中银理财总裁宋福宁：人口老龄化趋势下财富管理行业机遇和挑战并存

12月21日，在中国财富管理50人论坛2024年会（十一届）上，中银理财总裁宋福宁现场发言指出，面对人口老龄化趋势，理财公司将养老业务作为一个非常重要的方面来推进。他表示，理财公司在产品设计、投资策略上要注重突出重点，即以稳为主，平衡好收益性、流动性、安全性。

资产配置上围绕高质量发展而展开

论坛上，宋福宁围绕探讨老龄化背景下财富管理转型和客户陪伴发表演讲。从人口老龄化环境中财富管理行业面临的机遇和挑战角度，宋福宁指出：“人口老龄化是经济发展进程中的客观现象。2023年我国GDP超126万亿元，人均GDP连续3年超1.2万美元，跻身中等偏上收入国家行列，人均预期寿命达到78.6岁。”

宋福宁分析，一方面，人口老龄化带来财富管理需求增加。9月落地的延迟法定退休年龄政策，以及12月16日正式全国推广的个人养老金制度，均将促进财富管理行业规模的提升，我国养老第三支柱的发展前景广阔；另一方面，人口老龄化往往伴随低利率的市场环境。我国财富管理行业，特别是理财公司资产配置又以固定收益类资产为主，在低利率环境下面临资产收益下降的情况。因此，人口老龄化对于财富管理而言既存在机遇也面临挑战。

宋福宁表示，理财公司将养老业务作为一个非常重要的方面来推进。一是发展理念上以人民为中心，养老产品必须以稳为主，产品设计、投资策略要平衡好收益性、流动性、安全性；二是资产配置上围绕高质量发展而展开，理财公司应当跟随我国经济转型，加大服务实体经济力度、加大战略性领域投资，分享国家发展带来的红利；三是资产配置多元化，加强境外投资能力建设。

持续培育风险意识

在宋福宁看来，银行理财养老产品具有三大特征，即长期、稳健和普惠。第一，养老产品的期限相对较长，这为养老理财的资产运作提供了空间，可以跨越债券、股票等大类资产的周期；第二，稳健是投资者对养老产品最基本的期待，理财公司需要采取平衡的资产配置策略，把风险等级控制在中等以下；第三，以费率优惠为重点，提供优质平价的养老服务。

宋福宁还强调，客户的陪伴是理财公司的长期课题。首先，要积极对接老龄化趋势下丰富多元的养老需求。当前，通过大数据、人工智能可实现分人群深入了解养老需求，精准针对风险偏好设计专门产品。

其次，要倡导长期投资理念。养老产品本身具有长期限特征，与长期的投资理念高度吻合。此外，还要持续培育风险意识。风险意识的培育，不仅要有温度，还要有深度。

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