郭新双：我国财富管理呈现出五个特点

　　5日，第三届“全球财富管理论坛”召开，论坛围绕“后疫情时代的财富管理”这一主题展开，邀请海内外学界、业界人士，探讨在当前充满不确定性的大环境下，北京城市副中心如何抓住金融开放的新机遇，形成差异化竞争优势，以高质量的财富管理中心建设为抓手推进副中心整体发展。

　　中国邮政储蓄银行行长郭新双表示，改革开放以来，我国的GDP增量增长了220多倍，人均GDP增长100倍，创造了人类历史上最大规模的物质财富。2018年底，我国财富管理行业规模已经达到130万亿，并呈现出智能化、专业化、国际化、多元化、普惠化五个特点特点。

　　郭新双分析，面对疫情，人们在珍视生命安全和身体健康的同时，更加重视财富安全和财富管理。后疫情时代财富管理也将出现配置理念的安全化、投资品种多元化、线上投资普遍化、资产布局境内化的特点。

　　以下为发言原文

　　大家上午好！在我正式发言之前先讲两句话：第一句话，朱民：行长和一鸣主任以前每年都要听他俩讲，历久弥心，这次时间长了点儿，但是确实讲的非常好，受益匪浅。第二句话，通州搞财富管理还是很有意思的，大家想一想，在200年前，我们的皇帝在这个地方写了一首诗叫“南通州，北通州，南北通州通南北”，纪晓岚对了一个，叫“东当铺，西当铺，东西当铺当东西”，这个“当”就是金融、就是财富管理，我想通州把这个历史的城市、历史的意义发掘出来很有现实意义。

　　非常高兴参加今天的论坛。自2012年开始，服贸会已经成功举办了六届，与广交会、金博会一起成为中国对外开放的三大产会之一，作为服贸会系列论坛的重要组成部分，本届“2020全球财富管理论坛”的主题聚焦“后疫情时代的财富管理”。

　　今年以来，突如其来的疫情对全球和中国经济社会发展带来前所未有的冲击，也对财富管理提出了新的要求。习近平总书记指出“要坚持以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化的金融产品，满足人民群众日益增长的财富管理需求，是新时代中国机构投资者面临的历史机遇。”做好财富管理不仅能为居民和企业实现财富增值增值保值服务，发挥价值创造功能，而且能够更多的金融资源配置到金融社会发展的重点领域和薄弱环节。

　　改革开放以来，我国的GDP增量增长了220多倍，人均GDP增长100倍，创造了人类历史上最大规模的物质财富。中国家庭自2000年以来用20年的时间实现了相当于美国85年的财富增长，财富积累为财富管理市场提供了必要的市场需求。2018年底，我国财富管理行业规模已经达到130万亿，并呈现出以下五个特点：

　　一、专业化。当前国内国际经济环境错综复杂，各类资产价格剧烈波动，使得专业财富管理需求大幅增加。财富管理行业正从粗放式向精细化、专业化转变，由家庭自主理财模式向专业机构理财模式转变。

　　二、智能化。人工智能、区块链、大数据等金融科技的运用，针对性解决了客户需求的痛点，实现了千人千面的财富管理需求，智能化的财富管理已成为趋势。

　　三、国际化。高净值人群更加放眼全球资产，资产配置全球化是大势所趋。同时，中国的财富市场体量和经济稳定增长又吸引外资机构纷纷抢占中国市场双向流动的国际化趋势正在形成。

　　四、多元化。居民理财产品需求从单一向多元转变，根据邮储银行的调查显示，2013年至2018年存款年复合增长率仅为8.1%，而银行理财、券商资管、公募基金、私募基金的复合增长率高达26%。

　　五、普惠化。预计到2023年底，国内居民可投资金融资产将突破243万亿，会持续释放客观的增长潜力，市场的需求与科技的赋能让成本低、收益好、体验佳的财富管理产品飞入寻常百姓家。

　　2020年新冠疫情席卷全球，居民的生产生活受到了严重冲击，面对疫情，人们在珍视生命安全和身体健康的同时，更加重视财富安全和财富管理。后疫情时代财富管理也将出现以下几个特点：

　　一、配置理念的安全化。疫情冲击导致居民财富缩水，家庭资产风险偏好呈整体下降态势。根据央行公布的数据，一季度住户存款增加了6.47万亿，同比增长6.6%。家庭对财富管理的安全性不断提升，收益稳定、安全可靠的产品受欢迎程度更高。

　　二、投资品种多元化。此次疫情引起的市场波动提高了投资者的风险意识，让更多家庭注重通过多元化的投资风险分散带动家庭资产配置的多元化。

　　三、线上投资普遍化。疫情显著增加了家庭线上投资的意愿，家庭对线上投资理财模式的接受逐渐上升，促使财富管理机构加快线上化进程。

　　四、资产布局境内化。近年来随着经济的发展，尤其是疫情后国内防控和经济复苏的态势，使得中国成为全球资产管理机构布局的重要方向，境内市场正成为海外资本追逐的热点领域。

　　相较于国际成熟的财富市场，我们在经营理念、商业模式、服务产品、客户教育等方面还有不少的差距，而疫情的冲击给财富管理市场带来的新变化以及当前全球经济与金融市场正走向低增长、高波动的新环境，给财富管理提出了更高的要求，为此提出以下建议：

