注册

金融服务 | 疑似冒名批量开立账户,柜面巧妙拦截

2021-07-14 20:45:36 和讯名家 

请点击上方关注,点击下方“在看”

案例故事

疑似冒名批量开立单位银行结算账户遭拒

2019年8月初,马某连续两天先后携带11份新注册的个体工商户营业执照、经营者身份证件等资料到某银行办理单位银行结算账户开户业务。工作人员在审核资料过程中发现申请资料中存在诸多疑点:一是营业执照中经营者身份证地址多为外省各县域地址;二是11个账户中有4个商户的经营场所为淘宝网址,有6个商户的经营场所为当地某商场,且门牌编号连续;三是马某预留的商户联系电话全部无法拨通,且11个账户均申请开通企业网银电子支付功能;四是11个账户所提供的工商营业执照注册时间集中在4月17日和4月22日两天。经了解,客户马某为一房产公司负责人,其老乡姚某在当地某县因忙于开展农村淘宝项目工作,无暇前往银行办理相关业务,遂将其公司一概银行业务委托马某进行办理。该银行工作人员在核实11户个体工商户经营者开户意愿的真实性时,发现预留的联系电话全部为关机状态。工作人员要求马某提供其他联系方式时,马某一直推托不予提供。

经进一步努力,工作人员联系到姚某,并向姚某告知无法联系到营业执照上的经营者进行资料核实,姚某坚称营业执照上经营者全部为其农村淘宝某项目公司的员工或者亲属。为此,该行工作人员前往当地某商城对部分商户开展实地核查,发现商户注册地址显示的商铺门面贴满招租广告,通过拨打广告电话得知相关商铺均未出租。

通过核查走访,该客户疑似冒名批量开立单位银行结算账户。该行以无法核实客户为由婉拒客户业务申请,同时在行内进行风险提示。

案例故事

银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查

本案例中,马某办理单位银行结算开户业务时提供的申请材料存在诸多疑点。涉案银行通过加强监督审查和实地核查走访,在无法核验客户身份的情况下拒绝为马某办理开户业务,并在行内加强风险提示,有效维护了社会经济秩序,降低了洗钱风险的发生。

1.《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第九条规定:“存款人应以实名开立银行结算账户,并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责,法律行政法规另有规定的除外。银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。”

2.《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)》第八条规定:“银行机构为办理规定业务而进行联网核查时,若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件,相关业务处理方法如下:(一)客户申请办理单位银行结算账户业务的,银行机构应暂停为该客户办理业务,同时,将核查结果明确告知客户,并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件,银行机构应拒绝为该客户办理业务,反之,可按相关规定继续办理业务。”

案例启示

金融机构在办理开户业务时,要加强资料审查和客户身份识别

1.随着国家“放管服”改革的深入推进,营商环境不断优化,市场主体办理工商登记注册的程序持续简化。政策上的利好,一方面促进了正常经济金融活动的有序开展,另一方面也客观上为不法分子实施洗钱等违法犯罪提供了一定的操作便利。为此,金融机构在办理开户业务时要加强资料审查和客户身份识别,做好账户和交易的监督管理,对于疑似可疑交易要深入分析并及时上报,不断增强洗钱风险防范意识。

2.监管机构要加大金融知识宣传和普法工作力度,尤其要提升贫困地区低净值人群的金融法治意识,使其知法、懂法、守法,自觉抵制违法行为,依法维护自身合法权益。

互动问答

点击阅读原文可浏览上期精彩内容,答案将于明天在本文的留言处揭晓

(本文供稿:中国人民银行金融消费权益保护局;本文互动策划:重庆银行消保部 罗帅 鲜娇蕾)

阅读更多“网点晨会例会·消保三分钟”栏目“金融服务”有关案例,可点击以下文章:

金融服务 | 代缴医保费用被办理成存款业务,谁该承担责任?

金融服务 | 高龄老人为何无法领取退休工资?因信息不全冻结账户需考虑特殊情况

金融服务 | 两年免息贷款还要交利息?订立合同要充分理解合同内容

金融服务 | 申请个人房屋按揭美元贷款能否提前还款?

金融服务 |  接收国外汇款,你需要了解相关政策手续

金融服务 | 客户申请开立网银的行为存疑点,银行应如何处理?

金融服务 | 客户不会使用汉字签名,能不能使用其民族语言文字?

金融服务 | 直系亲属境内外币划转,应该怎么做?

金融服务 | 跨国汇款要注意,警惕跨国金融诈骗

金融服务 | 出租出借银行账户、用于洗钱和非法集资,后果严重

金融服务 | 外国偷渡客盗用身份信息开的卡,还真不算数

金融服务 | 在银行办理业务被他人撞到受伤,谁来赔?

金融服务 | 遭遇网络诈骗,被骗资金“回流又流出”是怎么回事?

金融服务 | 残障人士办理房贷,面签困难怎么办?

金融服务 | 欠了信用卡,催债公司可以电话骚扰信用卡持卡人亲属吗?

金融服务 | 车辆被绑ETC,可以要求解除绑定吗?

金融服务 | 拨打投诉电话求助客服遭网络诈骗,谁该承担责任?

金融服务 | 到银行办理业务不慎摔倒,能要求银行赔偿吗?

金融服务 | 办公积金贷款被推销其他业务,怎么办?

金融服务 | 客户再三要求紧急大额取现,丢了钱算谁的?

金融服务 | 名字含有生僻字办卡,被要求证明“我就是我”该怎么办?

金融服务 | 老年客户国债到期一直未兑付,银行主动送上门

金融服务 | 老人支取定期存单,未携带身份证怎么办?

金融服务 | 消费者在银行营业厅办业务未坐稳椅子不慎摔伤,谁来赔偿?

金融服务 | 老年客户对养老金发放产生误解,调解机构多方沟通来帮忙

金融服务 | 转账汇票丢失,办理公示起波折怎么办?

微信征稿启事

中国银行(601988,股吧)业》由中国银保监会主管、中国银行业协会主办,是目前唯一一本带有全行业性质的公开刊物,是沟通监管部门和机构的纽带,是行业交流的平台,也是社会了解银行业的窗口。目前《中国银行业》杂志微信公众号已开通征稿邮箱,面向广大读者征稿。我们期待您的稿件。

微信投稿邮箱:zgyhy001@163.com

关注更多精彩内容

本文首发于微信公众号:中国银行业杂志。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李显杰 )
看全文
写评论已有条评论跟帖用户自律公约
提 交还可输入500

最新评论

查看剩下100条评论

推荐阅读

和讯热销金融证券产品

【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。