陈达亮：金融科技的下半场：精细化 小步快跑

　　和讯网消息 2019年12月6-9日，以“全球格局变化下的应对与抉择”为主题的第八届“三亚·财经国际论坛”在三亚海棠湾保利瑰丽酒店召开，本届论坛由三亚市人民政府指导，《财经》(博客,微博)杂志、财经网(博客,微博)和《财经智库》主办，中国保利集团战略支持，北京中艺基金会特别支持，和讯网作为特邀媒体全程直播。

陈达亮

　　在12月8日的“全体大会：金融科技下半场——回归科技赋能”论坛上，诸位嘉宾纷纷对金融科技的发展献计献策。同盾科技副总裁兼首席财务官陈达亮发表了如下演讲：

　　我从金融机构角度谈一谈自己的观察，今年九月份我们作为一家中国企业，我们参加了好几个国际上的会议，有在伦敦的全球金融机构的论坛，还有新加坡的东南亚的论坛，还有日本的APEC国家监管机构的闭门论坛等等，走出去的时候作为中国企业我们是很自豪的，我们觉得中国的很多经验、很多成功案例在国外简直就是三五年之后才有的事情，讲金融科技的时候，大家发现中国的企业在那里讲的都是我做的有多大，我融了多少钱，我服务了几亿的人口。

　　但是当我们仔细听一听那些国家就是老外在介绍他们的这个金融科技的发展时候，我们听到他们在讲的这个模型透明度，算法的透明度，我们听他们讲个人信息保护，我们听他们讲ESG社会责任的问题，我们在听他们讲这个不同的金融机构的社会责任划分的问题，我们会听到他们讲巴塞尔协议系的金融科技下面模型设计迭代的问题。

　　我们虽然感觉到自己比较牛逼了，公司的估值方方面面已经属于很领先的地位时候，其实我们做了很多反省，中国的这个金融科技的这个上半场走的快但是质量还有很大的问题。

　　金融机构作为金融科技的下半场，我们自己的观察是会向着精细化的这个方向发展，但是这个精细化的发展还没有开始的时候，我们回头来看其实国内的我们，作为一个从业的机构，我们看到的是刚才领导讲到的一地鸡毛，其实国内过去几年过渡耗费非常多的资源重复建设一些科技领域的细分领域。

　　这个其实是一个悖论，因为有些人会说如果中国三千家银行，每家银行拿一个亿出来发展金融科技，同样的钱包花三千遍其实在做一件事情，第三方机构来做其实社会成本效益原则上面来讲，像我们这样的一个机构，我们如果开发一个工具三百多家银行在用，一定意义上面节约了社会成本。

　　我们回顾过去几年P2P的金融科技的时候，那个时候有一个P2P大家可以用，那样的一个开发应用依然存在重复投资建设、社会资源浪费的问题。

　　这样的一个过程当中，我们作为一个企业，我们意识到金融科技下半场可能有一些新的特点，这个特点包括小步快跑，一个金融机构科技公司如果真正的赋能银行，赋能金融机构我们做的不是大而全、广而美，如果一个科技公司追求规模效应，当他追求这个所谓的一定要几百亿几千亿的估值的时候很容易发生一个情况：就是已经碰了金融的钱不再继续赚科技的钱，用一个比较时髦的话来讲，十九届四中全会的精神，我们现在所说的我们要鼓励不同的要素的连接，我们要去鼓励不同要素这个各自赚各自的钱体现各自的价值的时候，我们会很明确的感受到作为一个科技公司我们更加鉴定的赚科技作为要素的钱，而不是赚金融的钱，一旦我们一味扩大规模遵循这些流量的优势，遵循一些要素的垄断优势的时候，我们赚超额收益的时候科技公司已经变了忘记了自己的初心。

　　整个市场的变化非常快，我们现在看到金融机构的自身的科技能力迭代速度非常快，对于我们的这样的一个三方科技公司而言一些要求，这个要求体现在很简单的一个方面，就是在现在的这个时代下面金融科技公司我们必须有非常快的一个迭代速度，七八年前可能一个银行好的APP工程师没有几个，那个时候做一个APP下工具给银行用很适合时宜的，今天银行不缺这样的程序员，我们这个公司第三方机构培养自己算法工程师的团队，我们做非常深度的算法模型赋能银行，我们相信中国银行(601988,股吧)不需要三到五年自己可以培养一大批算法工程师，那个时间点如果金融科技公司不能快速转型一定带来很多的问题，就像今天P2P，很多P2P给银行做倒流，银行自己已经有勇有了倒流能力的时候，三方公司不能找寻自己的位置科技公司非常快的消耗社会资本浪费资源自身的比较也会面临瓶颈，这个最终很有可能只能跟银行抢生意赚资本作为要素的收益。

　　最后做一个总结，也是我自己的思考，中国金融科技机构我们其实希望我们自己秉持初心赚最难赚的钱，我们看到很多金融科技公司，他们自己对标比拟的公司不是纽约美国的公司不是以色列的公司，他们经常下南洋马来西亚、印度、缅甸那些国家做生意，这个一定意义上面代表了国人急功近利的心态，因为中国技术比那些国家领先，所以中国20万人民币的东西卖到东南亚小国家两百万，但是其实多少家企业愿意自己的核心技术跟纽约伦敦这样的世界级金融中心做比较，看一看我们的技术和那些国家的这个差距。

　　行业从业者角度思考一些顶层设计的问题，包括个人隐私的保护包括金融适量性、金融责任等等这些更长期有情怀愿景的金融科技公司愿意投入做的事情，我们作为一家独立的第三方科技公司，其实我们一直说我们自己只赚小钱，每一笔交易我们赚几毛钱一块钱，我们永远不碰金融，我们公司成立到今天没有做过一笔贷款跟倒流兜底业务，我们希望真正的可以金融科技赋能公司可以一个长期的投资作为一个情怀，可以放弃短期的所谓的规模优势，短期的这种要素的垄断优势，而去追求一个长期有利于国计民生，让中国科技真正的非常领先角色占领在世界的长河的一个能力。