每年贡献几百亿，却骂名不断！彻底揭露行业内幕！

　　在中国，什么公司最赚钱？

　　看看《财富500强》，除了国企央企，最赚钱的是 保险公司。

　　光是 平安人寿一家的利润，去年就高达千亿人民币。而与之对应的，是保险公司巨额赔偿款。

　　虽然每年几百亿赔出去，但保险公司的名声还是不太好。

　　消费者都认为，要想保险赔钱，太难了。但卖保险的人都说，理赔不是事儿。问题到底出在哪儿？

　　最近各家保险公司都公布了2020年的 理赔报告，其中有几个点非常重要，关系到：你怎么买，能不能赔，怎样赔得多！

　　1、大公司 ≠ 好赔

　　很多人买保险最关注的就是：大公司，大品牌。

　　他们觉得，大公司就代表着容易赔、赔钱快。为了这个品牌，不惜多花几千几万块。

　　但在分析了 70多家保险公司对外披露的理赔报告来看，我发现真不是那么回事儿。

　　看数据，各家保险公司的获赔率，其实相差不大。

　　无论是平安、国寿这些老牌公司，还是很多人没听说过的：国华人手、民生保险等，获赔率都在98% 以上。

　　而且赔款支付时效都不错。我之前也写过，一些小额案件直接在手机上上传资料后，几小时赔偿就能到位。

　　老实说，对保险公司来说，“赔钱”才是最好的宣传。

　　而那些没有顺利赔下来的案件，很多都是因为投保前没有如实做好健康告知。

　　前段时间就有一个患“肺结节”的粉丝朋友，我们的规划师为他多家投保后，因为结节太大，都被“拒保了”。

　　但他第二天就告诉我，他在自己朋友那里买到了...

　　这种我就非常担忧，隐瞒健康状况投保的，以后是很可能赔不了的。

　　买保险就是买合同。

　　保险能不能赔，从来就不是看你在哪家保险公司买的保险，而是看合同上的白纸黑字。

　　该怎么赔、具体赔多少，合同上写的清清楚楚。

　　所以，与其看重保险公司的牌子，倒不如仔细关注产品的保障责任，老老实实做好健康告知，更实际。

　　2、癌症，赔得最多！

　　从多家保险公司的重疾理赔来看，癌症理赔占到了70%以上。

　　甚至德华安顾人寿竟高达 90%，也就是说，有1000个人去理赔，900个都是癌症，非常可怕。

　　除了癌症，心脑血管疾病也非常高发，比如，急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。

　　所以，很多朋友经常问我，癌症赔两次的产品好不好，心脑血管疾病要不要加钱保上，答案显而易见。

　　如果你有癌症家族史、心脑血管家族史，有预算的话，建议多方对比后，选择一款附加这些高发疾病的产品。

　　3、女性大病发生率，远超男性！

　　以平安人寿为例，女性的大病发生率，比男性高出 16%。

　　来源：2020年平安人寿理赔报告

　　女性不要只想着为家人操心，自己的健康保障也一定要提上日程。

　　而且目前女性费率比男性要低一些，越早配置越有优势。

　　另外，癌症不是单一疾病，肝癌、肺癌、乳腺癌等都包含在癌症里面。

　　根据理赔数据显示：

　　男性最高发的癌症是：肺癌、甲状腺癌、肠癌、胃癌，肾癌等。

　　女性最高发的癌症是：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、肠癌等。

　　来源：2020年平安人寿理赔报告

　　尤其是甲状腺癌，近年来随着体检水平的提高，甲状腺癌的检出率越来越高。

　　这和都市人的抽烟、熬夜、压力等有很大关系，不管怎样，大家还是好好爱惜身体吧。

　　同时这也向我们传递了一个信号：随着医疗的发展，越来越多的疾病更容易暴露在医学的显微镜面前。

　　保险这东西，肯定提前配置肯定更占优势。真出事了，直接赔几十万，比任何投资标的都要来得实际些。

　　4、癌症只赔 3 万，够么？

　　在整理各大保险公司理赔年报时，我还发现了一个值得深思的现象。

　　大家的重疾险保额，真的太低了。

　　来源：2020年中国人寿(601628,股吧)理赔报告

　　以国寿的数据为例：平均下来，每个重疾才赔了 3.8万。

　　根据目前的医疗条件，随便一个癌症都是几十上百万的花费，3.8万，实在是杯水车薪。

　　这就是为什么我一直强调，买保险就是买保额。

　　很多人只关注公司品牌，往往就是牺牲保额为代价的。真生病了，保额不够用，一切都免谈。

　　别人花3千块能保个 80万，你花3千块就保个 10万，万一出险了，相差 70万，能一样吗？

　　所以我们一般建议，重疾险至少30万起步，一二线城市50万打底。最理想的情况，是做到3~5倍的年收入。

　　万一自己不幸生病了，重疾险一次性赔付的钱，可以用来应付未来3~5年里，子女教育、老人赡养、房贷车贷、以及生病期间的疗养费等等。

　　这笔钱可以扛过几年，相当于给咱们家庭一个喘息的机会。

　　5、大病，越来越年轻化

　　很多人觉得，自己年纪轻轻，怎么可能得大病？

　　但真实数据却打脸了！

　　以百年人寿的数据为例：31-50岁这个年龄段，是重疾高发区，占比达到了 65%。

　　来源：2020百年人寿理赔报告

　　所以投保要趁早。一方面，年轻时身体素质好，选择余地也更大。另一方面，越早买，保费越划算。

　　更关键的是，30岁-60岁这个年龄段，正是家庭经济责任最重的时期。

　　真遇上大病，无论是财务上还是生活上，对家庭来说都是一个非常大的打击。

　　所以，市面上有些高性价比产品，在60岁前可以额外多赔几十万，是相当实用的。

　　以上。

　　误会来自于不了解。

　　保险这东西，看不见摸不着，很多人会对保险有误解和担忧，是正常的。

　　但在了解清楚你会发现，保险理赔真没那么难，也没那么不堪。

　　我们唯一要做好的就是，科学投保，理性选择。

　　千麦保、大胡子说房，这两个公众号同属 千麦规划 旗下。

　　区别于自卖自夸式的代理人模式，我们不推销保险产品、更不为任何一家保险公司做宣传。

　　而是始终站在每位客户的角度上，根据每个家庭的真实需求以及财务状况，量化出客观科学的保障缺口，量身定制出适合家庭的保险方案。

　　从2017年至今，我们的规划团队已经为上万个家庭提供了一对一、全方位的保险理财服务。

　　为了帮大家选对保险不踩坑，我们推出了一项福利：原本需要 199元的保险规划服务，限时免费送给大家。

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