虚拟资产行业应避免参与洗钱

付饶

日前，最高人民法院、最高人民检察院联合发布关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释，其中将通过虚拟资产交易明确列为洗钱方式之一。

虚拟资产行业由于其匿名性和去中心化的特点，确实存在一定的风险和问题。首先，虚拟资产易被用作洗钱、非法融资的工具，这在一定程度上影响了行业的健康发展。其次，行业监管尚不完善，导致市场存在一定的投机行为和价格波动风险。此外，部分从业者法律意识淡薄，容易触碰法律红线。

上述法规的推出，将对虚拟资产行业产生以下几方面的影响：一是行业合规成本上升。法规的出台意味着从业者需要更加关注合规问题，加大合规投入，以确保业务合法合规。市场将迎来洗牌，部分不合规的“U商”和项目方可能会退出市场，行业集中度进一步提高。二是投资者教育加强。法规的出台将促使投资者更加关注虚拟资产的风险，提高投资者的风险识别能力。三是行业监管逐步完善。此次司法解释的发布，有助于监管部门对虚拟资产行业进行更有效的监管，促进行业健康发展。

对于虚拟资产投资者来说，界定是否为合规的虚拟资产交易，通常需要考虑以下几个关键因素：首先是法律合规性——交易是否遵守了所在国家或地区的法律法规，包括但不限于反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）等相关法律规定，是否按照法律规定进行了实名认证和身份验证（KYC）流程，是否依法申报和纳税。其次是交易平台合规性——交易平台是否在相关金融监管机构注册并获得了运营许可证，是否实施了有效的AML/CFT政策，是否提供了透明的交易规则和流程。第三是交易对象合规性——交易的虚拟资产是否为合法发行，是否有明确的发行主体和规则，虚拟资产是否被用于或可能被用于非法活动，如诈骗、非法集资等。第四是交易行为合规性——交易双方是否遵守了市场规则，没有进行市场操纵、内幕交易等不当行为，交易过程中是否保持了足够的透明度，如交易记录、资金流向可追溯。第五是资金来源和去向——交易的资金来源是否合法，是否有证据证明资金不是来自非法活动，交易后的资金去向是否明确，是否可以追踪。

合规的虚拟资产交易需要在法律框架内进行，遵守相关法律法规，并通过合法的交易平台进行，同时确保交易过程中的透明度和安全性。

虽然法规的出台给行业带来了一定的压力，但从长远来看，有利于行业走向规范、健康发展。之前“虚拟资产”一词往往存在于中国低位阶的部门规章，甚至连行政法规中都没有提及。本次少见地在司法解释中将虚拟资产加了引号并且与金融资产并列。同时由于香港大力发展虚拟资产经济，内地先从虚拟资产最容易引发的严重犯罪作出回应。在此背景下，“U商”和普通投资者都应提高法律意识，确保交易合规，避免陷入法律风险。同时，行业从业者也应积极拥抱监管，共同推动虚拟资产行业的繁荣发展。

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