科创企业如何破局融资难题？丨实探科技金融服务新路径②

编者按 | 科技金融作为“五篇大文章”之首，在推动高水平科技自立自强中发挥着重要作用。近年来，河南省积极培育科技金融生态体系，推动科技、产业、金融深度耦合、良性循环。

近日，随着2023年度河南省科技金融典型案例评选活动落幕，一批支持聚集关键核心技术的种子期、初创期科技型企业融资需求的科技金融典型案例脱颖而出。

2023年，河南省科技金融发展成绩如何？初创期科技型企业融资面临哪些困难点，如何突破？基金、银行、科技金融中介服务机构在其中发挥了哪些作用？大河财立方联合河南省科技厅推出“实探科技金融服务新路径”策划报道，通过典型案例解析与综合梳理，探寻上述问题的答案。

【大河财立方 记者 杨萨 通讯员 张士依】对于科技型企业而言，“科研之花”想要结出“产业之果”，通常面临着漫长的周期和未知的风险，这一过程往往需要大量的资金投入作为支撑。

为科创企业解决融资问题无疑是写好科技金融这篇大文章的关键一环。银行作为科技金融的主力军，以投早、投小、投长期、投硬科技为导向，不断迭代升级支持科技创新的金融产品和服务，解不同阶段科创企业融资之“渴”。

近日，河南省科技厅公布了2023年度河南省科技金融典型案例。大河财立方记者在采访中了解到，针对科技型企业轻资产、担保抵押不足的突出问题，多家银行创新科创能力评价体系，由以往的“三张财务表”评价方式转变为关注企业科技创新能力，为科技型企业提供专属贷款支持，用“真金白银”助力企业爬坡过坎，每一个案例都生动体现出科技、产业、金融的深度融合。

创新模式

着力破解科创企业融资难题

当流速达到每秒7米时，静电就会在管道内壁产生积累，形成高压静电时就有可能在管内引起闪爆，从而击穿管路造成事故，成为众多领域的安全隐患。

为解决这一问题，郑州海太克高分子技术有限公司（以下简称“海太克”）自2017年创立以来就深耕高分子材料领域的研发，成功构建了防静电特氟龙软管等产品的全产业链生产线及检测中心，同时重新设计了软管结构，对相关材料进行改性，有效打破了西方技术壁垒，且产品性能远超国外同类产品，处于国际领先水平。然而，因产能有限，收入规模较小，融资成为企业发展的一大挑战。

中原银行在了解到该企业融资需求后，立即对其进行了深入调研。基于海太克知识产权、科研实力以及科技创新成果转化能力，最终成功为海太克批复了200万元的科技贷。

海太克的案例是中原银行支持科创企业发展的一个缩影。作为科技型企业，由于业务的特殊性，该企业技术无法申请专利，成果无法作为“可量化”的评价依据，形成轻资产、担保抵押不足的突出问题。中原银行创新科创能力评价体系，突破传统信贷中以财务状况为主的“资金流”评价体系，深入了解企业技术，更加注重科技企业的知识产权、科研实力、科技创新成果转化等体现创新能力的“技术流”特征。

记者了解到，除了授信理念的转变和尽职免责机制的创新，中原银行在总行成立科技金融中心，分支行设立科技支行/专营团队，形成了“科创金融中心+专业团队”的多层次专业化服务体系，还先后在郑州、洛阳和新乡三个地区试点实行了科技企业1000万以下敞口“分行终批”，1000万以上敞口“一级市批”政策，提高科技型企业授信审批效率，加快科技型企业业务落地。

也正是得益于此，海太克的这笔贷款能够及时落地，不仅为企业进一步扩大生产规模、加大创新研发投入提供了有力支撑，同时也推动了中原银行科技型企业业务机制的进一步转变，实现了“双赢”。

差异化标准

助力企业突破发展瓶颈

科创企业实现高质量发展，既需要企业练就一身“绝技”，也需要金融机构看得懂科创企业的专利价值、创新能力和成长潜力。

2023年6月，河南省公布年度省级重大科技专项，“新型恶性肿瘤靶向（创新）药物研发及临床应用”作为十九个重大专项之一位列其中，这个项目的成功推进离不开中信银行郑州分行的助力。

