小雨花分期：持续释放科技动能 唱响数字普惠金融“好声音”

在推动金融行业高质量发展的征程中，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融这五大金融文章，不仅是经济高质量发展的关键路径，也是经济增长方式转变的重点以及经济金融结构优化的着力点。小雨花分期母公司，重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称“小雨点”）通过科技赋能和创新实践，走出了一条独具特色的数字普惠金融发展之路。

自成立以来，小雨点始终不忘“普惠”初心，坚持以科技创新作为核心驱动力，不断推动普惠金融的数字化发展。公司投入大量研发资金，用于自主科技研发与创新，旨在通过科技创新解决小微企业和三农群体的融资难题，致力于打造先进的金融科技解决方案，以提升金融服务的可得性、便利性和安全性，让金融服务真正实现普惠。

引普惠金融活水

基于多年数字普惠金融实践经验，小雨点成功打造了“一横多纵”全线上、纯信用的信贷业务模式，为小微客群提供多层次、有纵深、有广度的金融服务。“一横”指通过税票贷横向服务广泛的小微客群，“多纵”则是通过成熟的供应链金融产品为物流行业、绿色塑化、农村出行、跨境电商、医药等特定产业的小微客群服务，帮助了不同产业链条的众多小微企业成长，进而带动了相关产业链的发展，为实体经济注入了新的活力。截至2024年3月，小雨点已累计发放贷款超370亿元人民币，累计服务用户超过565万人。

近日，小雨点对跨境电商贷产品进行了服务扩容升级，向亚马逊店家全面开放，希望能为更多跨境电商商家提供有力的资金支持，帮助他们在即将到来的备货季中顺利扬帆起航。

打造数“智”底座

普惠金融服务的“长尾客群”特点是“小而分散”且数量庞大，传统金融机构的集中式技术架构通常存在成本高昂、封闭性强等问题。为突破这一瓶颈，小雨点采用云技术分布式微服务架构构建核心系统，经过多年的实践和迭代，系统展现出了高性能、高可用性和高扩展性等显著优势。同时，小雨点通过搭建全流程、纯线上业务平台，实现了贷前、贷中、贷后的全线上无纸化运行，大幅提升了金融服务效率，有效地拓宽了金融服务的覆盖范围，尤其是将服务触角延伸至传统金融体系难以触及的农村及偏远地区。这不仅有助于缩小城乡金融服务差距，也为当地的小微企业提供了更为便捷、高效的资金支持，促进了地区经济的均衡发展，为新质生产力的形成提供了有力支撑。

修炼风控“秘籍”

风险控制作为推进普惠金融高质量发展的关键，也是企业可持续发展的生命线。随着大数据和人工智能技术的爆发，大数据风控和智能风控相继诞生并日渐成熟。近年来，评分模型的开发和应用、变量衍生最佳实践、客户风险画像等数据风控思维已非常普及，但通过上述常规数据风控方法已无法很好地应对当今信贷风险的挑战。客群下沉、竞争激烈、市场环境多变等因素让风控难度大幅提升。基于此背景，小雨点提出了一套包括反欺诈“六脉神剑”、“北斗七星阵”智能小微风控解决方案等在内的“数字小微风控武功秘籍”，设计了应对变量衍生、反欺诈、模型、策略问题的全套智能风控体系，实现了小微风控的精准化、全面化和快速迭代优化。

截至2024年3月，小雨点共申请专利187项，已获得专利授权78件，覆盖了人工智能、区块链、信息安全等多个前沿领域。这些创新成果不仅增强了公司的核心竞争力，也为金融科技行业加快形成新质生产力做出了贡献。此外，小雨点连续获得市级企业技术中心的认定，还成功培养了小贷行业首个市级博士后工作站的博后人才，充分说明了公司对人才培养和科研创新的重视和投入。

同时，小雨点还积极响应国家绿色发展战略，大力发展绿色金融业务，通过创新绿色金融产品和服务，积极支持绿色产业的发展，为实体经济的绿色转型提供了有力的金融支撑，有效推动了新质生产力的绿色发展。

未来，小雨点将以“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念，继续加强科技和应用的创新研究，提升金融服务的质量和效率，推进数字普惠金融的高质量发展，为做好“五篇大文章”奋力书写高质量发展答卷。

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