特色差异经营叠加数字化驱动，泸州银行闯进行业竞争力百强榜

　　近日，2025年中国银行业竞争力100强榜单正式发布。其中，工行、建行、农行、中行等6家国有大行稳居前列，招商银行领跑12家股份制银行，上海农商行领跑27家农商行，泸州银行等53家城商行则占据了百强榜的半壁江山。作为西部地区地级市首家上市银行，泸州银行成立近三十载以来，持续深耕泸州地区、辐射周边城市，以特色化、差异化的产品与经营积极赋能实体经济，不断优化业务结构、实现盈利稳健提升，展现多维度强劲竞争力。

　　深耕区域赋能实体

　　资产规模将突破2000亿

　　作为总部位于四川泸州即成渝地区双城经济圈南翼，深耕成渝地区双城经济圈、“长江经济带”和共建“一带一路”的重要节点城市，泸州银行背靠区域发展优势，始终坚持发展普惠金融，秉承服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民的经营宗旨，坚定落实金融为民的初心使命。

　　从服务实体经济来看，泸州银行紧密围绕金融“五篇大文章”，优化资源配置、创新产品服务，提升服务实体经济质效，在重大项目、重大产业、重点领域融资中积极作为，连续七年为泸州市第一大贷款银行。与此同时，为深度融入区域经济发展，泸州银行紧跟国家战略导向，设立泸永江融合发展示范区支行，深度参与成渝地区双城经济圈建设。截至2025年6月末，泸州银行贷款总额达1175.94亿元、较去年末增长13.15%。

　　从赋能产业来看，泸州银行基于立足“中国酒城”的产业优势，积极拓宽传统金融的服务模式。例如，针对上游原粮供应商推出“白酒原粮贷”，首创“担保公司保证+粮食质押反担保+仓储监管”模式；面向下游经销商开发“酒好贷”，基于销售回款数据自动测算授信额度，审批时效从7天压缩至8小时。近三年累计向168家酒企发放贷款31.46亿元，精准滴灌产业链薄弱环节。

　　从扶持中小微企业来看，泸州银行基于对区域“毛细血管”经济的深度调研、持续关注，深谙其中的金融服务痛点，创新推出“天天贷C”“税金贷”“票e贷”等10余款线上化产品。截至2025年6月末，该行客户贷款半年增量超过130亿元，已超越2024年全年贷款增量总额。其中，公司贷款客户数量较年初增长4038户，公司贷款规模达到1037.84亿元，较年初增长15.78%；小微贷款余额达到691.55亿元，较年初增长18.35%。

　　基于区域持续深耕、积极探索产业与金融服务的创新解决方案，泸州银行持续实现质量、效益、规模动态均衡发展，综合实力跻身四川城商行前列。其中，从资产规模来看，截至2025年6月末，该行资产总额1922.54亿元，存款总额1550.82亿元，贷款总额1175.94亿元。而拉长时间维度来看，泸州银行近五年半，资产规模从千亿级稳步迈向2000亿级，其中，2025年6月末较2020年6月末增长超75%，可见，业务结构调整后规模扩张动能显著增强。

　　深化业务结构转型

　　特色差异产品提升盈利能力

　　随着银行业利率市场化不断深化，行业竞争加剧，同时伴随着自身抗风险能力提升的需求等，泸州银行正不断深化业务结构的转型与变革，使得整体资产规模稳健增长，盈利能力不断提升，并实现资产质量的持续优化。

　　从资产端来看，基于深入区域经济发展，泸州银行以差异化、特色化产品和服务提升为重要抓手，持续开发精准创新信贷产品，精准配置信贷资源，持续加大优质贷款投放。值得一提的是，为深入挖掘基层金融服务需求，泸州银行成立专业团队深入重庆、永川、江津调研，紧密对接政府与企业，量身定制金融服务方案；创新推出“巴蜀同心贷”“巴蜀鱼米之乡贷”等特色产品，真正落实金融为民、服务实体的宗旨理念。

　　截至2025年6月末，泸州银行先后推出了30余款特色化金融产品，公司贷款规模占比达到88.83%，较年初增加2.03个百分点，实现了规模稳健增长与结构持续优化的良性互动，也为提升整体盈利能力创造了空间。