2023年，河南省锐达医药科技有限公司（以下简称“锐达医药”）正处于抗癌靶向药的原创药研发、技术创新的安全评价阶段。然而“十年磨一剑，霜刃未曾试”，由于后续药品批量上市还需一期、二期、三期临床试验，不仅需要4到6年时间，更需要2亿以上的研发投入，但企业正面临医药投资寒冬，已到了“无米下锅”，无法继续开展安全评价的窘境。

中信银行郑州分行在了解到企业资金需求后，深入开展行业研究，多次进行实地调研，认为企业技术领头人是海外资深科学家，企业技术优势显著、科技含量高、科创属性强，对河南省生物医药的发展具有较大意义。为了支持企业继续研发，该行积极与“科技贷”专业机构对接，依托政府惠企政策，选择与企业科创属性匹配度极高的“科技贷”纯信用产品。通过快速上门收集资料，仅用了5天，企业在需要向CRO（新药研发合同外包服务机构）支付研发费用的关键时刻成功获贷300万元。

“通过绿色通道，从资料整理到授信上报只用了一周时间，我们就获得300万的贷款。这笔资金帮助企业继续河南省小分子抗肿瘤创新药的研发。”锐达医药企业负责人告诉记者，目前，中信银行郑州分行正在积极对接该公司的股权融资需求，为企业提供融资规划和更加全面的金融服务，伴随企业快速成长。

从“看过去”到“看未来”

贷出“技术”含量

处于初创期的科创企业往往面临着诸多现实的挑战，如何助力这些企业突破困境、茁壮成长，金融力量无疑是关键一环。

泛锐云智科技（郑州）有限公司（以下简称“泛锐云智”）是一家年轻的科创企业，成立于2020年10月，主要经营互联网+科研一站式服务平台“e测试”，采用线上下单的形式致力于为科研工作者提供精准的检测及科研服务。

“我们原本是轻资产运营模式，2022年因业务发展需要建设自有实验室。但由于当时企业成立不满2年，而且缺乏抵押物，融资问题迟迟未能解决。”泛锐云智相关负责人告诉记者，企业发展前景如何？自行购买仪器设备后能否盈利？这些问题成了挡在泛锐云智融资前的礁石，许多银行在和企业接触后都不敢支持，企业发展被迫搁浅。

2022年8月，招商银行郑州分行深入了解企业的经营情况和业务模式，根据企业所属行业、研发团队等多维度进行研判，最终给予了泛锐云智500万元的信用贷款。

“在招商银行郑州分行的首笔贷款投放后，其他银行也对我们进行了多笔支持。融资完成后，公司的流动资金周转问题得到了解决，科研投入和产出得到了提高，业务规模迅速扩大，上下游客户实现进一步拓展，成功扭亏为盈。2023年，泛锐云智营业收入达到7670万元，增幅达64%。”上述负责人介绍，近两年企业经营态势良好，整体技术研发的效率也得到了很大的提升。

从看过去、看押品、看报表、看规模，转变为看产业、看技术、看团队、看未来。招商银行郑州分行构建了区别于传统审批模式，结合科技型企业融资需求特点创新科技金融审批机制，改变了传统的授信准入逻辑，助力企业突破发展瓶颈。

双向奔赴

提供全生命周期金融服务

在洛阳普拉斯自动化科技装备有限公司（以下简称“普拉斯”），同样上演着一场科技与金融的双向奔赴。

2024年是该企业成立的第十个年头，10年时间里，普拉斯获得了授权专利165项，发明专利8项，并成功认定两项“河南省首台套重大技术装备”。

“2023年初，工商银行洛阳分行伊川支行知道我们的融资情况后向我们介绍了专精特新融资方案，给我们发放了300万元贷款，解决了我们运营资金的周转需求。”普拉斯相关负责人告诉记者，通过这笔贷款，企业成功研发了“河南省首台（套）重大技术装备智能码垛生产线”，该公司也成了目前国内少数同时具有码垛机器人与自动化包装核心技术的生产企业之一。

工商银行洛阳分行伊川支行相关负责人告诉记者，从企业的业务初期，该行就组建了联系团队及时沟通跟进、部署后续业务，与上级行沟通解决业务关键问题。针对科技型企业特点，该行弱化授信对实物资产抵押质押的依赖，建立全生命周期金融服务产品体系，持续加大科技型企业信用贷款投放力度，同时提高审批效率，助力科创企业在发展路上跑出“加速度”。

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