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4亿理财,被兜底协议给骗没了

2021-01-09 18:30:00 和讯名家 

  别看去年环境差,但只要胆大,就能赚大发。因为几种常见的金融资产,去年都是涨的。

  尤其比特币。

  这是比特币去年的涨幅,大概400%。

  今年更是扶摇直上,直奔40000美元。

  而去年年初只有7300+美元。

  但胆大归胆大,不是每个人都拿得住。

  去年6月份,大连一对夫妻投机虚拟币失败。

  欠下2000多万巨债,俩人留下遗书自杀。

  男方被抢救回来,女方离世。

  最倒霉的是他们3岁的女儿,被两口子用刀刺死,裹在被子里。

  去年年底男方被判终身监禁。

  不过也没什么意义了,男方一心求死,要求改判死刑。

  理财这东西,

  有多大胆子就去受多大风险,

  受多大风险赚多大的钱。

  本来虚拟币波动就剧烈,你要是在借钱加杠杆玩,那对自己和家人是一种极不负责的行为,就要做好亏没的心理建设。

  即便是那些收益只有几个点的理财产品,国家也早就要求,金融机构在售卖理财产品的时候,不得兜底,没有刚性兑付。

  但实践中会有点跑偏,你要是有个几百万、1000万的,就像找个安稳的地方存着,哪怕就两三个点,还要承受本金损失的风险,这也太不划算了。

  所以金融机构,尤其是在面对这种大客户,关乎自己部门业绩的情况下,会悄咪咪地出一个“兜底协议”,也就是万一出现亏损,钱我金融机构自己承担。

  上有政策,下有对策。

  有这种情况,是因为确实有这种需求存在。

  而且大部分低收益的产品,出事概率还是比较小的,所以金融机构也愿意去兜底。

  但凡事总有意外。

  湖南高速集团某年就买了一份理财产品,4个多亿,是安信信托(600816,股吧)这家公司发起的。

  因为金额大,所以按照潜规则签了兜底协议,结果后面亏钱了。

  湖南高速就拿着兜底合同去要钱,但安信信托还不上,于是湖南高速就把安信信托起诉到了法院,到这一切都很正常。

  结果法院认为兜底合同无效,违背规定。

  所以湖南高速败诉。

  安信信托不用赔4亿,只需承担几十万费用就行。

  说这两件事,其实是想再说两件事,

  a.   不谈自己风险等级的理财,都是耍流氓

  很多人只要一问理财,就是问XX能买吗。

  我说能买,你敢买吗。

  大多数的金融产品,都是“加量加价”。

  风险越大,收益越大。

  投资者要找到自己风险承受能力内能接受的理财产品,然后盈亏自负。金融机构则是要做到如实提示产品风险,不误导客户。

  b.   别信兜底合同

  讲道理,合同是应该受到法律保护的。

  但是湖南高速集团和安信信托那个案子里,因为双方都是大公司,所以法院会认为你们都是懂法的,所以合同违规无效。

  要是换个场景,

  某个个人大户,别说4亿,少点,400万,跟金融机构签了兜底协议,然后亏钱了金融机构不还钱。

  在这种情况下,法院通常会认为,金融机构滥用自己的优势地位,违规销售,从而支持个人从金融机构拿到补偿。

  不过都打官司了,就证明拿钱不容易。

  后续能不能拿到钱又要两说了。

  所以个人不要相信兜底合同。

  但有个例外。

  这个例外就是保险产品。

  准确说,就是年金险、增额寿等产品 。

  因为保险的特性,即便是这些偏理财性质的保险产品,它们的收益不是未知的,而是已知的。

  拿年金险来说,一份普通年金险的标准形态,就是你每年存多少钱,存个几十年,然后从某一个岁数开始,它每年返你多少钱,如果你身故了,给你多少钱。

  它不像股票,你买了一家公司的股票,对于它未来的发展,你是一点X数也没有。

  但年金险不同,因为它未来每年给你多少钱,在你购买的时候就会告诉你,唯一不确定的是给付时间有多长。

  这样的年金险,我之前老跟大家说,

  它的收益率是内定的。

  事实上,我测算过很多年金险产品的IRR(内部收益率),基本上只有投保人缴满缴费期,那这个年金险的收益率就会一个范围内波动。

  不管投保人是退保换成现金,还是身故,它的收益率都是可算的,是落在一个区间的,通常是在3%~4%。

  除非保险公司不当人,说每年给你10000,后来变卦,每年只给你1000,这是年金险产品面临的最大风险。

  不过这种时候,保险公司怕是会被舆论骂死,被法律制裁死。

  因为现代社会的根本,就是契约精神。

  正是因为保险这种稳如老狗,且风险可控,收益提前可知的特性,所以我会建议大部分普通人来上一套。

  不是每个人都是股神,

  也不是每个人都有本钱可以祸祸,

  这种产品,是属于大部分中国人的,稳稳的幸福。

  最后老生常谈一句,

  这一个月,尤其是30+的人要注意了。

  现有的所有老重疾产品要下架了,你要是没办法随时拿出几十万出来治病的话,那我建议你赶紧上车了。

  预算不足,可以先占坑。

  保额买低点,以后再加保。

  预算够,那就加保补充点保额。

  因为以后的产品,未必有现在这么高的性价比。

  要选择产品的,加助理阿花微信。

  要进群的读者朋友们,也跟她说。

  -END-

  作者:小司

本文首发于微信公众号:小司淘保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:季丽亚 HN003)
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