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巧避坑、管资产,收好这份家庭财务官的实操秘籍

2020-02-17 13:27:30 和讯网 

  稳定的财务状况是家庭幸福、社会稳定的基石,但对于大部分家庭来说,别说合理投资,甚至连每月花了多少钱都不一定清楚。今天,“简七理财”的创始人简七女士将继续为大家带来陆金所《宅着学理财》系列课程中“家庭理财”方面的知识,教大家如何跳出收入陷阱、理清家庭财务状况,轻松管理财富水池,当好家庭首席财务官,才能够为家人规划出更加舒适和幸福的生活。

宅着学理财 | 巧避坑、管资产,收好这份家庭财务官的实操秘籍

  【以下是课程干货文字摘录】

  Tips1家庭理财首先应有的放矢 做到三“预备”两“明确”

  每个家庭都需要首席财务官,Ta不仅管理金钱,更多是要参与家庭内部重要的决策,最终实现生活掌控力的提高和生活幸福感的提升。

  家庭首席财务官应该有的放矢,做到三个“预备”、两个“明确”:

  1.日常开销外,预备“应急准备金”和“保险保障”,让生活有所依托;

  2.日常开销外,预备家庭目标(长期和短期)所需资金做规划和投资,让资产得到升值需;

  3.财富自由度=被动收入/生活开销,合理投资预备被动收入,追求家庭财富自由。

  两个思维要明确:让家庭财富尽早复利、更要有清晰目标。

  首先,要理解复利效应。复利的计算:本息和/未来的钱 = 本金×(1+利率)^计息期数。从公式可见,提高本金、提高利率和拉长投资时间三者都可以带来更多收益。在前两者局限性较大的情况下,关注时间的力量。越到后面,时间的复利威力越大。

  其次,让理财服务于目标。将理财出发点纳入思考范围。如短期需要的资金,本金安全比收益更重要,不适合高风险的股票或是股票基金等等;而对于闲置资金,我们就可以尝试一些高风险的投资,获取长期投资回报。

  Tips2 规划资金分配用3+1财富水池法

  不同人生阶段和家庭状态要有不同规划:

  单身时,一个人的收支比较容易调整;

  组建家庭后很长一段时间,买房、买车、子女教育等大额目标会集中出现,压力较大,理财重要性不言而喻;

  子女完成教育之后,收入水平都慢慢达到顶峰,可以适度娱乐;

  退休后,更多以理财收入、资产变现为主。休闲和医疗的支出费用会慢慢提高。

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  具体如何根据各个阶段进行具体规划,来教你一招“3+1财富水池法”,简单5步,打造财富水池:

  1.在纸上画出如下财富水池模型,编号代表财富流动顺序;

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  2.现金池:将生活各类活期资产和相应金额填入现金池;

  3.保险池:预留各类商业保险的资金,填入保险池。财务安全优先于财务成长,比起投资,家庭保障需求的优先级更高;

  4.目标池:将5年内的目标梳理出,明确未来分别需要财务支持;

  5.养肥“金鹅池”:之前3个池安排完毕后,剩余的钱算入金鹅池当中,获取长期的财富增值;

  Tips3计账三原则,告别繁琐和无用功

  梳理完如上模型后,但每天钱进进出出,具体要怎么管理,教你三个原则:

  原则一:重记资产,轻记收支

  每月结余的储蓄额,会增加资产负债表中的净资产。把关注的重点,从记录收入支出,转移到财富值的增减上。

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  原则二:重视定期分析

  从过往的数据中,发掘自己的“吸金点”和“财务黑洞”。

  原则三:做预算规划

  根据实际情况制定预算规划,实践让钱袋子更鼓的好方法。

  在实操阶段,还有4条记账方法:

  第一步:挑选合适的记账软件,准备银行卡、投资账户等基础信息。

  第二步:记录自己的初始资产信息,将各项资产、负债都记录在软件上。

  第三步:结合预算及规划,“专卡专用,分账管理”日常记账更省力

  ①零钱卡:日常高频小额支出,每月设置消费预算,记录衣食住行零散开支;

  ②目标卡:低频大额目标支出,可预设目标额度,用投资产品本身来记账和规划;

  ③金鹅卡:与投资有关的资金进出。严守只进不出,坚持长期投资。

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  第四步:账单分析,重点关注:

  目标池中:对应的各个投资,是否能够按照预期,完成目标;

  金鹅池中:各类投资的配置比例是否符合你的情况;财富“滚雪球”的速度,是否符合你的预期等等。

  

(责任编辑:孙谋 )
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