和合信诺丨以科技助力金融法治建设，扎实推动金融高质量发展

法治是金融稳定和国家安全的重要基石。在“强监管、严监管、深监管”态势持续推进下，这意味着金融机构需要加快、加强金融法治建设，构建良好的金融秩序，以更高政治站位，扎实推进金融强国建设和高质量发展。

2024年3月29日，国家金融监管总局正式发布《行政处罚裁量权实施办法》，这不仅是落实新修订的《中华人民共和国行政处罚法》要求，更是契合以高质量行政处罚实现监管“长牙带刺，有棱有角”的最新监管要求和金融法治建设的重要里程碑。

金融法治建设是金融市场发展的内在要求，也是金融行业数字化转型升级的必然选择，对于防范金融风险，惩治金融犯罪，保护消费者权益、维护金融安全和秩序，促进金融高质量发展具有重要意义。

科技在金融法治建设中的作用

外规内化：例如，在强化监管制度的外规内化方面，招商银行(600036)通过引入和合信诺新一代监管合规科技产品和服务，实现牢牢把握法律法规新变化和国家法治建设新要求，通过不断强化依法经营管理的制度保障，积极推进法律法规内化工作，从而构建法治护航业务发展的长效机制。

通过全面、及时地收集和整理外部法规、政策等信息，采用大数据和人工智能技术，实时监控和获取相关法律法规的更新和变动，确保企业能够第一时间了解到最新的合规要求。

其次，通过自然语言处理、知识图谱等技术，实现自动解析、打标、理解外部法规的内容，然后将其转化为招行内部规章制度，并及时传导，从而提高外规内化的效率和准确性。

和合信诺通过帮助招商银行建立外规内化管理系统，实现对外规的自动化分类、存储、查询和更新，加以智能化的标签功能和分析，方便全行用户随时了解和掌握各项外规的内容和要求，赋能全行用户更好地遵守和执行相关法规。

制度管理：制度管理是金融机构内部控制的重要组成部分。传统的制度管理方式往往依赖于纸质文档、邮件和人工审核等，效率低下且容易出错，也难以沉淀高质量的数据资产。

近年来，上海农商银行以实际行动争当金融法治建设排头兵。立足“对标世界一流管理提升行动”、“内控合规管理建设年”、“合规管理示范行”、“金融法治运行监测”等工作要求与措施，持续强化合规内控管理，通过引入和合信诺新一代监管合规科技产品和服务，在业内率先实现了全生命周期的数智化制度管理。

通过打造新一代数智化制度管理系统，对内部制度进行全生命周期的管理，包括制度的制定、审批、发布、修订和废止等。同时实现对内部制度的自动化分类、存储和查询，加以智能化的标签功能和分析，企业用户可以随时随地了解内部制度以及掌握制度之间的关联关系、变迁关系等。

同时，采用大数据和人工智能技术，系统还可以对制度传导、执行情况进行实时监控和分析，及时发现制度执行中的问题并提出改进建议。这种数智化的制度管理方式，不仅提高了上海农商银行制度管理的效率和准确性，也增强了其内部控制能力，为进一步发展智能监管与合规管理夯实了数据底座。

员工行为管理：员工行为管理是金融机构风险防范的重要环节，为引导和督促企业员工遵章守纪、合规操作，防范因行为失当引发各类风险，金融机构需要在事前实施行为规范建设、各类宣导教育培训，事中实施异常行为排查、日常行为监测、诚信举报，事后实施违规行为积分、违规查处问责、违规人员限制等一系列针对员工行为的管理活动。

例如，基于上述框架体系，重庆三峡银行引入和合信诺新一代监管合规科技产品和服务，按照“了解员工”、“风险为本、防控结合”的思路，打造一套涵盖事前、事中、事后的数字化员工行为管理体系。

通过采用大数据、人工智能技术，整合、分析和挖掘多源数据，建立各类监测模型并结合各种人工排查手段，实现对员工行为的全面监测和评估，深入地理解员工行为之间的关联和规律，从而为金融机构提供更准确、全面的风险识别和预警能力。

智能问答机器人：问答机器人在金融法治建设中可以发挥重要的辅助作用，提升金融服务的智能化水平，加强用户与金融机构、监管机构之间的沟通与互动，推动金融法治的普及和实施。

例如，上海农商银行引入和合信诺新一代监管合规科技产品和服务，联袂打造了智能合规问答机器人。通过学习大量人工精选的高质量合规相关资料，并结合专业机构的权威解读，利用知识向量化技术进行数据预处理和优化存储，同时，选择并调优适合本地知识库的大规模AI模型，运用先进的大语言模型技术搭建起全面的合规知识体系。

这款机器人就像一个随身的专业顾问，可以便捷地为全行合规人员和业务人员提供精准的合规问题解答，帮助他们在工作中高效应对各类合规事务，实现智能化辅助支持。

数据安全管理：针对日益突出的数据安全和隐私保护问题以及不断涌现的新型金融风险，2024年3月22日，国家金融监督管理总局发布了《银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）》，要求银行保险机构按照“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”的原则，明确各业务领域的数据安全管理责任；制定数据分类分级保护制度，并采取差异化的安全保护措施。

和合信诺研发推出的新一代数据安全治理平台，是极少数通过了国家信息安全中心权威检测认证的标准产品之一，依托《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规及监管标准研发而成，可以助力金融机构建立数据治理安全架构、数据分类分级标准、数据安全管理、个人信息安全保护、数据安全风险监测与处置机制及监管等全方位的金融数据安全管理体系。

通过运用新一代监管科技、合规科技促进金融法治建设已经成为金融行业提高政治站位，扎实推进金融强国建设和高质量发展的重要趋势和手段，招商银行、上海农商银行、福建省农信社、杭州银行(600926)、重庆三峡银行等机构的实践案例为我们提供了宝贵的经验和启示。

展望未来，加强金融法治建设，重在执行。要做到有法必依，努力提升执法效率、效果，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动，扭转部分领域金融违法成本较低的局面。要推动部门合作、央地合作，推进联合执法，对违法行为形成高压震慑之势，让违法者付出沉重代价。不断提升监管科技能力，坚持严格规范公正文明执法，提升执法标准统一和执法透明度。通过营造良好的金融法治环境，为金融业发展保驾护航，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。

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