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单身、情侣、三口之家该如何投保?内附案例参考

2020-02-17 12:28:19 和讯网 

  国家医保局不久前宣布,对确诊为“新型冠状病毒感染肺炎”的患者实行国家买单,这让不幸感染病毒的人有了更坚定的经济支持。那么,在我们的生活中,我们应该如何合理借助保险来避免意外而造成的经济压力,抵御风险呢?

  今天陆金所 “每天十分钟,宅着学理财”系列课程,由保险大咖简保君讲解,教大家通过5个步骤做出一份可实践的家庭保险方案,不管你是单身、二人世界,还是三口之家,都能科学规划。

宅着学理财 | 单身、情侣、三口之家该如何投保?内附案例参考

  【以下是课程干货文字摘录】

  第一步:梳理家庭的保障需求

  首先,判断各个家庭成员需要转移的重大风险,如身故、残疾,以及重大疾病等相关风险。

  其次,针对每个成员需要转移的风险,依次配备对应的保险产品。

  第二步:确定家庭保费预算、保额、和期限

  建议大家以较充足的保障为准,可以先按照重疾保障终身来进行规划。

  下一步测算保费时,我们再根据保费的情况进行调整。

  期限方面,寿险相对简单,对大多数家庭,选择60岁,最多到70岁也就足够了。

  第三步:遵循两大原则,进行保费测算,确定保障期限

  用真实的保险产品进行保费测算,去判断预算是否合理,以及产品方案是否需要调整。(可通过线上测算工具测算)

  要做保费测算,那就需要先有确定的产品。我们把每个家庭成员的保费填写在表格里,把所有的保费预估加总,就能得到一个总的家庭年保费测算数字。如果这个数字不超过最初的预算,说明方案可行,如果有较多超支情况,就需要调整。

  保障计划的调整需要遵循2个基本原则:1、优先保留家庭最需要的保障;2、针对必须的保障,先调期限,再调保额。最后,还需要再确认一下,根据目前的身体健康条件,是否可以正常投保。

  第四步:查看健康告知,调整产品

  保险公司要对我们的投保申请进行风险评估,做初步判断的标准,就是我们填写的健康告知。查看健康告知也很简单,当你做完保费测算,一般点击下一步,就可以看到相关的告知信息。如果你能顺利通过你选择的产品对应的健康告知,说明这款产品可以顺利投保。

  第五步:做好保单整理和定期检查

  投保后,建议大家做一份家庭保障产品清单,把每份保障的保险名称、保额、保障期限、缴费日期和保费等等重要的信息记录下来。一方面避免遗忘,一方面方便家人了解保障详情。

  虽然家庭需求和保险产品一直在变,但规划思路万变不离其宗。为了让大家理论结合实践,我们还为大家整理了单身、二人世界、三口之家三种家庭配置方案,大家可以根据自身实际情况具体分析。

  【家庭配置方案参考】

  案例一:单身方案

  基本信息:

  25岁男生,目前月收入7000左右,无房贷车贷

  需求分析:

  重疾保障:50万治疗费+1年收入-社保平均报销,大约40万保障;考虑预算,可以先买到70岁左右;

  寿险保障:目前无经济责任,年轻,保费低,5年内有结婚打算,可先配置50万,保障到60岁,未来可再补充;

  住院医疗和意外险:购买1年期即可

  配置示例:

宅着学理财 | 单身、情侣、三口之家该如何投保?内附案例参考

  *保费根据优选产品清单测算

  案例二:二人世界

  基本信息:

  先生29岁,月收入10000左右;太太25岁,月收入6000;目前家庭剩余房贷100万

  需求分析:

  寿险配置:夫妻俩共同按揭了一套房子,目前有房贷余额100万,暂无养育孩子或赡养老人的压力;但近期有备孕打算,提前考虑未来责任,两人打算先配150万寿险;从收入看,先生收入占家庭60%,算下来先生寿险90万,太太寿险60万,两人计划60岁后退休,至少保障到60岁;

  重疾险:夫妻俩打算各配50万

  配置示例:

宅着学理财 | 单身、情侣、三口之家该如何投保?内附案例参考

  *保费根据优选产品清单测算

  案例三:三口之家

  基本信息:

  先生32岁,月收入8000;太太30岁,月收入4500;儿子5岁;目前房贷余额70万左右

  需求分析:

  【夫妻俩】

  寿险配置:经济责任方面,除了房贷,孩子预留教育费用约20万,生活费用10万,总经济责任至少100万;收入方面,按照夫妻俩65%:35%的收入比例,先生寿险可配65万,太太可配35万,房贷剩余25年,所以至少保障到60岁;

  重疾险:算法同上,夫妻俩大概各配50万。

  【孩子】

  孩子无经济责任,不建议配置寿险;首要考虑重疾险,建议先配置到成年,保障性价比较高;在重疾险基础上,增加住院医疗和意外险的配置。

  配置示例:

宅着学理财 | 单身、情侣、三口之家该如何投保?内附案例参考

  *保费根据优选产品清单测算

(责任编辑:孙谋 )
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