帮你投上线一年服务用户超百万：投资者教育内容覆盖1000万人次

　　距离公募基金投顾试点落地已经超一年，投顾服务在国内的发展如何？

　　3月18日，首批获得试点资格的先锋领航投顾公布数据显示，上线近一年时间，“帮你投”服务的用户数已超一百万，是目前国内最大的在线基金投顾产品。

　　公开数据显示，全球头部智能投顾公司betterment的用户数超60万，仅次于帮你投。而从资管规模来看，研究机构ResearchandMarkets最新报告显示，到2027年全球智能投顾规模预测将增长到6.2万亿美元。其中，中国智能投顾同年预测将增长到1.1万亿美元，中国基金投顾市场还有巨大潜力。

　　日前，全球最大公募基金公司Vanguard就放弃了在中国申请公募基金牌照，计划将其中国的资源集中于发展与蚂蚁集团合作推出的基金投顾服务“帮你投”，坚信投顾是未来发展方向。

　　去年权益基金市场大热，支付宝理财平台开年后曾多次提示市场过热，提醒投资者不要盲目

　　进场，并且降低新年的收益预期。新基民入场也容易出现追涨杀跌的行为，而基金投顾能在

　　一定程度上帮助投资者减少盲目和短期操作。

　　“基金投顾除了自动匹配产品，更要在服务和陪伴上下功夫。”先锋领航投顾公司CEO张宇介绍说，帮你投每两天就会向投资者推紧贴市场的投资笔记，每周还有日评、周报、直播等多种投教互动。张宇表示：“帮你投上线一年，投资者教育内容覆盖1000万人次。”

　　帮你投数据显示，阅读陪伴内容的投资者，相较于没有阅读习惯的用户，追涨杀跌行为低近6成。与此同时，相比直接投资基金的用户，帮你投用户的整体交易频率低近5成。

　　近期市场震荡之下，帮你投开通定投的人数较2020年底增加了近3倍。而从上线一年的整体情况来看，坚持定投的用户，收益相比未开通定投的用户高近4成。

　　张宇认为，基金投顾与投资者的深度沟通和长期同行，有助于避免投资者盲目选择、频繁申赎、短期持有等行为。

　　业内人士分析，基金业一直存在“基金赚钱基民不赚钱”的怪圈。传统的基金销售机构，收入来自于基金公司的佣金，卖得多赚得多，用户频繁买卖对基金销售机构不是坏事。而“基金投顾”试点尝试改变这种机制：不再收销售费用，而是按照帮用户的资产规模收“顾问费用”，用户真正能赚到钱、有好的体验，才能保持和做大资产管理规模。

　　中国社科院金融所金融科技研究室主任尹振涛(博客,微博)认为，基金投顾是我国财富管理机构升级转型的重要机会。一方面，我国居民家庭的人均可支配收入不断提升，大众资产管理需求快速增加；另一方面，资管新规破除了刚兑思维，个人投资者面对不同风险类型的产品，往往难以做出决策。

　　“中国基金投顾业务试点的推出具有重要意义。”他认为，相比于美国成熟市场近万亿美元的基金投顾规模，中国的基金投顾还处于起步阶段，用户接受还需要过程，但潜力仍然巨大。“市场培育阶段需要更多机构一起加入，做好投资人的教育。”

　　蚂蚁集团高级副总裁、先锋领航投顾董事长黄浩表示：“中国智能投顾虽然起步晚，但有望实现弯道超车，我们将和Vanguard一起，用全球经验和技术，服务好中国投资者。”

　　Vanguard 亚洲区总裁康思德 (Scott Conking)表示：“先锋领航认为给投资者提供合理收费且与其利益一致的投顾服务，将能协助投资者优化投资成果。帮你投为中国投资者带来了革新的服务，通过其专业的投资能力，协助客户实现他们的长期投资目标。”

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