银行股：业绩分化，资产质量优化 2024

【今年银行股在二级市场表现出色，板块涨幅领先 今年以来，银行股二级市场表现抢眼，Wind 数据显示，板块涨幅达 19.93%，在 A 股 30 个中信一级行业中居首，家电板块以 8.67%涨幅排第二。其背后是行业较强的业绩确定性、稳定资产质量和低估值优势。 截至 8 月末，42 家 A 股上市银行半年报出齐，超 6 成银行营业收入同比正增长，超 7 成银行净利润同比正增长。近 4 成银行不良贷款比率在 1%以下，除民生银行外，不良贷款拨备覆盖率都在 150%以上，行业整体发展稳健。 11 家银行净利润实现双位数增长，瑞丰银行营业收入同比增幅居首，达 14.86%。万联证券分析师预测其 2024 年和 2025 年净利润及增速，并维持增持评级。平安银行等 16 家银行营业收入同比下降，其中平安银行降幅最大。东兴证券分析师预计其全年净利润有望正增长。 30 家银行上半年净利润同比增长，杭州银行是唯一增幅超 20%的银行。在净利润同比下降的银行中，郑州银行、厦门银行降幅超 10%。 上半年银行业资产质量进一步优化，16 家银行不良贷款比率低于 1%，19 家较去年末降低，14 家持平，仅 9 家上升且多为微升 0.01%。不良贷款比率 0.66%领先。 不良贷款拨备覆盖率银行间差异显著，仅民生银行低于 150%标准，杭州银行、常熟银行、无锡银行超 500%。银河证券分析师看好常熟银行未来业绩增长空间。 】

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