立方快评 | 现在还适合提前还贷吗？

□ 大河财立方评论员 裴熔熔

11月27日上午，#提前还房贷的人后悔了吗#这一话题冲上多个平台热搜榜榜首。众多网友“现身说法”，分享自己为何提前还贷或者没有提前还贷的想法与经历。

没有特别的热点与由头，这一话题“莫名”冲上热搜，足见大众对其的关注程度。

事实上，关于提前还贷的讨论热潮已经持续三年之久。从房价高涨时降杠杆的需要，到新增房贷与存量房贷利差扩大的驱使，再到存量房贷利率持续降低下的考量，“提前还贷”被讨论了一波又一波，但核心逻辑始终明了——经济下行周期以及房价下跌，带来对未来预期的担忧，加之同轨降低的投资收益无法覆盖房贷利率，提前还贷成了不少人的选择。

今年以来，随着存量房贷利率的持续降低以及房地产市场一系列利好政策的出台，提前还贷热潮已然降低了一些温度，但相关的讨论仍在进行之中。那就今日登上热搜的话题而言，提前还房贷应该后悔吗？相信大多网友们的留言已经给出了答案；那现在究竟还适不适合提前还房贷呢？笔者的答案是：不用着急，量力而行。

从负债端来讲，随着新一轮存量房贷利率调降，目前全国存量房贷利率的平均水平是3.3%，新增房贷利率为3%，相较2021年的高点已经降低了一半，购房者的月供压力大大降低。因此若没有富裕的资金，笔者建议不用急于还贷，保障现有生活稳定是第一位。切勿由于急于筹措还贷资金，轻信不法渠道，进而造成财产损失。

当然从投资端来讲，理财收益也在同步下行，例如国有大行的大额存单利率已经跌破2%。对于普通购房者来说，手头现有资金缺乏能够覆盖房贷利率的理财渠道，提前还贷无可厚非。

不过笔者在此提醒，提前还贷应量力而行，应充分考虑或许会面临的不确定性，预留未来几年的生活开支、医疗等储备金等，避免让家庭陷入流动性危机。

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