活动、设置专项激励、出台营销指引、开展同业和企业专项调研等举措，统筹做好科创先行和支持企业成长可持续发展。打造专精特新专属特色产品体系，深入调研结合企业融资难点、痛点，创新推出专精特新信用贷、专精特新订单贷特色产品，有效满足企业科技研发、成果转化等成长周期的金融需求。

金融服务如何适配新质生产力

随着经济结构转型升级步伐加快，新质生产力企业已成为创新驱动发展战略的重要载体和经济增长的新引擎。近日，国家金融监督管理总局办公厅《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》中指出，银行业金融机构要围绕发展新质生产力的要求，聚焦科技创新、专精特新和绿色低碳发展，以及重点产业链供应链上下游、外贸等领域小微企业，健全专业化服务机制。

在3月11日全国两会“部长通道”上，国家金融监督管理总局局长李云泽在接受采访时也表示，服务新质生产力是金融支持高质量发展的关键着力点，国家金融监督管理总局将全力支持科技创新，为科技创新企业提供全生命周期的金融服务，该局正在积极研究以金融资产投资公司为平台，扩大股权投资试点范围，进一步加大对科创企业的支持力度。

实践层面，华夏银行给予专精特新贷款FTP定价优惠政策，对于国家级专精特新“小巨人”企业及省级专精特新企业新投放贷款，分别给予30bp和20bp的FTP定价优惠。北京银行业务总监、中关村(000931)分行行长赵政党表示，北京银行为专精特新企业制定包括信贷、债券融资、股权融资、融资租赁、个人金融、财富管理等在内的一体化金融解决方案，提供“线上+线下”“商行+投行+私行”“融资+融智+融商”的全生命周期、全生态综合金融服务。

汤飞在接受北京商报记者采访时直言，“从金融层面的任何一个资产和业务来看，如果没有流动性就没有价值，金融、数据、企业端参与其中，才能打造出完整的生态链。北京农商银行接下来将按照政策要求，对国家要求重点支持的领域全力以赴，同时通过内部改造，构建适应新质生产力发展的机制体制建设”。

招联首席研究员董希淼认为，支持服务新质生产力，金融机构应加快发展科技金融，重点是支持服务好科技型企业。因此，科技型企业的特点与股权融资更为契合。所以，股票市场和债券市场应加大支持服务力度。采取差异化措施，优先支持创新能力强、发展潜力大的科技型企业上市；大力发展债券市场，采取增信措施，支持更多科技型企业发行债券，同时，创新投贷联动等服务模式，为科技型企业同时提供股权融资和债权融资。

正如星图金融研究院副院长薛洪言所言，对银行来说，服务新质生产力，既是金融服务实体经济高质量发展的职责要求，也是同步经济转型开辟第二增长曲线的内在要求。服务新质生产力应在产业趋势明确、竞争格局确定的新兴产业领域进行耕耘，并通过投贷联动模式加大对其他领域的积极探索，逐步拓宽业务边界，循序渐进。

北京商报记者 宋亦桐