巧避坑、管资产，收好这份家庭财务官的实操秘籍

　　稳定的财务状况是家庭幸福、社会稳定的基石，但对于大部分家庭来说，别说合理投资，甚至连每月花了多少钱都不一定清楚。今天，“简七理财”的创始人简七女士将继续为大家带来陆金所《宅着学理财》系列课程中“家庭理财”方面的知识，教大家如何跳出收入陷阱、理清家庭财务状况，轻松管理财富水池，当好家庭首席财务官，才能够为家人规划出更加舒适和幸福的生活。

　　【以下是课程干货文字摘录】

　　Tips1家庭理财首先应有的放矢 做到三“预备”两“明确”

　　每个家庭都需要首席财务官，Ta不仅管理金钱，更多是要参与家庭内部重要的决策，最终实现生活掌控力的提高和生活幸福感的提升。

　　家庭首席财务官应该有的放矢，做到三个“预备”、两个“明确”：

　　1.日常开销外，预备“应急准备金”和“保险保障”，让生活有所依托；

　　2.日常开销外，预备家庭目标（长期和短期）所需资金做规划和投资，让资产得到升值需；

　　3.财富自由度=被动收入/生活开销，合理投资预备被动收入，追求家庭财富自由。

　　两个思维要明确：让家庭财富尽早复利、更要有清晰目标。

　　首先，要理解复利效应。复利的计算：本息和/未来的钱 = 本金×（1+利率）^计息期数。从公式可见，提高本金、提高利率和拉长投资时间三者都可以带来更多收益。在前两者局限性较大的情况下，关注时间的力量。越到后面，时间的复利威力越大。

　　其次，让理财服务于目标。将理财出发点纳入思考范围。如短期需要的资金，本金安全比收益更重要，不适合高风险的股票或是股票基金等等；而对于闲置资金，我们就可以尝试一些高风险的投资，获取长期投资回报。

　　Tips2 规划资金分配用3+1财富水池法

　　不同人生阶段和家庭状态要有不同规划：

　　单身时，一个人的收支比较容易调整；

　　组建家庭后很长一段时间，买房、买车、子女教育等大额目标会集中出现，压力较大，理财重要性不言而喻；

　　子女完成教育之后，收入水平都慢慢达到顶峰，可以适度娱乐；

　　退休后，更多以理财收入、资产变现为主。休闲和医疗的支出费用会慢慢提高。

　　具体如何根据各个阶段进行具体规划，来教你一招“3+1财富水池法”，简单5步，打造财富水池：

　　1.在纸上画出如下财富水池模型，编号代表财富流动顺序；

　　2.现金池：将生活各类活期资产和相应金额填入现金池；

　　3.保险池：预留各类商业保险的资金，填入保险池。财务安全优先于财务成长，比起投资，家庭保障需求的优先级更高；

　　4.目标池：将5年内的目标梳理出，明确未来分别需要财务支持；

　　5.养肥“金鹅池”：之前3个池安排完毕后，剩余的钱算入金鹅池当中，获取长期的财富增值；

　　Tips3计账三原则，告别繁琐和无用功

　　梳理完如上模型后，但每天钱进进出出，具体要怎么管理，教你三个原则：

　　原则一：重记资产，轻记收支

　　每月结余的储蓄额，会增加资产负债表中的净资产。把关注的重点，从记录收入支出，转移到财富值的增减上。

　　原则二：重视定期分析

　　从过往的数据中，发掘自己的“吸金点”和“财务黑洞”。

　　原则三：做预算规划

　　根据实际情况制定预算规划，实践让钱袋子更鼓的好方法。

　　在实操阶段，还有4条记账方法：

　　第一步：挑选合适的记账软件，准备银行卡、投资账户等基础信息。

　　第二步：记录自己的初始资产信息，将各项资产、负债都记录在软件上。

　　第三步：结合预算及规划，“专卡专用，分账管理”日常记账更省力

　　①零钱卡：日常高频小额支出，每月设置消费预算，记录衣食住行零散开支；

　　②目标卡：低频大额目标支出，可预设目标额度，用投资产品本身来记账和规划；

　　③金鹅卡：与投资有关的资金进出。严守只进不出，坚持长期投资。

　　第四步：账单分析，重点关注：

　　目标池中：对应的各个投资，是否能够按照预期，完成目标；

　　金鹅池中：各类投资的配置比例是否符合你的情况；财富“滚雪球”的速度，是否符合你的预期等等。