　　从负债端来看，泸州银行将“稳定降低负债成本”作为高质量发展的重要战略部署，通过增强客户黏性、拓展低成本存款来源、优化负债结构等方式，有效推动付息成本下行。截至2025年6月末，负债总额1792.61亿元，较年初增长13.06%，增量超过207亿元，报告期内计息负债成本率较2024年下降34个基点。

　　基于业务结构的持续深入转型，泸州银行在规模持续稳健增长背景下，压降付息成本，不断提升盈利能力。2025年上半年，泸州银行实现净利润9.02亿元，同比增长11.65%。值得注意的是，在上市银行净利差处于下行趋势的背景下，泸州银行实现净利差2.71%，同比逆势上升6个BP，在全国57家上市银行中排名第一，展现出良好的经营韧性与持续发展动能。

　　值得留意的是，随着业务结构的不断优化，泸州银行今年6月末的不良贷款率降至1.18%，低于全国城商行平均0.58个百分点，达到近五年最优水平；资本充足率12.66%，拨备覆盖率达411.53%，位于上市银行第一梯队，风险防线进一步筑牢。

　　数智运营提质增效

　　数字化转型纵深加速发展

　　数字经济时代下，数智所驱动的新质生产力正在重塑各行各业。对于金融机构而言，数据的挖掘与应用下所衍生的数智力量，不容小觑。近年来，泸州银行以数智化转型为战略核心，立足地方深厚的产业根基，基于穿透产业链、识别真实风险、匹配精准资源等挑战，着力打造数据洞察、精准风控和线上服务矩阵三大核心能力，为产业金融服务奠定坚实的数智化基础，展现了与时俱进的强劲数字化优势。

　　从数据底座建设来看，泸州银行通过搭建“湖仓一体”数据底座，打造全行级数据基础平台，整合全行业务数据，实现数据的统一管理与共享。同步建立健全数据治理组织架构与制度体系，筑牢数据质量根基，为深化数据分析应用提供坚实保障。对内赋能业务人员，提供数据分析工具，降低数据应用门槛，高效、精准的支撑业务决策。对外聚焦客户营销、智能风控等场景，依托深度挖掘分析，洞察产业链上下游企业的真实需求与潜在风险，为产业金融提供可量化、可追踪、可决策的数据支撑。

　　从风控能力增强来看，泸州银行构建覆盖11大类客户的评级模型，还原客户真实画像，结合区域经济走势与企业经营变化，动态调整指标权重，实现精准识别与分层管理。针对白酒产业链、现代农业、医疗等地方支柱产业，定制开发智能风控模型，制定销售波动、窖池价值、包装耗损率等200余项核心指标，覆盖企业融资场景下的多维风险因子，动态评估各类经营场景融资风险，筑牢产业金融安全防线。

　　从线上服务能力提升来看，泸州银行以新一代信贷综合服务平台为核心，打通从实名认证到贷后管理的全线上流程，建成用户中心、产品中心等六大公共模块，提升产品研发敏捷度，实现对产业需求的快速响应与灵活适配。并同步推进新一代电子银行建设，整合企业网银、手机银行等内部渠道，优化微信小程序等外部入口，统一服务标准，打造“多入口、一体化、即时响应”的产业专属服务矩阵，将金融服务深度融入企业经营全过程，持续提升线上服务体验。

　　例如，在普惠金融领域，泸州银行以科技重塑服务范式。通过信贷中台全流程智能化作业，构建23款线上化产品，实现“分钟级授信、零接触服务”；建立基于大数据与人工智能的小微贷款模型，细分200余类行业客群，实现从“传统信贷”到“精准滴灌”的转型。

　　息差不断收窄行业大背景下，各家银行纷纷寻找突围路径。对于城商行而言，深耕区域是根本，赋能实体是根本，在此战略下，形成差异化、特色化的产品及服务的经营路径，同时借助数字化力量，强强融合进而形成独特的竞争优势，泸州银行已然提交了鲜活样本。“十五五”启航在即，随着资产规模的稳步提升、业务结构持续深入转型、深度绑定区域经济以及特色产业，泸州银行正擘画全新的发展蓝图。

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