　　1、抓改革、促开放。随着我国经济、金融深度融入全球产业分工和产业链体系，客观上要求加快金融业对外开放，形成全球化的资产配置格局，面对新形势、迎接新挑战。改革是推动财富管理发展壮大的动力，是丰富金融产品供给、提升配置效率的新引擎，多层次资本市场的建立有序规范的债券市场建设、丰富多元的股权市场建设，都将为财富管理提供更广阔的空间。同时，“资管新规”推动财富管理行业进入高质量、规范化的发展路径，财富管理机构自身的转型创新和市场化改革也有效支撑和促进了金融讲话自身的发展。

　　面对金融开放得大格局，财富管理机构既要加强内生性发展，更要加快外延性合作，培养国际化视野，探索国际化发展，在与外资机构同台竞争中发展壮大。

　　2、守初心、回本源。财富管理行业一端连着日益增长的财富管理需求，另一端连着实体经济的投多元化投融资需求，具有很强的资金撬动和资源配置作用，因此财富管理具有两大基本功能即价值创造和资源配置，财富管理机构要始终把投资者的利益和安全放在首要位置，牢固树立以客户为中心的理念，牢记受人之托、忠人之事，通过多元化的产品和特色化的服务为居民和企业实现财富保值增值服务，发挥价值创造功能，同时要积极推动资金流向实体经济。中央提出构建“双循环”相互促进的新发展格局，财富管理机构要在促进金融资源有效配置、优化收入结构、服务实体尤其是中小企业提高养老保障水平方面发挥更加积极的作用。

　　3、练内功、强本领。财富管理机构要通过人才团队、金融科技建设打造核心驱动能力，不断提升财富管理机构的专业性，要加快转换思维、加强人才队伍建设，不断提升自身投研能力的建设，提升资产配置的能力，要树立全面风险管理理念，防范各类风险的交叉共振，打造全要素、全视角、全流程的风险管理体系，要通过构建灵活高效的组织架构打造全球化资产配置的专业能力。

　　4、重科技、优体验。大数据、云计算、人工智能等技术的不断发展，为进一步提升和优化财富管理提供了必要条件，成为驱动财富管理行业转型的重要力量。建立有效的金融科技体制，提升智能化、数字化水平，已成为不可逆转的趋势，财富管理机构要不断优化客户服务流程和标准，升级完善智能营销服务平台，深度挖掘并主动跟踪客户需求，为广大居民和家庭财富管理提供营销管理、资产配置等智能化的运用，提升资产配置和财富管理的服务体验，实现业务模式创新和战略变革。

　　除此之外，还要加强投资者教育和保护。合格的市场投资者是一个有效财富管理市场的核心要素，财富管理不是简单的财富增长问题，而是关系到一个家庭的幸福，也关系到中国的社会阶层能否上升发展和稳定延续的重大社会历史问题。财富管理从业人员需引导投资者正确对待他们的财富，引导客户做好全周期的财富规划，引导客户正确认识风险、识别风险，从单纯的高收益追求转向为追求更加稳健的投资回报。同时，财富管理机构也要优化机制、体制建设，加强投资者适当性合规销售、信息登记、信息披露等环节的管理，强化投资者的保护，全面提升财富管理机构的金融服务能力和质量。

　　对邮储银行而言，我们有6.13万亿的个人客户，有近4万个网点覆盖全国城市及99%的县域地区，我们在开展财富管理方面有着非常好的客户基础，充分的建立和难得的资源禀赋，去年以来我们已经在着力搭建以客户经营为核心、队伍、产品、服务、投研科技为支撑的财富管理体系，从推动客户升级、理财队伍建设，发挥客户优势、丰富理财产品类型等方式，做了大量的工作，有效提升了中高端客户的服务水平。与此同时，科技赋能大众客户营销在全行推广的CRM系统、上线客户管理的数据，持续建设和丰富客户标签体系，精准识别客户，提升存量客户的精准影响能力。上半年我们行的AUM已经达到10.78万亿，较上年增加了7000亿，接下来我们将通过围绕客户打造场景、丰富产品这一主题，为客户提供全方位、全周期的综合金融服务，提升客户综合效益，持续深耕客户价值，构建邮储特色的零售护城河，持续打造零售特色银行。

　　各位专家，各位嘉宾：

　　历史往往在不经意间改变，此次疫情引起的市场波动，凸显了财富管理和财务规划的重要性，也使客户对财富专业管理服务的需求不断增强，为财富管理业务发展带来了历史机遇，疫情等外部冲击不改变我国居民财富长期增长的趋势和居民日益增长的财富管理需求，“道阻且长，行则将至，行而不辍，则未来可期。”财富管理机构要善于“危中寻机、化危为机”，推动财富管理高质量发展，再次感谢各位领导、各位专家、媒体朋友们对邮储银行长期以来的帮助和支持，我们将会继续保持战略定力，深耕广阔的蓝海，最大限度的调动疫情因素，迎难而上，积极应对，推动邮储银行高质量发展，持续为全面落实“六保六稳”形成国内国际循环发展新格局贡献我们的金融力量，最后预祝本次论坛取得圆满成功。谢谢大家！

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